Re: [險種] 27歲女 首張保單想保醫療險

[wayn2008 (松鼠)]

※ 引述《kevinken (何時遇見)》之銘言：
: 一、性別：女
: 二、年齡：27
: 三、職業/工作內容：辦公室上班族
: 四、保障需求：實支實付、意外、殘扶
: 五、保費預算：3萬~4萬
: 六、健康告知：
: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
: (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
: (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
: (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
: (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
: 否(僅異位性皮膚炎)
: (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
: 七、常用交通工具：汽車、機車
: 八、預計規劃：著重實支實付、殘扶
: 九、現有保險：無
: 十、預增保險：
: 保險公司：富邦人壽 + 三商美邦 + 友邦人壽
: 商品名稱                         [英文代號]   保額/計畫   期間    保費
: _____________________________________________________________________________
: 1.富邦人壽安心寶倍終身健康保險      HIW        1000元     20年    13,950元
: 2.富邦人壽傷害保險附約              ADC       100萬元      1年     1,180元
: 3.富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約HSD5        1單位      1年     7,008元
: 4.富邦人壽保險費豁免附約條款        WP                               738元
: 5.三商美邦二十年繳費心安久久殘廢照護XAD         4萬元     20年    23,483元
:   終身健康保險
: 6.三商美邦意外身故級殘廢保險金      ADDR      100萬元      1年     1,148元
: 7.三商美邦享健康住院醫療健康保險附約SHSR        計畫E      1年     6,648元
: <友邦人壽 主約未知>
: 8.友邦人壽友備無患一年定期保險附約  DIYR        5萬元      1年      1225元
: 前情提要:第一次碰保險就被逼著要趕快在老一歲之前決定，但資訊實在太斑雜，
: 加上我都看上附險偏偏主險都幫我規畫不推薦的主約ORZ，所以造就出這個七零
: 八落的狀態，不過中心思想大抵是:
: (臨時亂看網路資訊定調的，如有觀念偏差煩請指正)
:  1.定期優於終身:(http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=2821&type=Blog&p=1)
:  2.實支實付優於日額:又不是靠生病賺錢，但考量未來醫療費用膨脹和國外醫療需求，
: 希望以雙實支實付衝高總給付上限。
:  3.我死了希望我爸媽還可以吃好料的，癱了希望我的孩子還可以繼續念書，如果老了死
: 了就算了。


預算3~4萬，規劃一堆終身險，你搞笑嗎？


: 問題:
: A.富邦:原本還規劃了AHI/MRB/PCC1/HKR，因為不期待住院賺錢所以砍了，主約看過版上
: 不推HIW，實支實付也是NHR>HS系列...
:   Q1:富邦產物和富邦人壽是一樣的嗎? 很多人推富邦產物的一年期的意外險，這裡可以
:      拿來當主約嗎?
:   Q2:想詢問除了XWS以外，有推薦"定期非終生""意外險尤佳"的主約可以搭配NHR or HS(
:      考量必要性安胎/高齡產婦/補SHSR門診手術部分/非健保身分給付75%)?


除非你底下附約到一定年紀就不想買了
不然絕對不建議你用定期險當主約(除了友邦以外)

富邦規劃只推 XWS 10萬 或是 XLF 10萬 當主約
而產險端跟壽險端完全不同體系，你的問題根本行不通。


HS系列，你只當考慮安胎就好。

但其他實支實付一定不賠安胎嗎？
建議你可以去看看實支實付條款中的除外項目。

HS系列說是有門診手術，但只限定門診手術費用，不含門診手術雜費。

目前有門診手術雜費的只有全球XHR、台灣HNRB (請參照條款手術定義)

遠雄RJ1對於手術項目條款寫法特別
在門診手術雜費這部分，遠雄RJ1跟全球及台灣兩個條款給付在不同項目


第十二條【手術費用保險金之給付 手術費用保險金之給付】

被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分於住院或門診診療時
本公司按被保險人於住院或門診期間內所發生
且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔
及不屬全民健康保險給付範圍之手術費及手術相關醫療費用核付「手術費用保險金」
但不超過依投保計劃別對應附表所列之「手術費用限額」。


: B.三商美邦:因為理賠嚴格評價似乎很不優，不過看在SHSR是目前住院雜費給付較優，且
: 可以副本理賠，考量未來可能有國外醫療需求及拉高實支實付總額 ，實在很想留住它...
:   Q1:2015年理賠訴訟統計(https://my83.com.tw/blogs?p=1282)看起來三商美邦也不是
:      爛得太突出，想問是不是有小的沒看出來的端倪?
:   Q2:基於XAD也是不推薦保單之一，想請問有沒有推薦可以當主保單又不會虧太多得三商
:      美邦商品?(一樣以"定期非終生""意外險尤佳")


版上不推三商，原因還有一點就是太常上新聞，理賠會出很多小細節的問題

三商可考慮壽險 XWL 10萬 當主約
只是富邦跟三商非常不搭，不如規劃全球。


: C.友邦人壽:單純是為了一年期的殘扶附約來亂的...
:   Q1:DIYR裡所謂保證給付180月，是只給付到180個月，還是若繼續生存則得繼續按月理
:      賠?(看他DM裡的舉例令人疑惑)
:   Q2:有推薦的友邦主約?
:   Q3:有其他一年期殘扶險可以選購嗎?


