作者rasy (大頭貓)
看板Insurance
標題[險種] 41歲男 旣有保單規劃
時間Mon Jun 20 01:59:37 2016
<<以下是代為家人規劃保單>>
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
一、性別：男
二、年齡：41
三、職業/工作內容：教職
四、保障需求：（請以IE開啟
http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、保費預算：40,000~50,000 (含原有保費)
六、健康告知：目前體況良好
七、常用交通工具：汽車
八、預計規劃： 解約 國泰人壽安心/安順
變動 全意住院醫療保險 改保為 新全意住院醫療 M20
新增 友邦殘扶/遠雄重大疾病
九、現有保險
保險公司：國泰人壽
購買時間：94年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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達康101終身壽險(主約) 1萬 20年 324
全方位傷害保險(附約) 3240
全意住院醫療保險(附約) 1,000 2724
全心住院日額健康保險(附約) 1,000 4348
保險公司：國泰人壽
購買時間：99年
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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安心保住院醫療終身保險 (主約) 1,000 20年 12,460
全方位傷害保險 (附約) 2,190
安順手術醫療終身保險 (主約) 1,000 11,070
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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台灣人壽安心保公教人員專案 計劃九 2,560
保險公司：華南產險
購買時間：99年
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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華南產物保險BEST A個人傷害險專案 方案C 2,800
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 (主約) JTL 100萬 20 7,640
十一助行殘廢照保險 (附約) YRDR 500萬 4,400
有備無患一年定期保險 (附約) DIYR 3萬 5,450
總計17,490
保險公司：遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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雄安心終身保險 FX6 10萬 20 4,560
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬 6,580
一年期癌症健康保險附約 XCD 3單位 2,223
總計13,363
1.請問上述規劃是否有需要修正的地方?
2.國泰全方位傷害保險附約是否有保留的必要?
3.意外險因已有公教人員團保 是否還需要另外保華南產險?
4.目前約有400萬房貸+50萬車貸，但尚無壽險保障，
家人的觀念是似乎是用意外險保額來保障這部份，
是否需要建議改為定期壽險?
請不吝指教 謝謝~
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※ 編輯: rasy (123.194.88.171), 06/20/2016 02:01:40
→ Seilon: 3.對公教人員來說，這兩年由南山承接的闔家安康專案會比華 06/20 02:04
→ Seilon: 南產險適合規劃 06/20 02:05
→ Seilon: 1.國泰如果把安心給砍掉的話，你的壽險額度僅１萬的情形下 06/20 02:06
→ Seilon: 實支實付受限於核保規則日額最多只能2000，會無法變更為 06/20 02:06
→ Seilon: CV M-20，與其如此，不如不要變更，直接在新增規劃中追 06/20 02:07
→ Seilon: 加第二張實支實付會比較ok 06/20 02:07
→ Seilon: 2.94年時的意外險是叫全方位嗎？還是平安？總之如果確定要 06/20 02:08
→ Seilon: 把99年的全解掉，那麼保留94年最低限度的意外險保障也好 06/20 02:08
→ Seilon: 4.意外險的身故給付畢竟限定一定要是外來突發非疾病的事故 06/20 02:10
→ Seilon: 所致才會理賠，就保障範圍上來說還是定壽比較大，但考慮 06/20 02:10
→ Seilon: 到當事人的年紀，建議房貸部份利用遞減型定壽來處理比較 06/20 02:11
→ Seilon: 適合，友邦的JTL可以改成10年期 06/20 02:11
→ Seilon: 至於其他當面的壽險需求(小孩教養、父母奉養)，另外找別 06/20 02:13
→ Seilon: 家費率較友邦便宜的長年期定壽(ex.15年)吧 06/20 02:13
→ Seilon: ‧41歲的年紀且預算比較充裕的狀況下，建議殘廢照護以定期 06/20 02:15
→ Seilon: 搭部份終身的方式 06/20 02:16
→ rasy: 謝謝s大的說明跟建議 好多地方我沒有注意到 06/20 02:22