[討論] 終身vs定期殘服險

[lasonz (慢慢)]

最近在考慮要買 全球LDC 或是友邦 定期殘服險

因為LDC是一定會買的，要搭配實支實付，所以想請問

為什麼板上都推薦友邦的定期險？　是因為錢少少的可以買到高保額嗎？

如果我的現金都不會運用的話（其實是不會投資），那是否把錢放在終身險即可？

如果買在全球的話，附約有需要加一些在XDH? 還是額度全買在LDC?

（我懂保證領回的意思，但怎麼判斷怎樣是否有需要花錢在這邊呢？）

對於年薪200萬左右的建議額度到多少呢?

謝謝

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→ ilfly2129: 保障生活開銷的額度，買定期就好
→ ilfly2129: 保障照顧費用的部分，你預算許可再規劃終身的
→ ilfly2129: 與其買全球XDH不如買台灣PDI
→ ecologi:  保證領回180月、或200月，若又可以貼現，對保險人自己
→ ecologi:  可能稍有運用空間，若不貼現則保證領回意義是在於身故
→ ecologi:  保險金受益人上面。
→ ecologi:  殘扶金主要是作為照顧被保險人自己的，看自己要求多少
→ ecologi:  的生活品質而定，不見得要跟年收入做絕對的關聯。
推 mhwork: 殘扶我會買終身的，基本資格：保險公司規模會選中大型以上
→ mhwork: (金控等級以上)，月扶助額不低於三萬，可貼現，保費豁免。
→ mhwork: 月扶助不打折
→ hsnu510291: 現在改中大型了阿? 所以在金控底下的壽險公司就是你
→ hsnu510291: 所謂的中大型??
噓 puppylid: 中大型?重要的資本適足率呢?不一起提供?
→ puppylid: 雷曼夠大了吧?不一樣倒閉!
推 mhwork: 小弟不是保險業，只是愛在這裡發文，所以你們也太敏感囉
→ mhwork: 會這麼敏感一定是有理由吧！兩位
噓 puppylid: 小弟也不是保險業，只是單純物流業，所以結論是?
推 awei181: 查詢金控下的保險公司，資本適足率RBC，最高從288到227
→ awei181: 都有，那版上大多數首推的友邦(沒金控)是417，全球627，
→ awei181: 甚至建築出身的遠雄也362，所以保單好不好不是看金控(因
→ awei181: 為不是它賣的)，是看保險公司體質好不好，最後一句，我
→ awei181: 也不是保險業務，只是對保險有興趣的保戶
推 mhwork: 嗯，專業，這版上一堆業務，也一堆分身，您是物流業，應
→ mhwork: 該相對中肯
→ mhwork: 我是傳產出身，不過對金融理財很有興趣
→ wayn2008: 哪些是中大型保險公司？？？
→ awei181: 那你應該對RBC瞭解才對，怎會建議保戶只找金控下的保險
→ awei181: 公司投保，而不是找健全的保險公司
→ awei181: w大，他說是指金控下的保險公司
→ wayn2008: 原來如此，因為常見保險版版友不會說中大型保險公司這類
→ wayn2008: 語句。
推 mhwork: 資本適足率是  自有資本總額／風險資本的比率，但是這也
→ mhwork: 表示每家公司的比較基準不同，擁有同樣的資本適足率，大
→ mhwork: 型保險公司的自有資本額可能是小型保險公司好幾倍；小型保
→ mhwork: 險公司在面對過低資本適足率時，常會辦理增資，在短期內
→ mhwork: 快速提高資本適足率，因此RBC 在小規模的保險業會有誤判
→ mhwork: 的狀況。但是在銀行與金控公司，要進行快速增資會受到更嚴
→ mhwork: 格的管制，因為增資規模較大。詳細因果關係自己去了解吧，
→ mhwork: 所以我才會用懶人推薦法，殘扶優先選中大型公司(金管會已
→ mhwork: 透露的大型壽險業自結RBC，即國泰人壽是300％以上，富邦人
→ mhwork: 壽、新光人壽則是250～300％之間)
→ mhwork: 以上純討論，感謝指教
→ awei181: 國泰人壽官網資訊公開表示105年上半年度RBC百分之288，不
→ awei181: 知你數據300％以上從哪來？104年度？沒金控的保險公司，
→ awei181: RBC高不代表是財務健全的保險公司嗎？
→ wayn2008: http://i.imgur.com/CGyJg0X.jpg
→ awei181: 若是金控人壽公司有好的終身殘扶險，各位版大也是會推，
→ awei181: 重點是比不上別人推出的產品，要怎讓有良心的人推
→ awei181: 謝謝w大幫補全部保險公司的RBC資料
→ wayn2008: 不會~如果只規劃終身殘扶 請問不在殘扶金1-6級的狀況
→ wayn2008: 7-11級就不需要理賠金了嗎?這點會是終身殘扶最大的問題
→ wayn2008: 尤其是那些注重殘扶金的商品(殘扶金不打折) 殘廢一次金
→ wayn2008: 都較低 再乘上7-11級的比例會慘不忍睹(7級殘 40%)
→ wayn2008: http://i.imgur.com/42iO1WJ.jpg 7-9級殘廢狀態
推 mhwork: 麻煩先搞清楚殘廢險殘扶險有何差別
→ wayn2008: 痾...好吧!看來是我搞不懂~~
推 mhwork: 舉例，，10億RBC300%，300億RBC275%，依照規模和評等，後
→ mhwork: 者比前者高，為何呢？
推 mhwork: 好吧！隨便吧！
→ awei181: 你所說的是自有資本，那風險資本呢？保單越多，風險越高
→ awei181: 若要RBC高，不是代表自有資本就要高，以你的說法，那600
→ awei181: 億RBC150％也是比10億RBC600％的好囉
→ awei181: 若不是以RBC來看保險公司財務是否健全，為何政府要以RBC
→ awei181: 數據來作為接管要件
噓 snowoffish: 不懂還是別來亂發言，誠心建議
→ awei181: s大是指我說錯了嗎？！
推 icekeyboardy: 怎麼看都是在講mh大吧XD