[討論] 六年期終身壽險保單問題

[mozard (Lullaby)]

我其實之前都沒有甚麼做理財規劃，因為之前投資甚麼賠甚麼，就不想搞了
只是定期我的理專會找我聊聊天，
我先說一下我目前的背景:
活存戶頭約有800萬==>不要釘我，就上班沒去管，也沒轉定存
股票戶頭約有100萬==>金融股為主，放了約4年，大概獲利17%
我月薪約8萬，年薪加上BONUS約160，今年39歲


最近理專和我談，又和我說去年和我談到到今年，我的戶頭又增加快100萬
我又沒有買房子的需求，但我比較保守，要我直接買六年期的保單終生型的
我說我對台幣沒甚麼信心，所以她又說剛好有美元六年期的保單，且不會強制配息
就是說回饋金會直接回到本金滾，宣告利率是3.68%
他是算給我看每年2萬美元和3萬美元，

兩萬美元為例，六年後總共投121626美元，若都不提領，我預計55歲退休的話
我的總額會到17年後55歲會有196321

三萬美元則是六年後        154782
17年總額55歲會有          252395

不知道這樣的工具有沒有甚麼陷阱，或是我這樣保本型的適合這樣的工具嗎?

感謝

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推 BSX: 如果不考慮換匯
→ BSX: 而且不會急需用錢
→ BSX: 這還是可以考慮的
→ funnyhouse: 匯率風險他有提嗎？這種單是用乘法在算的，風險相對來
→ funnyhouse: 說大多了…另外若無心錢滾錢，又自己的經濟能力能夠持
→ funnyhouse: 續，像你這樣的理財方式沒什麼不好，圓自己想圓的夢就
→ funnyhouse: 好，理專的話聽聽就好。
→ funnyhouse: 反而要考慮保全資產跟自身健康的方式，例如保險或是信
→ funnyhouse: 託。
→ timv3051: 自己的想法最重要
→ mingyu608: 這其實已經蠻穩的了 如果還不放心就買固定利率的