[討論] 元大人壽 新享有利6年增額終身壽險

[Ck900406 (猩猩)]

最近央行不斷調降利率

迫使小弟尋找一些理財的方式,讓存下來的錢不要被通膨吃光光

看了版上很多的文章後

先將原有的資產買了 中壽的首好桓年及宥多桓年

但這2張保單都是躉繳型

若無法一次拿出足夠的金額,就沒有辦法買

因為小弟又轉向看6年期的險種

目前版上最推的大概是35歲以下保台銀人壽的 增順利

實際看了DM 後, 要最大化IRR ,需要一年保費32萬 ,除了首期可使用信用卡外

其他5期都須使用轉帳或現金方式 (考慮此點的原因在於,目前信用卡推出的

繳保費優惠,相當多都有1%的保費折扣,有些甚至可以有回饋後再分6期/12期/24期 0 利率)

在這樣的條件下

增順利需要年繳32萬(平均月繳2.7萬)的狀態下,對一般月入4-5萬的人

存這張保單顯得有許多的壓力

剛好這時候做保險的朋友提了一張元大人壽 新享有利的增額壽險

第一眼看到,我還以為是增順利,因為保單的架構超像的

這是保單的DM

http://goo.gl/0AN7Wz

朋友給我的建議書

為了達到高保費的折扣 (年繳保費>18萬 , 2%折扣)

可以6年都用信用卡扣款

年繳 184184 (折扣前),高保費折扣後 180500

若使用 1% 信用卡 178695
       1.5% 信用卡 177792
       2 % 信用卡  176890

    單純用轉帳 178658

6年末領回 1139820

7年末領回  1165472

目前我是使用台新 @ gogo 配合 前3個月新卡24期0利率 (台新保費本身就有 12期0利率)

月繳7528

若用1%信用卡回饋算

6年末IRR 1.75%
7年末IRR 1.86%

若用 1.5% 信用卡回饋
6年末IRR  1.89%
7年末 IRR:1.98%

若用2%信用卡回饋(聯邦 2% )