Q1 DIYR 保證給付180個月，但最高也只能給付180個月。

Q2 按照你的年紀規劃JTL 10年期 100萬壽險為最便宜之主約

附約延續問題 http://i.imgur.com/m3XHp7g.jpg (感謝S大提供)

Q3 有，台灣YOA

定期殘扶險討論（台灣YOA、友邦DIYR） https://goo.gl/4VUxO8


基本上會建議友邦的原因在於 殘廢一次金YRDR 不會受限於主約保額

也就是說通常會建議友邦YRDR 直上保額500萬

先把保險公司一次金拿到手，處理殘廢前期的所需花費。


: D.意外險的部分，目前的HIW + ADC + XAD + ADDR 如果沒算錯，因為意外掛掉大概可以
: 賠400萬左右  ，怕我爸媽不夠花(二老全部的錢都拿來栽培一雙兒女了，沒保險也沒啥存
: 款)，是否推薦另外加保定期意外險? 還是直接取消ADC和ADDR單保一年期意外險?
: 請問保富邦產險的十全大補專案推薦嗎?或者有其他推薦保單??
: 請板上大德多多指教，提供意見，先謝謝各位m(_ _)m


最近聽說有新出一個意外險 富邦產 EASY GO (某保經新專案)

http://i.imgur.com/SHNte73.jpg

我覺得費率方面還不錯，提供你參考看看。


目前都沒有看到關於癌症方面的規劃
所以在這建議你再做一下功課
好好了解一下癌症險、重大疾病險、重大傷病險之差別


●如果你覺得重大傷病險對於癌症風險條款還不錯

那建議你整份打掉重練，直接規劃遠雄


●如果你覺得規劃(重度)重大疾病險就OK了

那建議你雙實支實付可考慮全球搭台灣

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.57.83
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1479034342.A.DD3.html
→ Seilon: 這張EasyGO看起來似乎是Ｘ律的新專案？
對的~我只是覺得這費率蠻親民的~

推 zlatan10: 其實主要是想用實支實付來抵
→ zlatan10: 癌症險感覺不用也可以?
那你要想一下，關於醫療險啟動的條件
如果癌症治療不用住院時，請問實支實付能幫你處理嗎？
還是根本無法幫助到你？

→ Seilon: 傳統型的癌症險對於目前的新式治療方式來說，是派不上什麼
→ Seilon: 用場沒錯，所以才會推薦以重傷、重疾險當作癌症治療的主力
→ Seilon: 起碼入手一筆錢後可以自己選擇想要的治療方式
癌症險如S大所說，所以我最後根本沒探討癌症險
只有講重大疾病險及重大傷病險~~哈

→ ecologi:  RJ1對於門診手術不會賠到【雜費】（計畫一：20萬），是
→ ecologi:  用【手術費】裡的額度（計畫一：15萬）去賠，一般會說
→ ecologi:  它包含門診手術，是因為條款裡的手術費有寫到「手術相
→ ecologi:  關醫療費用」，但並未對此作定義。
→ ecologi:  一般討論雜費，都還會注意條款是列舉式或概括式的差異
→ ecologi:  ，而對於一個完全沒有定義的手術相關醫療費用，最好別
→ ecologi:  太直接跟雜費畫上等號，即使它不用看倍數表是個好處。
喔喔 我了解了
對於條款中，沒有詳細說明"手術相關醫療費用"這名詞
因此有可能會產生一些爭議
以這樣來說，RJ1對於門診手術這塊條款並不是寫的非常清楚
也跟我們常見的全球XHR、台灣HNRB條款有少許的不同

感謝E大解說

推 Erider: 問過遠雄理賠科，RJ1門診手術，有含手術雜費理賠，至於RS
→ Erider: L條款只理賠門診手術費，但通常在手術額度內，公司還是會
→ Erider: 部分通融
→ Seilon: 「融通」這種賠付方式預設都當作沒有，畢竟非條款明文記載
→ Seilon: 的本來就不能掛保證跟客戶這樣說
→ Seilon: 至於RJ1條款中對於手術的寫法，我的看法倒是沒有寫的不清
→ Seilon: 楚什麼的，從敘述上來說，就是因為動了某個手術，從該手術
→ Seilon: 相關的必要自費項目都算在內，當然這邊就要看診斷書和收據
→ Seilon: 怎麼開了，記得之前有位分享過他的醫療費用收據以及康富所
→ Seilon: 賠付的金額
S大應該講的是這篇
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1478089721.A.E9F.html

其實就我的觀點...我不喜歡把事情搞得複雜
保戶看到的是有無理賠金額
所以關於出事理賠在哪一個項目跟保戶無關
保戶只要拿得到理賠金，這樣就夠了...
※ 編輯: wayn2008 (114.42.57.83), 11/13/2016 23:00:22