23歲女 第一次保單規劃

[lkk1606 (1kk1604)]

一、性別：女

二、年齡：23

三、職業/工作內容：護理師

四、保障需求：

五、保費預算：<25000

六、健康告知：無體況

七、常用交通工具：走路、捷運

八、預計規劃：
      重疾、重大傷病、防癌、實支實付、殘扶、殘廢

九、現有保險：

保險公司：三商美邦
購買時間：102/12/23

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

六年繳費祥鑫增額終身壽險 6SCWL $110,000  6年期 $67,881/年
五年安心豁免保險費附約 5CWPR $68,000  5年期 $138/年

這是大學時因為認識的三商業務員推薦的，但現在因為想主要保醫療相關保險
所以六年一到應該會解掉再做其他的理財規劃～


十、預增保險：

1.遠雄人壽

主約：雄安心終身保險(FX6)            20年期 10萬     $3030/年
附約：安心重大傷病(RG1)                1年期    100萬  $2220/年
            康復醫療健康保險附約(RJ1) 1年期    計畫一 $1929/年

2.友邦

主約：友邦平安定期壽險(JTL)          10年期 100萬    $1160/年
附約：友備無患一年定期附約(DIYR) 1年期   3萬     $702/年
            十一助行殘廢照顧保險(YRDR)1年期  200萬 $420/年
            友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR) 1年期 200萬 $1300/年

3.新安東京海上產物

新安東京海上產物真心安癌症健康保險 1年期 計畫C $378/年

4.全球

主約：安養久久終身健康保險C型(LDC) 30年期 1萬 $2370/年
附約：全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 1年期 計畫五 $4344/年

首年總繳保費：17853元


在規劃這次保險之前真的對保險一無所知，以上是比較版上及google後較推薦且符合我需
求的商品
我的想法是並沒有想要將生病的風險全部轉嫁到保險上
對我來說我只是希望保險來幫我吸收部份醫療費用
另外一方面也覺得隨著年齡增加 我的儲蓄也會增加 相對負擔醫療費用的能力也會提升
不過除非是在這幾年就生大病當然就另當別論了嗚嗚
但基本上目前的規劃大概是這樣
所以也找了保經將我的想法告訴他
會做雙實支一方面也是保經再推薦全球XHR 這我覺得OK 多一間保障也不錯 保費也合理
畢竟某些罕見疾病雖然住院天數不長 可是自費的治療貴到爆

BUT！雖然一開始保經接受我的想法 但他後來一直告訴我這樣的實支實付根本不夠
且提出他覺得日額應該要做到6000 且一個月拿出1/10的薪水來保保險是基本的
所以他重新規劃了保單 讓我好好想一想
除了實支實付他也再新增了其它我覺得不需要的產品 但我暫時就先忽略了
主要是實支實付部份我有疑惑
原本我的：
遠雄RG1 計畫一 $1929+全球XHR 計畫五 $4344（主約如上）
他新增的：
遠雄RSL 計畫一 $2150+遠雄實支實付傷害醫療保險附加條款MRC 3萬 $445（主約一樣）
中國人壽OCH 20單位 $4378（主約用LEGOAA 100元出單）
全球XHR 計畫五 $4344（主約一樣）

我其實一開始就不想保他新配的 因為我覺得雙實支夠了
但他說：RJ1改成RSL保費比較便宜，若單純將RJ1提高保額並沒有達到多一份理賠的效果
，所以才加OCH，如果預算有限應該要調降OCH保額不應該是不要它

為什麼我怎麼看都不覺得RSL相對比較便宜～_～而且OCH好像也沒有好到非買不可～_～
搞到後來原本堅定的心現在開始懷疑自己
到底是我哪裡沒注意到還是他講的真的是對的？

這個保經是我目前接觸的業務員中談起來最OK的 都還有很多討論空間
希望各位大大能為我解惑 讓我再去和保經好好溝通
除了這個問題也麻煩大大們幫我健檢上面我規劃的保單
若有資訊提供不足的部份也麻煩提出～～
在下感激不盡！！








--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.51.107
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1464387875.A.623.html
推 levirrrrr: RJ1特色是在雜費高，但你的保經似乎是把重點放在日額。
→ levirrrrr: 以同日額為前提來配，這樣當然RJ1會被比下去。但如果
→ levirrrrr: 考量到雜費，OCH跟RJ1都不低，我是覺得兩者擇一即可。O
→ levirrrrr: CH其實不差，還有後期保費較便宜的優點，但門診手術目
→ levirrrrr: 前是融通條款，就看個人考量。
推 levirrrrr: 不過一般來說，雙實支是夠用了，除非家庭的經濟重擔都
→ levirrrrr: 壓在你一人身上，不然不太需要搞到三實支。
推 levirrrrr: 要保障住院時的收入，日額六千是個合理的規劃，可以先
→ levirrrrr: 看看公司有沒有提供員工團保，一般團保日額應該都有兩
→ levirrrrr: 千，而且團保相對便宜甚至免費。這樣也算三實支。
→ Seilon: 融通這種東西不要對它期望太高，本來保險公司照規矩來的話
→ Seilon: 條款上沒寫的本來就可以不予理賠，所以投保時寧可盡量找白
→ Seilon: 紙黑字寫明白的，而不是讓自己期望太高到時候失望也大
→ Seilon: 以雜費額度來說，RSL計劃２、OCH 20單位、XHR計劃五都是12
→ Seilon: 萬，RJ1計劃一是20萬，而女性來說RJ1計劃一中期的保費支出
→ Seilon: 和RSL計劃２差不多，該業務若只規劃計劃１當然保費會較低
→ Seilon: 另外YRDR建議一次就規劃到最高的500萬，如果妳的年收入乘
→ Seilon: 以15倍以後不到700萬導致有被要求降額的情形的話，把DIYR
→ Seilon: 降一點到２萬應該還在妳可接受的範圍，且還有全球的LDC補
→ Seilon: 了殘扶額度
※ 編輯: lkk1606 (110.26.206.181), 05/28/2016 14:43:05
→ lkk1606: seilon大 後來思考過後我想砍掉JDDR 提高YRDR額度（額度
→ lkk1606: 未確定）和RG1到200萬 請問這樣還OK嗎？
→ Seilon: 把RG1加到200萬沒什麼問題，不過重大傷病險有些需要注意的
→ Seilon: 點，但願妳的業務有向妳說明清楚，或者妳直接爬文
→ Seilon: #1NHutbaJ 這篇妳可以先看一下
→ Seilon: 至於YRDR，我幫客戶規劃都是直接用最高的500萬，除非特殊
→ Seilon: 情形(ex.職業等級太高被限額、加費額度過高etc.)才會少於
→ Seilon: 這數字
→ lkk1606: seilon大 我看過這篇文章了～覺得可以接受～因為重大傷病
→ lkk1606: 比重大疾病給付範圍廣太多～YDDR我再調整～非常感謝您唷^
→ lkk1606: _^