作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題Re: [討論] 如何說服親人買罐頭而非終身醫療?
時間Thu Nov 17 22:59:26 2016
※ 引述《peceg (我喜歡小丸子)》之銘言:
: 妹妹的小孩快滿月了,最近在規劃保險,
: 我推薦她像我一樣照罐頭保單方式規劃,
: 只是目前好像有些停賣了?
: 但她沒上PTT,對保險也沒什麼概念,
: 這星期她婆婆的業務員來找她,跟她推薦了這份全球保單,
: 她說覺得對方很專業,打算就照這樣買;
: 但我看完覺得不喜歡,只是我非專業,不知道該如何說服她。
: 加上也擔心因此造成她跟先生或婆婆不愉快......
: 她目前問我的點:為何不買長照、為何不買終身醫療?
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 全球人壽活力一生終身醫療健康保險 PHA20 1000元 20年期 16548
: 全球人壽傷害保險附約 XAR00 100萬元 至74歲 197
: 全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR00 5萬元 至74歲 621
: 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫五 至80歲 2763
: 全球人壽安養久久終身保險(A型) LDA20 20000元 20年期 6501
: 全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 PCH20 1單位 20年期 3834
: 30464
問題 目前規劃沒有長照。業務員沒有搞清楚長照跟殘扶之差別
全球長照險應為
長期照顧終身保險(105)(LCA)、一生一世長期照顧終身健康保險(105)(LCB)
兩個都要16歲後才能投保...
請業務等到16歲以後再來談長照險...呵呵。
終身醫療 PHA 保障內容
https://goo.gl/jo83Od 簡單重點如下
●住院醫療日額保險金:
被保險人因疾病或傷害而住院診療時,依1000 x 住院日數
●長期住院保險金:
被保險人因疾病或傷害而住院診療時,若住院日數分別超過30日或90日者依下列計算給付
住院31~90日:1000 x 超過日數
住院91~365日:2000 x 超過日數
因精神疾病住院診療者,給付日數最長以100日為限。
●出院後療養保險金:
被保險人因疾病或傷害而住院診療,依 500 x 住院日數
(含出院及入院當日)計算給付
●以上1~9項保險金給付,其累計給付最高以其所投保計畫別之 3,000,000為限
累計給付倍數達上限時,本契約效力即行終止。
●所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金:
被保險人屆滿16歲之保單週年日前身故者:退還「所繳保險費」。
被保險人屆滿16歲之保單週年日後(含)身故者:
「年繳化保險費總和」扣除累積已領取1~10項保險金總額。
20年下來共繳 16548*20 = 330960 ,算33萬好了。擁有號稱3百萬醫療帳戶
試說明以下案例理賠金多少?
●住院自費藥物治療試算比較:重症肌無力(原案例為12歲小朋友)
病患住進台大醫院三天,沒有任何手術,只有注射免疫球蛋白。
模擬費用說明:住院三天,升等病房費每日3600元,診斷書150元。
自費藥物162114元
自費總額: 3600*3 + 162114+ 150 = 173064元
終身醫療
理賠金為住院三天,實領 (1000+500)*3 = 4500
我們再來看看實支實付XHR在該範例的理賠金總額
理賠金為住院三天 3000*3 + 住院醫療費用 120000 = 129,000
對比一下 終身醫療年繳16548,實支實付年繳 2763,有沒有覺得怪怪的?
有興趣亦可看看此篇雙實支實付與終身醫療理賠金範例
https://goo.gl/99QCVr
殘扶險 LDA 保障內容
https://goo.gl/IQu8X5 目前保單規劃為 2萬
殘廢一次金 60~3萬(1-11級殘廢比例給付)
殘廢關懷金 60萬(1-6級殘廢給付)
殘廢扶助金 2~1萬(1-6級殘廢比例給付)
在這部分請參考長期照護基本花費
外籍看護 2 萬/月、本籍看護 6 萬/月、療養院 2~6 萬/月
目前這樣的保障可能連基本花費都不夠唷~~
請將保額再拉高,至少要拉到保額4萬才夠~
所以年繳保費將會變為 36965
終身防癌險 PCH 保障內容
https://goo.gl/1n2BF7 目前規劃一單位
簡略翻譯如下
初次罹癌─低侵襲性癌症 1萬
初次罹癌─侵襲性癌症 15萬
癌症住院一天 1000/日
癌症住院手術 2萬/次
門診手術 2000/次
化療及放療 1000/日
請參考
http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t618.html
放療花費: 2~35 萬/次(依照醫生判斷用哪種治療為主、有些健保條件給付)
化療花費: 40 萬/年
標靶藥物: 4~30 萬/月
PS. 癌症險不理賠標靶藥物治療
看起來一單位的保障不太夠,請再繼續增加保障
大多人會想說我年繳三萬多,保險怎麼會不夠付
所以應該來個五單位,保障似乎才有看頭...這樣保險才叫保險呀!
在這建議保障規劃後總繳保費 36965 + 15336 = 52301
所以這才是為什麼不推終身的原因。
: 我想推薦她的是剛查到的規劃,只是若她問起,
: 我也說不出這份罐頭保單的保費和保障為何,如住院一天多少?
