[討論] 請問為什麼殘廢照護險男性保費比女性貴?

[abcccbbs (我是台中人)]

保險版的各位前輩們大家好,

小弟我很疑惑 為什麼殘廢照護險的保費男性比女性貴很多?

請問有很明確的證據(統計數據)證明 男性比女性容易殘廢嗎?


若將殘廢的原因簡單區分為 天生 意外 疾病 這三大區塊


1.天生

先天性的殘疾不在保險保障範圍內 故不應影響費率


2.意外

我們都知道 意外險的費率是依職業等級而不同 不受性別影響

職業影響程度遠大於性別因素 所以意外險僅以職業類型來做費率區隔

且意外事故所致殘廢 佔殘廢原因中 僅一小部分

故意外的狀況不應影響殘廢照護險費率 (我認為啦)


3.疾病

我們目前看到的統計資料 疾病才是造成殘廢的最大宗原因

但細看各家醫療險費率 有的女性貴 有的男性貴 有的男女同費率

所以也沒道理 男的的殘廢照護險 一定要比女生貴呀！

Ps
防癌險的部分雖然男女保費不同 但男性年輕時保費較女性便宜

若是參照這個 那殘廢照護險 在男生年輕時應該要比較便宜吧

但男生年輕時保費也沒有比較便宜阿 ˋVˊ


綜合上述各項因素

我不懂到底為什麼男性的殘廢照護險會比女性貴那麼多,

不知道有沒有保險公司的精算數據可以參考 ???


雖然疑惑 但因我覺得這是重要的保障 所以我不想拖 早就已經買下去了

只是希望各位可以幫幫我 讓我繳保費繳的心服口服吧 QAQ

謝謝各位。

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上次看到版上有保險精算師 想領教看看保險精算師有什麼本領>A<


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.233.119.143
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1464696609.A.DD1.html
推 solier: 真的 還貴到男生比女生多3成 我也是醉了...
噓 libra: 有什麼好不服的？重疾和癌症險女性也是比男性貴上不少啊
先謝謝您的指教 我不是單純對於貴不滿 而是認為貴要貴得有道理
如果有精算數據顯示男生殘廢比例比女性大的多 我當然可接受阿~
所以我這篇不就是在問原因嗎QQ
推 albac26: 我也想知道～
推 lily520: 不心服口服，那就別繳了吧......別那麼為難。
不行不繳啦~ 萬一我怎樣了 才有人照顧我呀>A<
→ beriaura: 這答案很簡單-> http://0rz.tw/gAh6N
謝謝數據提供 已領有身心障礙手冊的人數 男生真的比較多 ((幫男生QQ
不過我還是滿好奇 我從其他險種費率來推論的概念 是哪邊出了問題
醫療險可以同男女費率 偏偏殘廢照護險就不行 嗚嗚...
推 levirrrrr: 二樓說錯了，癌症重疾到晚年都是男生比較貴。
→ hung9025: 如果就生命週期表來說 男生比較短命，各項情形發生機率
→ hung9025: 比較高
可是醫療險男生和女生可以是相同費率QQ
推 levirrrrr: 其實所有費率幾乎都是晚年男生貴於女生，因為平均壽命
→ levirrrrr: 男生比較短，以平均風險來說，男生可以平均的年數較短
→ levirrrrr: ，自然風險較高
推 levirrrrr: 至於樓主問的殘廢機率，可以直接google身心障礙統計，
→ levirrrrr: 女生身心障礙的機率的確比男性低4%:5%
謝謝你的解說 突然覺得 男女同費率商品 對男生是一大福音(咦?)
推 levirrrrr: 醫療險也不是每家都男女同費率的。同費率也不見得好，
→ levirrrrr: 有可能是都貴。還是要看實際保障內容比較準
推 tsaihohan: 男生發生率只要比女生高一點點，幾十年後效果就出來了
這幾年殘廢照護險才熱門起來 理賠數量不多 還不太知道結果
不知道多年後可不可以明顯看出男女差異 (不過好像也不會公布數據 No~~~~
→ tsaihohan: 剩下來的人越少，要支撐的負擔就越重，眼前勞保年金就
→ tsaihohan: 是一例
→ tsaihohan: 男女要同費率也不是做不到，能拿出合理的發生率即可
說到勞保 勞保也賠殘廢 可是男女同費率欸 (已羨慕?)
不過勞保女性多了一個生育給付 這個男生領不到就是了~
推 levirrrrr: 精算師就是單純用統計數字來計算，你仔細看各保單費率
→ levirrrrr: 的話，偶而會看到類似56歲高，57歲略低，58歲又飆高的
→ levirrrrr: 費率。以直覺或常態分佈來說本來不應該發生這種事。但
→ levirrrrr: 這就跟精算師拿到的統計數字有關。
依照統計數據來設計保費 我是完全可以接受的;
我一開始只是很想說
意外險男女可以同費率 醫療險男女可以同費率 殘廢照護險卻不能
感覺應該要互相連動的數據 卻可以產生不同的結果...
意外(原因) 疾病(原因) // 意外險(結果) 醫療險(結果) 殘廢險(結果)
推 levirrrrr: 勞保是看薪水級距決定保費的，哪有同費率。應該說是劫
→ levirrrrr: 富濟貧?
我是指針對性別的部分啦~    ((還是很感謝您的說明唷
推 levirrrrr: 1. 連動的結果不同要看保障內容，不同的保障內容算出
→ levirrrrr: 來的費率自然也不相同。就像我說的，同費率有可能是都
→ levirrrrr: 貴，也有可能有特殊考量。例如把費率調整成男女平均，
→ levirrrrr: 年輕時女生覺得賺到，男生又覺得晚年不貴，這樣也算多
→ levirrrrr: 了一種促銷噱頭。但實際上費率還是照著男女總平均算出
→ levirrrrr: 來的，除非女生都晚年解約，或是男生都晚年才保，否則
→ levirrrrr: 保險公司並沒有虧。
聽起來和團保的費率 有90%相似
推 levirrrrr: 2. 我知道你指的是性別差異，但勞保比較算社會福利的一
→ levirrrrr: 種，社會福利的宗旨就是劫富濟貧，所以勞保跟一般保險
→ levirrrrr: 比較無法一起比較。
推 tel105095: 保險費的原則?看公會考試，課本就有，還一大堆業務員在
→ tel105095: 這裡猜東猜西?
謝謝大大開示
我下次建議我們團隊新人 看完公會考照題庫 除了考壽險和產險證照之外
還可以直接考精算師 實在太棒了
對了 不知道可以邀請您開班授課嗎?
推 levirrrrr: 我不是業務，只是單純對數字有興趣一起討論，也許將來
→ levirrrrr: 會去考個證照。課本是還沒開始讀，但費率這種問題本來
→ levirrrrr: 就有牽扯到保險公司經營模式跟人事成本還有利潤。法條
→ levirrrrr: 只是規定上下限跟基本方向，真正要如何微調還是要看各
→ levirrrrr: 公司考量。我想並非樓上說的課本都有寫吧？
他說的應該是原理 就是概念那類的 那種的原則其實我們都知道
不過壽險公會考試書籍書上都是簡單帶過而已 不會教得很深入
※ 編輯: abcccbbs (36.233.119.143), 06/01/2016 05:59:47
推 faiwen5566: 答案就在ber大的連結內
→ itnight: 男女保費相同可能是保險公司評估後認為不會差太多，且為
→ itnight: 了招攬方便設定的，同一平準保費其實很常見，端看實際定
→ itnight: 價時的狀況而定
推 jc0570: 男生比較重