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作者wendy1117 (wendy1117)
看板Insurance
標題Re: [險種] 27歲女 癌症/重疾/殘扶
時間Wed Aug 31 21:11:56 2016
感謝推文和寄信給我的版友們 根據大家的意見我調整了幾個方案 1.遠雄(重大+殘扶)+友邦(殘扶) http://finfo.tw/assort/b1184fd43dade569 2.全球(殘扶+雙實支)+友邦(重大+殘扶) http://finfo.tw/assort/e60a31948ece6923 3.全球(殘扶+雙實支)+遠雄(殘扶+重大) http://finfo.tw/assort/f4baaa8756141e73 4.全球(殘扶+雙實支)+遠雄(重大)+友邦(殘扶) http://finfo.tw/assort/7745708f6ce5055d 每位版友所提出的意見我都仔細看過了，很謝謝大家的回答 以下還有幾個問題想請教版友 一、爬文發現有不少人說癌症險沒有必要性，保障可用重疾險取代 是因為非原位癌症重大疾病通常有理賠，且一次給付的重疾險往往保障較足夠嗎? 二、如果是為了加強罹癌保障建議保雙實支嗎，還是就一樣加強重疾險就足夠了呢? 三、定期險在年輕的時候的確是低保費高保障，但考慮到晚年保費暴增 ，如無法負擔高額保費就會失去保障，以分散風險的角度來看，是否該趁年輕 保費還算便宜且我經濟可負擔的情況下考慮類似HW1這種終身險呢? 再次感謝大家的回答~ ※ 引述《wendy1117 (wendy1117)》之銘言： 一、性別：女 二、年齡：27 三、職業/工作內容：行政類 四、保障需求：癌症/重大疾病/殘扶 五、保費預算：3~4萬 六、健康告知：祖父肺癌病逝，父親睪丸腺癌病逝，母親有良性的子宮肌瘤已切除子宮 ，本身有良性房乳囊腫及纖維腺瘤，每年固定追蹤 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：加強防癌險及殘扶險 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：富邦及法國巴黎 購買時間：2012 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主契約 富邦人壽富世代終身壽險 XW1M 20年 10萬 2420元 附約 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 1年 20單位 4236元 富邦人壽一年定期新安殘廢保險附約 211R 1年 10萬 53元 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 1年 100萬 1350元 富邦人壽安心寶意外傷害醫療險金(一般型) NMR 1年 5萬 766元 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 1年 20單位 1160元 富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 HJR 1年 500元 2140元 富邦產險十全大補專案A計畫 1年 100萬元 1880元 法國巴黎的金健康定期重大疾病險 1年 100萬元 1200元 年繳 16215元 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：遠雄 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主契約 遠雄人壽美滿致富2增額終身壽險 LJ1 20年 5萬 2100元 附約 遠雄人壽一年定期癌症健康保險 XCD 1年 6單位 2640元 遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險 RG1 1年 100萬 2600元 遠雄人壽超好心B型殘廢照護終身健康保險 HW1 20年 100萬 7700元 年繳 15040元 問題: 由於父親罹癌過世，想加強癌症險及重大疾病險的保障，但由於本身規劃沒有殘扶險 ，保經推薦遠雄人壽超好心B型殘廢照護終身健康保險的部分， 爬文後發現遠雄版友大多推薦癌症險XCD及重大疾病RG1， 就請保經幫我規畫了此保單，但他建議我改買五單位的XCD及一單位終身的HG4 ，以下想請問 一、由於XCD女性相較男性有後期保費暴增的情形，請問保障相當的情況下， 如要加強癌症險有其他建議嗎? 二、就殘扶險的部分，保經強調超好心B型殘廢照護終身健康保險是採用殘廢分級表相較 巴氏量表更容易理賠，且終身保障最少給付十五次，聽起來感覺是張不錯的保單 ，但爬文很少人討論，想請問HW1大家推薦嗎? 先謝謝大家的回答~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.128.179.40 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1472614850.A.049.html ※ 編輯: wendy1117 (140.128.179.40), 08/31/2016 11:43:25
→ allen80149: 1.首先在投保時要留意本身體況問題是否符合要保書上 08/31 12:02
→ allen80149: 的詢問事項(兩個月內/一年內的女性告知事項等詢問)。 08/31 12:02
→ allen80149: 2.重疾/癌症保障因為現在醫療環境改變,建議優先以一 08/31 12:02
→ allen80149: 次給付型的商品為選擇,等有多餘預算再規劃傳統的防癌 08/31 12:02
→ allen80149: 險。 08/31 12:02
→ allen80149: 3.殘扶的部份雖然終身險也是可以考量,但個人建議依妳 08/31 12:02
→ allen80149: 現在年紀先以定期型殘廢/殘扶險來拉高保障確保面臨風 08/31 12:02
→ allen80149: 險時不會拖累其他家族成員。 08/31 12:02
推 Erider: 預算夠可以考慮有發生殘廢保費豁免的遠雄HW1終生殘扶險， 08/31 13:10
→ Erider: 預算不夠的話考慮板上常討論的一年期友邦殘扶險DIYR、YRD 08/31 13:10
