[險種] 28歲 女 保險規劃

[lovelyisumi (ㄑㄧㄡ)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：28

三、職業/工作內容：醫師，第一類

四、保障需求：經濟支柱，怕無法工作養家

五、保費預算：5萬內

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否

七、常用交通工具：公車/機車

八、預計規劃：雙殘扶險/意外險/雙實支實付險優先、壽險(因為當主約需要)

九、現有保險：

保險公司：華南
購買時間：2015/10

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

華南BEST A+                                       500萬       一年期    4720


十、預增保險：

保險公司：遠雄、元大、中國

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

遠雄人壽新終身壽險                FI1             10萬        20年期    2400
遠雄超好心B型殘廢照護終身健康保險 HW1             200萬       20年期    15800
遠雄康富醫療健康保險附約          RJ1             計畫二      1年期     4000

元大永愛終身壽險                  LWBC00          10萬        20年期    2340
元大祝扶年年殘廢照護終身保險      DEAC00          200萬       20年期    17200

雙實支實付考量：

元大享安住院醫療健康保險附約      NR              計畫一      1年期     2935
或
中國人壽專案：
中國安心樂高終身保險              LEGOAA          100元       20年期    718
中國新康泰綜合住院醫療保險        OCH             10單位      1年期     2634

想請教幾個問題：

1. 殘扶險：

畢竟最擔心的是無法工作，甚至得長期照護到拖累家人的狀況，

殘扶險建議保多少保額？1-6級殘每月希望6萬，可能得保到頗高...

另外選擇遠雄與元大是因為1~11級豁免，雖然輕度殘障可能還是可以工作，

但無法保證有人會雇用

另外元大殘扶險可以當主約，會建議當主約保終身？還是選個便宜壽險來當附約？


2. 實支實付險：

基於殘扶險考量，所以先選擇遠雄，不過認識的業務員當初跟我推薦真安心(RSL)，

感覺日額太多而實支實付雜費與手術較少，故想選RJ1，

RJ1年輕時保費還好，但老了可能想調降保額

因為未來可能自費項目會變多，但想請問癌症標靶藥物或放射治療有哪間保證給付？

比較過幾家(遠雄RJ1, RSL, 元大NR, 中國OCH, 台灣 HNRB)後，

覺得除了RJ1之外，其他都有手術列表，再乘以%數，然後不在列表上面的就得

保險公司與要保人討論，這個感覺有點陷阱...

剛剛爬文，RJ1好像有門診雜費不一定理賠的樣子？(例如自費水晶體可能有問題)

其他家會有這種問題嗎？

聽說友邦實支實付很好，但這樣是否又得買友邦主約？

雙實支實付其實是業務員推薦的，我不確定是否有需要？

請問有哪幾家比較不會因為理賠過而不給續保？我看條款是都寫公司不得拒保啦...


3. 意外險

先前考量理賠金額與去除日額給付，目前是續保華南BEST A+，

記得富邦和新光偏貴，請問還有其他推薦的嗎？


4. 壽險：基本上選擇便宜，但是以上保險無法承擔因疾病而身故的風險，

擔心無法承擔因疾病而身故的風險，雖然機率小，但想請問如何分散此風險？

有些附約條款提到，如果主約失效或全殘，附約立即失效

以上的幾個保險是否有這種陷阱？


5. 癌症險與重大傷病險一次給付的目前不考慮，第一保費貴，第二感覺並非主要風險


因為業務員給我這幾家，所以我花時間在研究這幾家，而較沒時間研究其他家，

如有其他建議也請指教，謝謝！

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→ Friis: 標靶藥物從來就不是實支實付的給付範圍內吧?
→ Friis: 是哪個業務員跟你這麼說的? 我覺得可能需要麻煩你錄音
→ ilfly2129: 經濟支柱先看定期壽險.以及殘扶應該先看定期型
推 cmsuteki: 一次給付的重大疾病/傷病/防癌才比較有辦法cover昂貴的
→ cmsuteki: 新式癌症療法。 另外，友邦實支不優，不需考慮。友邦值
→ cmsuteki: 得買的是殘扶和重疾。元大DF有主契約保額10倍內的限制。
→ cmsuteki: 元大可以順便買MR。實支還是會建議把全球加進來
→ h333: 不建議友邦重疾，中年開始太貴，尤其老年
→ Seilon: 這內容應該是自己抓的，所以有幾個地方違反投保規則不能保
→ Seilon: 元大的部份要嘛是代號打錯，把DF打成DE，不然就是真的要買
→ Seilon: 還本型的DE但費率打錯
→ Seilon: 二來元大DF有卡主約保額10倍的限制，妳主約用LW 10萬，DF
→ Seilon: 最高就只能買到100萬，而且元大NR後期保費和遠雄RJ1有得拼
→ Seilon: 以理賠內容來說也還好而已
→ Seilon: ‧RJ1有理賠門診手術雜費(不是門診雜費，不同的意思)，所
→ Seilon:   以人工水晶體的費用會理賠，妳可能看錯討論的內容了
→ Seilon: ‧中國全面保專案除主約LEGOAA 100元外必須同時附加意外險
→ Seilon:   CPAA 50萬，再說OCH只規劃10單位額度太低，又沒有給付門
→ Seilon:   診手術的部份，除了節省保費的目的外，一般不太會先考慮
→ Seilon: ‧實支實付醫療險都是保證續保，正常情形下絕對不會因為出
→ Seilon:   險過而被保險公司逕行斷保，除非一開始就違反告知義務，
→ Seilon:   不然就是保險公司不怕被主管機關罰到死才有可能
→ Seilon: ‧真要說的話，殘廢、重疾才是最主要的風險，因為一旦遇上
→ Seilon:   造成的損害較大，且一般較需要靠保險來轉移風險
→ Seilon:   除非自己本身的資產足以應付持續不斷的照護開銷＆新式治
→ Seilon:   療費用，那這樣大概也不需要考慮買保險了
→ Seilon: ‧殘廢照護想全靠終身型買到足額比較困難，因此都會同時搭
→ Seilon:   配定期型來拉高保額
→ Seilon:   友邦是目前最主要的定期殘廢險的選擇，且可以用定期壽險
→ Seilon:   當主約，也可以match妳對基本壽險保障的需求