[討論] 老年保費高，總繳保費不少，要不要雙實支

[open100 (ma)]

一、老年保費高，及總繳保費看起來也很多，該如何思考，規畫？

醫療實支，重大傷病險，殘廢，殘扶險
到了某年紀之後，保費跳升很快

保雙實支，重大傷病險，殘廢，殘扶險
若繳到74歲，我自己算總繳保費可能要付到160萬元或更多

若單實支，其它同上，我自己算總繳保費可能要付到130萬元或更多

50歲該年要繳的保費約4萬
74歲該年要繳的保費約6~7萬


二、要雙實支嗎？

版上常推薦的：若算36~74歲
中信HNRB計劃二 ，合計保費近29萬
        計劃三 ，合計保費近37萬
全球XHR計畫五  ，合計保費近30萬
富邦nhr1 20單位，合計保費近33萬

單實支約30萬多上下
雙實支約60萬多上下

該如何花規劃或思考這花費，因為還有其它保險要保，保費看起要付不少
少一實支，至少省30萬，也可當看病基金，再加上另外存作為看病基金


三、保單該何時調整保額，還是不調

主約不算，單只計算附約

友邦
DIYR3萬，至75歲，保費約41萬
YRDR300萬，至80歲，保費約71萬
保障要更多，費用更可觀


遠雄
RG1 100萬，至80歲，保費約101萬
會想說若真的繳這麼久，保費=保額，還有付了之後不一定拿的回來

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→ OLDbaojing: 好難好大但也是很棒的問題！老保經拋磚引玉試答看看。
→ OLDbaojing: 實支的目的在於損害填補，如果額度夠，按理說住院的每
→ OLDbaojing: 分錢只要是自費的，都能在一份實支保險內填補完畢。
→ OLDbaojing: 第二實支其實不太符合損害填補原則，只是補償收入損
→ OLDbaojing: 失等等，但未必成比例，像是住院3天裝心臟支架24萬元
→ OLDbaojing: ，其實3天再加請假休養其實也沒24萬收入損失(影歌星
→ OLDbaojing: 除外)。老年既無工作收入，所以單實支即可，也合理。
→ orzttt: 存款應該會慢慢變多，所以部分保險可以稍微降低額度吧
→ orzttt: 風險自負！不能承擔的在轉嫁保險！
→ bear5025: 那是因為你的前提是這輩子都沒用到半次保險
→ bear5025: 而且可以健康安穩活到80歲
→ bear5025: 我舉遠雄的RG1來說繳到80歲101萬，這個論點能成立的前提
→ bear5025: 是您到80歲都沒遇過任何一種會領重大傷病卡的疾病
→ bear5025: 一旦以上的條件不成立你這輩子就不會繳到101萬 並且換
→ bear5025: 取存款在下一秒無條件多出100萬
→ bear5025: 舉雙實支來說，論點能成立前提是這輩子沒生病總花超過30
→ bear5025: 萬，一旦以上論點不成立，您根本不會在意這30萬繳了實支
→ bear5025: 綜合以上結論是您擔心的點都是過於安逸過於樂觀
→ bear5025: 就會產生"繳時嫌多，賠時嫌少"的準消費者心態來看保險
→ bear5025: 因為保費你可以精算比較可以省多少省多久，風險不是你我
→ bear5025: 可以掐指一算在幾點幾分幾秒來找我
→ bear5025: 然而才會產生保額要在當下就足夠 不是想80歲以後
→ bear5025: 這篇文章，代表您的觀念很容易就被業務洗成終身險
→ bear5025: 因為總繳保費會比定期險之下少..就能保障終身
→ bear5025: 哦 還可以拿回 (笑
→ mobetam07670: 老年靠現在保的雞助保險，是保心安的，到時自費項
→ mobetam07670: 目還是得靠自己的存款。
→ Seilon: 老了才來安慰自己還好有買保險，可以用來支付掛號費，不然
→ Seilon: 連掛號費都沒得賠，強烈懷疑有這種概念的人還不少
→ open100: 感謝大大們的回覆，現在保雙實支，真的有可能會賠二份嗎
→ open100: ？保險公司開的保險差額給付證明是什麼時候用
→ open100: 友邦殘廢殘扶，也要不少錢，各位大大會考慮如何繳，付到
→ open100: 幾歲再調整
→ open100: 同樣保障，定期險跟終身，要付的費用不同，應還不容易被
→ open100: 洗腦，只是要花不少保費，保障倍數不多，還在思考要如何
→ open100: 轉念
推 c79319: 你買終身型的 保費花更多 一樣用不到
推 jsbach813: 原po既然已算出總繳保費，那就也會知道每年要預留的保
→ jsbach813: 費支出，這樣配合您其他收支規劃，應該可以稍微預估會
→ jsbach813: 有多少餘裕，到老年時自身風險承受度是否增加，以此考
→ jsbach813: 慮保額的調整…個人想法給您參考
推 jsbach813: 個人覺得：每個人規劃保險的出發點不同、財務狀況也不
→ jsbach813: 同，很難有所謂什麼時候調整是最佳時機的單一答案囉…
→ OLDbaojing: 真的有可能賠兩份嗎？當然真的。每天都有許多雙實支
→ OLDbaojing: 投保，不能賠兩份的話，人已經可以多到走上街頭了
→ OLDbaojing: 差額給付證明什麼時候用？自費金額已超過ㄧ家的最高額
→ OLDbaojing: 度時，開差額證明請第二家實付其餘金額