6年末 IRR 2.04%
7年末 IRR 2.08%

目前若配合目前有一些更厲害的如花期 信用卡感覺會更好

以上也尚未把年繳變成月繳後,可能放銀行會再有一些小的利息算在內

這張跟增順利還有一點小小不同

就是新享有利 有2-6級殘保費豁免

以上是研究的心得,其實也不知道想法對不對

只是我頭已經洗下去了,繳了第一期保費了

若大家有覺得奇怪的地方,希望跟小弟提醒一下

我也可以趕緊回頭是岸阿

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→ air780902: 都繳了，自己評估過也不差就好好繳完吧！
推 levirrrrr: 不用考慮改月繳，年繳絕對比較省。
→ levirrrrr: 還有信用卡的現金回饋不代表刷保費的現金回饋。要刷保
→ levirrrrr: 費回饋到2%現在我知道的只有偶數日刷聯邦卡。
→ Ck900406: 只是剛好利用分期付款，讓年繳保單變月付，不過整體irr6
→ Ck900406: 只是剛好利用分期付款，讓年繳保單變月付，不過整體irr6
→ Ck900406: 年輸增順利一些，但可以用這個方式每個月存15000，覺得
→ Ck900406: 是不錯的方式，跟大家分享，6年之後這張也是2.25複利，
→ Ck900406: 就跟增順利一樣了
推 monica1203: 自己分析這麼多了，已繳費了，還來問有何意思
推 cherish087: 您如果了解聯邦2%現金回饋規則的話，你就不會想用那
→ cherish087: 張卡了。不管怎樣，增順利不用現金回饋就已經是固定
→ cherish087: 利率最高，目前沒看到有商品可比。
推 levirrrrr: 如果你已是綁定richart帳戶用1.5%現金回饋，是還不錯。
→ hsnu510291: 想要讓錢長大 建議>>元大台灣卓越50基金
→ hsnu510291: 簡稱台灣50 代號0050
→ hsnu510291: 有時間去研究這些 不如去研究如何操作0050比較實際
推 MooonRiver: 花旗現在活動的回饋真的高 我也用這張刷增順利
→ MooonRiver: 但首先 就算是prestige 上限21萬多 再者如果是團結衝
→ MooonRiver: 回饋的活動 他是不能分期的 所以大概還是聯邦樂勝
→ MooonRiver: 不過聯邦這可以分期嗎...?
→ MooonRiver: 我今天剛在隔壁卡板分享花旗的刷保費心得XD
→ MooonRiver: 再加上是自己送件 IRR應該挺開心的 QAQ
→ Ck900406: 聯邦不能分，所以我才用@gogo,加分期的，這樣綁richart
→ Ck900406: 1.5%又可分至少12期，等於月月存15000的感覺
→ MooonRiver: 不過這種方式感覺自己弄可以 要叫保戶這樣弄太累人XD
→ MooonRiver: 所以gogo卡可以零利率分12期又1.5%哦?
→ Ck900406: 目前在版上看，非躉繳的可以1%，不過每個月綁定richart
→ Ck900406: 跟數位通路的bonus不可超過500，因此每個月不可超過5000
→ Ck900406: 0，年繳不可超過60萬
推 tsao2005: 有符合集彙資格的這張還不錯，不用算的這麼辛苦
推 MooonRiver: 用DM上的數字算了一下六年內IRR是1.8%
→ MooonRiver: 其實跟增順利有一小段距離 但增順利差在只有首期可刷
→ MooonRiver: 不過增順利都還沒靠信用卡其實就大於2%卡的2.04%了
→ MooonRiver: 第一年改用2%的話應該還可以微微拉一點點XD
→ MooonRiver: 不過以六年都可以分期這優點來說的確這張便利不少
推 ayuya: 請問M大增順利自己送件可以再多折幾%啊？
→ lied630: 自己送件沒有打折 保費折扣最多3%喔
推 MooonRiver: 對阿折扣是一樣的 自己送的好處就是...佣金自己的啊XD
→ MooonRiver: 我首年其實還2%而已 因為刷卡 但刷卡回饋遠大那原始1%
→ beriaura: 我比較好奇聯邦如何搞定2%的偶數日
→ beriaura: 扣款日是單數就撤銷嗎@@?
推 MooonRiver: 我的部分是送件時指定要偶數日扣款
→ AaronKwok: 那如果台銀增順利也可要求偶數日再扣信用卡款嗎?
推 MooonRiver: 可以喔 我自己跟我的客戶我都這樣處理
→ MooonRiver: 但注意 台銀只有首期可以刷卡喔
推 myaaacat: 如果年紀超過35是不是元大這張比較好？
→ MooonRiver: 這應該就得看試算表了
→ Ck900406: 算了一下35-40歲間元大這張年繳費率表跟35歲之前相同，
→ Ck900406: 而增順利費率上升，irr會下降到6年1.91，所以這個區段看
→ Ck900406: 起來保元大好，再更高年齡大家再自己看dm試算看看了，還
→ Ck900406: 沒到35沒想過35後這張可能超過增順利
推 MooonRiver: 35內增順利不用比啦 往上就要開始看試算表了
→ MooonRiver: 但1.91比元大高吧?
→ Ck900406: 信用卡回饋+分期完先把這筆錢留在銀行內生出的一點利息
→ Ck900406: ，如果還不小心剛好滿足每個月刷滿額的額外bonus,如停車
→ Ck900406: 場優惠等等，我覺得1.91應該是元大好點，不過35以下有能
→ Ck900406: 力付32萬首選就增順利，這大概沒有疑問啦，這張自己個人
→ Ck900406: 想法就是6年存100萬，在這樣條件下不失為好選擇
→ myshch: 0050現入場沒之前來得好賺了吧 有些擦鞋童理論了
→ MooonRiver: 這說法但書太多了 而且光那兩%的就是不能分期的卡
→ MooonRiver: 不能a拉這個優點 b拉那個優點 然後湊一起講阿阿
→ MooonRiver: 是說聯邦如果刷幸福御守或者國旅 15萬送一趟機場接送
→ MooonRiver: 這個就是挺不錯的福利 好用
→ Ck900406: moon大講的很對啊～也希望明年保費還有好卡刷，雖然我是
→ Ck900406: 用@gogo刷,不過個人覺得用太陽或玫瑰卡1%，剛好可以分期
→ Ck900406: 再加滿額嘟嘟房跟聯通停2小時好，剛好有停車需求～ 還是
→ Ck900406: 有很多沒考慮到的！！感謝
推 railwayman: 天啊，IRR沒2.25也在下。而且還一年超過30的