[險種] 56歲女 現有保單檢視與未來規劃

[anitabug (@nita)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：56歲

三、職業/工作內容：退休公務人員

四、保障需求：

五、保費預算：含原保單35000以內


六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
        感冒之類的小問題
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
        NO
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
        NO,但6年前曾有膽囊割除手術,國泰已理賠
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
        NO
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
        同(3)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
        NO
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
        NO
七、常用交通工具：機車.汽車

八、預計規劃：實支實付.防癌.重疾.醫療.殘扶

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰
購買時間：87/7/9

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
美滿人生202終身                    HK1             50萬       20       13,531
防癌終生附約-個人型                AM1             1單位      20        1,783
平安附約-每次醫療限額              B0              3萬         1          294
新溫心住院日額附約                 B5              1000        1        6,829
平安附約-死殘                      BB              200萬       1        2,200
平安附約-住院                      BC              1000        1          555
保險費豁免                         WP                         20          793

保險公司：國泰
購買時間：89/12/7

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
住院醫療終身                       JQ              1000       20        6,603
保險費豁免                         WP1                        20          187

保險公司：國泰
購買時間：94/2/2

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
達康101終身壽險                    QR              1萬        20          357
全方位傷害保險-醫療限額(有社保)    B0              3萬         1          320
全方位傷害保險-住院日額            BP              1000        1          863
全方位傷害保險-死殘                BO              200萬       1        2,522
保險費豁免                         W91                        20          239



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：遠雄
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
雄安心終身保險                      FX6             10萬元    20年
保安心重大傷病一年定期健康保險附約  RG1            100萬元     1年
一年定期癌症健康保險附約            XCD              6單位     1年
壽康富醫療健康保險附約              RJ1              1計畫     1年
超好心B型殘廢照護終身健康保險附約   HW1            100萬元    20年


1.87&89那兩張即將到期,是否就繼續把它繳完,還是可以把保額調低呢?
2.94年這張是否把附約住院日額與死殘拿掉,轉往遠雄呢?
3.還有哪邊需要調整的呢?謝謝指教

本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
   （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
   生活娛樂館   生活, 娛樂, 心情
      Life_Plan     人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
        CFP           理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

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→ beriaura: 1.快繳完的保單一般建議繳完
→ beriaura: 2.要拿掉保單請注意好體況問題，死殘要換也不會換遠雄
→ beriaura:   找一間產險會便宜很多
→ beriaura: 3.殘廢保障選擇用終身險處理，須注意額度問題
→ beriaura:   100萬說真的不多，但要用終身做足保障又很困難
→ beriaura:   考量保障在當下這點，不如改用定期險作夠保障
→ beriaura:   沒必要買額度不足且當下保費較高的終身險
→ beriaura:   不但造成保障不足，還讓業務之後再來找你"補不足"
→ anitabug: 謝謝B大的建議
→ ecologi:  如果照預增的這份規劃，首年保費就要六、七萬元了！
→ ecologi:  而且一年期附約的保費之後還會一直上升，這個年紀建議
→ ecologi:  補上較便宜的殘扶險如全球LDC，最多再加個實支，其他
→ ecologi:  的其實不太需要考慮，應盡量用累積的資產支應了！