[討論] 終身重大疾病險?

[a822305877 (輕舞飛颺)]

小弟最近要趕在月底前買下人生第一張保單

有稍微做了功課，但還等禮拜一跟保經討論再上來請益
                          (他規劃的蠻專業的，都算是版上一時之選)

想請問的是，終身險的部分，前面有看到一篇詢問"版上為什麼這麼排斥終身險"

裡面只有提到終身防癌險，沒有提到終身重大疾病險，爬了文章也沒有看到

由於我有點想要在 重大疾病/癌 殘扶 這兩邊規劃終身險，(保費後期成長可怕)

所以想問問看有沒有建議的終身重大疾病險(範圍寬，保障年齡盡量高)

非常感謝!!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.105.204.194
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1481996256.A.78E.html
推 ckck8221: 殘扶可以考慮終身
→ ckck8221: 重大傷病不要終身，因為是一次給付，中了就契約終止了
→ ckck8221: 而且終身的保費。要做到足夠額度比如200萬，需要10萬保
→ ckck8221: 費你願意付嗎
收到誤會我的語意的信，修改一下XD
※ 編輯: a822305877 (106.105.204.194), 12/18/2016 02:44:01
推 cmsuteki: 考慮終身重疾的總繳保費和他的理賠金額，這個險種的效益
→ cmsuteki: 實在很不優。不像是保險，比較像拿自己的錢賠自己。
→ funnyhouse: 保戶面對終身商品時，第一考量是保額夠不夠？第二考量
→ funnyhouse: 是要花多少錢？可以持續繳幾年？第三則是保額除以總繳
→ funnyhouse: 保費的比例，基本上理賠的倍數不會太高。那麼這樣的商
→ funnyhouse: 品還要買嗎？另外終身險種的條款內容不會與時俱進，這
→ funnyhouse: 點業務會跟你說嗎？那你又能接受嗎？
→ hung9025: 終身的重大傷病 目前只有富邦XLO算是保費比較漂亮，但是
→ hung9025: 保費高，保障就有限，而且也要顧慮一下未來繳費的能力，
→ hung9025: 如果繳了2~3年，繳不出來了，那麼也是浪費，先以定期為
→ hung9025: 主吧！

OK！我研究了一下，是沒有到十萬這麼誇張啦XD

http://tinyurl.com/zkqcv3p  遠雄終身

http://tinyurl.com/jexqvpk  遠雄一年定期

以我現在28歲來說，(保險年齡29)

終身(20年)年繳21800，繳到48歲，共43W6K，只拿到100萬的保障

這些錢夠我用定期繳到65歲，也是100萬的保障，

在這37年內，定期都是贏過終生，越贏越少而已，而且定期的條款會繼續更新

即使在65歲以後，定期繼續繳到74歲才會繳滿100W

這樣看來，以終身開始跟定期平起平坐的65歲來看，槓桿效果超低

而且還要37年內不得癌症，好像真的很差。



我這樣理解對嗎？



不過還有一個問題，這個費率表會被保險公司任意改動嗎？

如果會被改動的話不就不能這樣算了？
※ 編輯: a822305877 (106.105.204.194), 12/18/2016 15:28:00
推 cmsuteki: 如果算上「錢的時間價值」，終身險的劣勢會再更鮮明
→ ecologi:  自然費率，條款通常會寫可以調整，但過去實務上不太容易
→ ecologi:  發生，比較常見的是商品停售，用新的費率賣給未來要買的
→ ecologi:  保戶，原保戶維持原費率表。
→ ecologi:  若真要擔心，可從理賠方式固定，譬如一筆給付的重大傷病
→ ecologi:  險，費率幾乎很明顯較所其他公司便宜不少的商品。
→ jka5: 你比錯了，特定傷病功能輸重大傷病險太多，你要算保安心90
→ jka5: 終身重大傷病才行
→ jka5: 另外貨幣購買力會逐年遞減，前期繳交高額保非與後期繳交高額
→ jka5: 保費，前者吃虧很多

好，我看到安心90了，只能說終身又再輸更多了

感謝版友指點
※ 編輯: a822305877 (106.105.204.194), 12/18/2016 20:51:37
推 z13234: 也可考慮富邦的一帆風順，繳費20年，若第30年沒理賠到也可
→ z13234: 退還保額。
推 CK100: 樓上你是說真的嗎？那你要不要自己先買你們富邦的一帆風順