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦
: 新平準終身壽險 XWS 10萬 20年期
: 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年期/至75歲
: 安心寶意外傷害保險附約 MADD 200萬 1年期/至70歲
: 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療/無社保) NMR 3萬 1年期/至70歲
: 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10單位 1年期/至75歲
: 全球
: 安養久久終身保險C型 LDC 1萬 30年期
: 醫療健康保險附約 XHR 計劃五 1年期/至80歲
: 友邦
: 愛無憂加倍防癌保險 ICAN 200萬 30年期
: 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 1年期/至80歲
: 友備無患一年定期保險附約 DIYR 2萬 1年期/至75歲
: 富邦產
: 新十全兒童 計劃C 200萬 1年期/至15歲
: 當初買自己小孩的保險時,確實有在此做了不少功課,
: 很感謝當時給予建議的多位板友!
: 但是時間一長,還是忘得差不多,希望能有板友能撥空指點,感激不盡!
這份規劃稍微調整一下,年繳約為18000
ICAN 200或250萬皆可、DIYR 3萬
意外險 意外殘廢 200萬 重大燒燙傷 500萬(6級11項)
雙實支實付
住院病房費限額 2200*1.6 +3000 = 6520 /日
住院雜費限額 17.6 + 12 = 29.6萬(注意 富邦為列舉式條款)
癌症一次金 200萬以上
殘廢一次金 200~10 + 60~1.5萬 (1-11級殘廢)
殘廢扶助金 3 + 1~0.5 萬/月
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.176.194
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1479394771.A.EB4.html
推 orzttt: 推松鼠大認真回 11/17 23:50
推 CK100: 超讚的 11/18 00:06
推 cc281399: 是LDA不是LCA吧 11/18 00:18
不好意思,請你看看原文所說的"長照險"
我認為長照險跟殘扶險兩種是不同類型的商品,不能用同樣的名稱敘述。
推 OLDbaojing: 給松鼠大掌聲。可惜這是給有心研讀的人看的,或者是工 11/18 00:34
→ OLDbaojing: 程型老師型人能看懂受益。可惜一般市井民眾無此耐心 11/18 00:34
→ OLDbaojing: 研讀(如有人跟我一樣走產業道路去見保戶收費送支票就 11/18 00:34
→ OLDbaojing: 會認同我講的),這應是松鼠大以及版上一些讀書較多的 11/18 00:34
→ OLDbaojing: 諸君較無法感觸的。 11/18 00:34
推 OLDbaojing: 我也好幾次要保戶看完松鼠大的幾篇文章,保戶就是不 11/18 00:39
→ OLDbaojing: 看。 11/18 00:39
我其實已經盡量簡單化了
說真的我想不到其他方式表達...
或許有,但相對地我也要花時間、精神...我就很懶得弄~
→ funnyhouse: 就當渡有心人吧 11/18 00:54
推 wujun1215: 推松鼠大用心 11/18 00:57
→ Seilon: 佛有三不渡,無緣者不渡,無信者不渡,無愿者不渡,渡不到 11/18 01:35
→ Seilon: 也只能說是他自己的造化了 11/18 01:35
推 MrE: 推 11/18 02:19
→ sevenlop8: 買下去只是自己痛苦,有時買錯比沒買更慘 11/18 02:38
推 scott2009: 推 11/18 07:45
→ mobetam07670: 松鼠大應該也是當慘戶過來人。 11/18 08:46
→ mobetam07670: 還有一種人會研讀,就是花錢繳過學費的那類人~等 11/18 08:46
→ mobetam07670: 到理賠時,跟自己所想的出入很大時,就不得不研讀 11/18 08:46
→ mobetam07670: 自己到底買了什麼保險… 11/18 08:46
說慘戶部分對了,研究完後有買過不是自己想要的保單
有很多業務都說那是客戶想要的
不過我倒想問問客戶想要就是一定需要的嗎?
沒了解過醫療環境,這種想要是真的需要嗎?
可惜的是這種業務太多了
在我眼裡,這類業務只是行銷人員,說什麼保險專家...
算了,不說了。
推 scott2009: 我以前都苦口婆心當義舉,但現代人被直銷保險洗怕了 11/18 10:02
→ scott2009: 能救就救不能還是選擇放手,這樣對自己比較好 11/18 10:02
推 eryal: 真得是渡有緣人了。一般般的業務真得太多了。 11/18 10:39
推 knowhow: 理賠時才欲哭無淚的案例中太多了 11/18 10:55
※ 編輯: wayn2008 (61.231.58.188), 11/18/2016 11:08:45
推 OLDbaojing: 大媽阿姨賣的終身醫療終身手術,我們被派去送理賠支 11/18 22:13
→ OLDbaojing: 票時才欲哭無淚!而不是保戶。保戶罵的口水會噴的我 11/18 22:13
→ OLDbaojing: 們臉上代替我們的眼淚! 11/18 22:13
→ Seilon: 是說為什麼不是大媽阿姨自己送?知道會被保戶K嗎?XDDDDD 11/18 22:27
→ OLDbaojing: 回 S大,1是我們服務區輪調的,2是有些大媽退休離職 11/18 22:37
→ OLDbaojing: 享受成果去了,種樹留給我們乘涼~~ 11/18 22:37
→ OLDbaojing: 本來還癡心妄想保戶收到理賠時會樂呵呵的再跟我們多買 11/18 22:58
→ OLDbaojing: 保單的說~ 11/18 22:58
推 shiu: 跪 11/19 01:39
推 ji3ul4j06: 推好心,最近因第一份保單努力研讀作者文章,真心覺得 01/03 20:30
推 ji3ul4j06: 是好教材 01/03 20:30
推 iloserSD: 推 09/18 22:56