→ Erider: R，但是一年期保費沒有豁免，而且DIYR只保障到75歲，老年 08/31 13:10
→ Erider: 期保費較高，而且目前台灣女性“平均”壽命83歲，代表有5 08/31 13:10
→ Erider: 0%的女性活超過83歲，將來醫學更發達可能壽命更長，自己 08/31 13:10
→ Erider: 考慮斟酌需要哪一種殘扶險吧！ 08/31 13:10
→ beriaura: 在考量保障足額的狀況下，預算高到購買HW1其實很難 08/31 15:33
→ beriaura: 一般人也不會想花這麼多錢去投保 08/31 15:33
→ beriaura: 平均餘命83似乎不是50%超過83的意思吧... 08/31 15:34
→ beriaura: 且餘命83對買終身而言反而是壞處 08/31 15:34
→ beriaura: 原PO年紀才27歲，現在買終身險等於一張50多年前的保單 08/31 15:35
→ beriaura: 業務一般說保單要定期檢視來銷售新保單 08/31 15:35
→ beriaura: 但銷售時又建議買終身來惡化這問題，這樣很矛盾吧... 08/31 15:35
推 Erider: 現在是高齡化社會，如果保戶問業務76歲發生重大疾病殘廢 08/31 16:24
→ Erider: 失能每個月需要花錢請看護，但保單在75歲終止，業務是否 08/31 16:24
→ Erider: 能負責支付這筆費用？ 08/31 16:24
推 Erider: 另外翻開一年期殘扶險條款，沒有保費豁免，即使發生殘廢 08/31 16:32
→ Erider: 時，仍然得每年繼續繳保費，都已經殘廢失能無法工作了， 08/31 16:32
→ Erider: 還要繼續繳這筆費用，這樣合理嗎？ 08/31 16:32
→ CCarpenter: 一年期殘扶險YRDR和YOA都是一啟動給付 契約效力就自動 08/31 16:39
→ CCarpenter: 終止了 沒有再繼續繳費的需要 還是我看到的條款與E大 08/31 16:40
→ CCarpenter: 所看的不同呢? 08/31 16:40
→ CCarpenter: 打錯了 是DIYR不是YRDR 08/31 16:41
→ Seilon: 友邦的YRDR是1~11級殘一次給付的殘廢險，需要用到豁免的機 08/31 17:09
→ Seilon: 率不太高吧？除非是狀況不嚴重、很穩定的失能狀態，不然正 08/31 17:09
→ Seilon: 常來說殘廢者的體況是會逐漸變差的，YRDR一路給付到一級殘 08/31 17:10
→ Seilon: 100%之後也就自動失效了 08/31 17:10
→ Seilon: 殘廢一次給付的主要用意是來補貼前面治療時的醫療開銷、治 08/31 17:11
→ Seilon: 療期間的收入損失與其他必要性支出(無障礙空間、輔具) 08/31 17:11
→ Seilon: 所以我一直強烈建議客戶YRDR能買滿500萬就買滿，一次給付 08/31 17:12
→ Seilon: 的額度夠高，到時候扣掉這些支出剩下的理賠金，用來續繳保 08/31 17:12
→ Seilon: 費基本上不會有太大的問題，除非一開始額度買太低才要煩惱 08/31 17:13
→ Seilon: DIYR的部份CC大有講了就不再贅述 08/31 17:13
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.224.171.127 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1472649118.A.46D.html ※ 編輯: wendy1117 (61.224.171.127), 08/31/2016 21:21:44 ※ 編輯: wendy1117 (61.224.171.127), 08/31/2016 21:31:48
噓 h333: 本公司開始給付殘廢扶助保險金與該被保險人後，本附約效力即 08/31 22:28
→ h333: 行終止，但仍應依約繼續給付至本條約定之給付期限屆滿為止 08/31 22:29
→ h333: 你住平行世界嗎? 08/31 22:30
※ 編輯: wendy1117 (61.224.171.127), 08/31/2016 22:56:59
推 Erider: http://m.imgur.com/5KDhXcJ?r 08/31 23:27
→ beriaura: 不要又再度開始終身險話術了，一直鬼打牆很無趣 08/31 23:47
→ beriaura: 而豁免那是老問題了，先搞懂什麼是豁免吧 08/31 23:48
→ beriaura: 不要保險公司講什麼就照單給客戶，要自己學著分辨啊... 08/31 23:48
→ beriaura: 保險公司擺明就是知道高齡化社會才故意設定終身這個坑 08/31 23:49
推 Erider: 推薦DIYR也要確實告知保戶最高保到75歲，男性66～75歲保 09/01 00:51
→ Erider: 費較高，76歲以後『風險自留』，要自己準備一筆錢支應失 09/01 00:51
→ Erider: 能後可能需要長期看護的費用 09/01 00:51
→ Erider: 終生醫療險我自己跟小孩都沒有買，也不會推薦別人買，因 09/01 01:05
→ Erider: 為理賠金/保費的ratio太低，有時候倍數不到2倍，CP值很低 09/01 01:05
→ Erider: ，但是非還本型的終生殘扶險，理賠金/保費ratio 可達12倍 09/01 01:05
→ Erider: ～24倍，如果1～6級殘廢活超過15年倍數更高，這倍數符合 09/01 01:05
→ Erider: 保險精神 09/01 01:05
→ beriaura: 風險自留也不是什麼大問題，像你也不買終身的醫療險一樣 09/01 02:03
→ beriaura: 那問題照樣可套用到任何險種中 09/01 02:04
→ beriaura: 醫療會進步，殘廢等級表也會修改 09/01 02:04
→ beriaura: 甚至也會出現更新的認定方式 09/01 02:04
→ beriaura: 花大錢買了76歲以後的"終身保障"但也要風險自留 09/01 02:04
→ beriaura: 豈不是更可憐嗎 09/01 02:05
→ beriaura: 考量任何理賠的極端值本來就會覺得很划算 09/01 02:05