[險種] 33歲女 既有保單檢視/新保單規劃

[careakio (挖啾肥)]

一、性別：女


二、年齡：33


三、職業/工作內容：職等1


四、保障需求：實支實付/意外/殘扶/重大疾病/癌險


五、保費預算：三萬~四萬


六、健康告知：

    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否

    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否

    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否

    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否

    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否

        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)

    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否

        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)

    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否


七、常用交通工具：開車。


八、預計規劃：

       保單是96年投保的人情保單,希望可以提高現在醫療保障,降低保費!

       終身型的主附約沒必要的想減額繳清或終止.

       想要增加壽險、第二家或第三家實支實付醫療險、殘扶、重疾和癌險的規劃



九、現有保險：


保險公司：三商

購買時間：民國96年


商品名稱                   [英文代號]      保額/計畫   期間           保費

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二十年繳費祥安終身壽險        20AWL            10萬      20Y      2140

新住院醫療保險附約          HSRSC           計劃C         1Y      2088

二十年繳費永康防癌終身健康保險附約 20KCRB    計劃B *2     20Y     5982

二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約20HIW   1500元    20Y    10020

二十年繳費手術醫療終身健康保險附約      20SIW   1500元    20Y     2925

二十年安心豁免保險費附約               20CWPR  23000元    20Y      292

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                                                             年繳:23447

十.預增加保險

保險公司：全球人壽(醫療實支+殘扶)

商品名稱                           [英文代號]     保額/計畫   期間    保費

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全球人壽安養久久終身保險(B型)       LDC           1萬       30年    2850

(第一年末減額繳清)

全球人壽醫療費用健康保險附約        XHR        計畫五      1年      4775

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                                                           年繳     7625
                                                      減額繳清後    4775

保險公司：台灣人壽(醫療實支+殘扶)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間  保費
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安心120殘廢照護終身保險            DI1             30萬    15年   5970

(第一年末減額繳清)

新住院醫療保險附約                HNRB            計畫三          3212
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                                                         年繳     9182
                                                   減額繳清後     3212

保險公司：友邦人壽(殘廢+殘扶+重疾)

商品名稱                       [英文代號]      保額/計畫   期間    保費
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平安定期壽險 (第二年末減額繳清)   JTL              100萬   10年     2510

友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR              200萬   1年      1980

十一住行殘廢照顧保險附約          YRDR             500萬   1年      1900

友備無患一年定期保險附約          DIYR             5萬     1年      2200

愛己保險費豁免附約                   WPA            1萬     20年
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                                                              年繳:8590
                                                       減額繳清後： 6080


保險公司：富邦產險(意外險)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_________________________________________________________________________

保來保去2                                           計畫四              4,157




1.三商保單主約還有減額繳清的必要嗎?附約哪些可以停掉呢?

2.規劃的那些主約建議第一年或第二年便辦理減額繳清嗎?

3.壽險和重疾險的額度若要增加，請問推薦遠雄(一年期壽險CSD+XCD  6單位+RG1  200萬
)嗎?因為有三商正本，不知遠雄附約那些可用副本理賠呢?


因為去年先生過世，只剩我跟三歲幼兒，想幫自己的保障做足，才能陪孩子久一點，搜尋
版上罐頭保單後，整理出我喜歡的部分，但有可能規劃時因為還不是很懂，有一些類似的
險種保太多，再麻煩各位保險先進協助保單檢視,目前真的覺得三商這兩張保單很不ok,但
是又繳了那麼多年了!目標就是把不必要的終身險種減額繳清或停掉來提高目前的保障,謝
謝您!




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→ ilfly2129: 1.先在舊主約加享健康C.無體況我會建議終身醫療優先停
→ ilfly2129: 2.補第二家全球實支.要減額選LDB30年or終身壽險15年
→ ilfly2129: 3.孩子還小.友邦主約定壽沒必要減額
→ ilfly2129: 4.正副本問題只存在於醫療實支or意外實支的【收據】
→ ilfly2129: 5.不建議遠雄用CSD附加附約.年紀大了主約反而成了問題
→ ilfly2129: 6.建議拉高壽險.這份規劃若發生一般身故.理賠少的可以
→ ecologi:  既有的保單須考量體況、剩餘年期繳費壓力，未必要動，
→ ecologi:  如果不動也未必要再加實支實付，新增友邦補足較欠缺、
→ ecologi:  較重大風險的殘廢、殘扶、重疾，各生存險的保障就不算
→ ecologi:  少了。實支實付未必一定要做到好、做到滿，部分風險自
→ ecologi:  留也未必不可。
→ ecologi:  而遠雄XCD的女性中期費率高，也比男性貴不少；RG1的特
→ ecologi:  性則是各項健保定義的重大傷病，非只針對癌症，加起來
→ ecologi:  的保費並不低，要看個人覺得有無必要。
→ ecologi:  如果既有的資產不足以扶養小孩至成人，那定期壽險會是
→ ecologi:  較首要補足的缺口，可以搭配10、15年期，不同階段規劃
→ ecologi:  不同保額，與各險種都要注意中後期的繳費壓力。
→ ecologi:  產險的意外險則應是上述都規劃有餘後，才要打算的。