作者latte366 ( )
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標題[險種] 34歲男現有&未來保單規劃
時間Wed Apr 20 19:51:21 2016
一、性別：男
二、年齡：34
三、職業/工作內容： 產專(職業等級二)
四、保障需求：
4.1 身故或全殘: 400~700萬
4.2 二~六級殘: 按全殘比例給付(因目前的保險關於殘廢，除全殘外的給付僅有30萬)
4.3 重疾/重傷: 150~200萬/150~200萬
4.4 實支實付:
4.4.1 雜費 (住院): 希望意外、非癌症的雜費就能拉高到20~30萬、
4.4.2 雜費 (非住院): 希望"非意外非住院"的門診能拉高到3萬
4.4.3 手術費 (住院): 目前看起來夠了
4.4.4 手術費(非住院): 希望加強非意外非住院的門診手術到5萬
4.4.5 住院日額(住院): 目前看起來夠了
4.4.6 門診費 (住院): 小錢，風險自留
4.4.7 門診費(非住院): 小錢，風險自留
五、保費預算：依保障內容而定，現有保費約8萬/年
六、健康告知： 健康體
七、常用交通工具：機/汽 車
八、預計規劃：
主要就是 殘障、重疾/重傷、實支實付雜費這三項想要拉高
可以的話想走雙實支，所以
南山HS想要停掉，因為他的條款有說:
被保家庭成員若有其他社會保險或商業保險之給付部分，
針對該部分不給付(除住院費用補償保險金外)
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
9.1
保險公司：新光
購買時間：90年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
長安養老終身壽險甲型 CMA20 100萬 20 54600
綜合保障附約 (99年附加) P1B01-1 30萬 1 ?
意外傷害醫療附約 (99年附加) L1DO1-1 3萬 1 ?
安心住院保險附約 (99年附加) 71DO1-1 HS-10 1 ?
前三個問號相加約4300
防癌健康終身 50萬 15 繳清
9.2
保險公司：南山
購買時間：90年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
終身醫療 PHI 1000 20 18590
手術醫療保險附約 SIR 3000 1 1620
住院醫療保險附約 HS 計畫10 1 2100
十、預增保險：
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
友邦平安定期壽險 JTL 100萬 10 3330
友邦十一助行 YRDR 500萬 1 2400
遠雄雄安心壽險 FX6 10萬 20 3960
遠雄重大傷害 RG1 150萬 1 6120
全球安養久久終身保險C型 QWX15 21萬 15 7980
全球醫療費用健康(附) XHR 計畫五 1 2981
實支考慮XHR或HNRB，目前暫定全球
以上是自己爬完文規劃的
主要想請大家看看有什麼地方可以修改或流程上的一些建議
謝謝
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→ Seilon: 規劃友邦卻沒把每月給付的殘扶金DIYR規劃進來就有點可惜了 04/20 20:02
→ Seilon: 殘扶主要是應付每個月持續性的開銷，畢竟一次金遲早都會用 04/20 20:03
→ Seilon: 罄，所以仍必須將長期的持續性開銷考量在內 04/20 20:04
→ Seilon: 南山條款那樣寫說實在只是小問題，申請理賠時先送他們家就 04/20 20:06
→ Seilon: 可以避開了，主要是90年買的醫療險真的不建議就這樣解掉 04/20 20:06
→ Seilon: 新光71D + 南山HS-5 + 全球XHR-5的雜費限額是27萬(門診手 04/20 20:08
→ Seilon: 術雜費限額僅XHR-5 12萬)，個人是覺得維持這樣的組合還ok 04/20 20:09
→ latte366: 嗯嗯 謝謝 S大，另外感謝大家來信的建議，雖然觀點各有 04/21 18:35
→ latte366: 不同，但都是值得參考的意見。 04/21 18:36