文長，慎入：被親戚綁架的人情保單檢視與改進

[abcddogpig (doggy)]

(文長，希望格式沒有跑掉)
之前有po文，因為有新生命要誕生，所以開始檢視自己的保單
收到許多熱心網友的私訊
也認真考慮每個人給我的意見
我覺得我已經成人了，所以我想自己處理自己的既有保單
很不幸的，我的保單是在學生時期，媽媽向我舅舅買的(也就是我媽的哥哥，南山人壽)
爬文做了功課，真的很想撕爛自己的保單
老實說，舅舅確實從小就很疼我
所以我覺得作為晚輩，我也不想讓人家覺得沒禮貌
想說先用討論的方式跟他提新生兒保險的事情
因為我不打算跟他保
但是他之前已經開始蠢蠢欲動要我們幫寶寶做保險的規劃這樣
我把罐頭保單line給他看過
他說他不知道那是什麼
然後還說那些都是規模很小的保險公司(聽到這我有點翻白眼)
又說新生兒一個月沒有3000的預算保不到什麼東西(也就是一年要36000的意思)
我內心有點怒了，反正我只是問問，我就說：好貴喔，我考慮一下。
我其實很懷疑是不是舅舅年紀大了(56歲)，沒有在上網做功課，根本不知道外面的保險競爭有多大，還是真的把我當肥羊在宰?

後來我把我上網作功課的事情跟我媽講，我媽卻說我很白目，在怎麼樣也要跟舅舅保，難道他會害你嗎?(他讓我身上沒錢，不算嘛!!老媽你也算是加害者吧，買一堆)然後又跟我說，她妹妹(我阿姨)就是不跟舅舅買，所以在外面吃虧，又不敢再回頭跟舅舅買(當初好像因為舅舅向阿姨拉保險，結果兄妹感情變差)，諸如此類的例子，就是有點想要綁架我的保單的感覺。我跟我媽說得很清楚，寶寶的單，我是不會找舅舅的。至於我自己的保單要調整，我會給舅舅留一點面子，保留一些早期不錯的單，有些爛單我會認賠殺出，不然再繳下去，生活都有問題。

這部分是前言，不好意思浪費大家的時間。學生時期是媽媽幫我付的，其實我不該頂她嘴，希望網友不要戰我不孝這件事情。Po出來也是很想知道有沒有人也有相同困擾，真的很希望這種鳥事，不要發生在任何人身上。

以下是我既有的保單

本人73年次
1.
購買年分民國87年
20DDPLG 南山康寧終身壽險 20年 82萬 3496
2.
購買年分 民國88年
20PLH 南山康福20年期繳費終身壽險 20年期 10萬 470
3.
購買年分 民國 88年
DDLCI 南山新康祥終身壽險-C型 20年 50萬 3300
HSE3G 南山人壽住院醫療保險附約 1年 3計畫數 795
SIRE 南山人壽手術醫療保險附約 1年 1000元 1010
HIRE 南山人壽住院費用給付保險附約 1年 1000元 1930
20CR 南山癌症醫療終身保險附約 20年 5單位 4170
PARA1Q 南山人壽新人身意外傷害保險附約 1年103萬 1200
MNIN 南山人壽傷害醫療保險金附加條款 1年 2萬 416
4.
購買年分 民國91年
DDLCK 南山新康祥終身壽險 20年 40萬 4840
SIRE 南山人壽手術醫療保險附約 1年 1000元 1010
HIRE 南山人壽住院費用給付保險附約 1年 1000元 1930
5.
購買年分 民國98年
NPHIAQ 南山人壽新終身醫療保險 20年 1000元 12580
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現在我的規劃是：
3裡面的附約HSE3G/SIRE/HIRE止付 (省3735)
4裡面的附約SIRE/HIRE止付(省2940)
5認賠解約(因為聽說醫療險不能減額繳清/展期定額) (省12580)

給舅舅最後的面子是：
1.考量到我和老公有房貸以及孩子即將出生的壓力，所以我要加保南山優體定壽
33歲女 20年500萬7950
2. 買南山人壽的HS 10單位 (我們夫妻還打算去買全球的XHR來補強，南山我不想再投入太多金錢，而且坦白說，他的HS保障也沒有全球的XHR來的全面。)
33歲女 HS 一年期 10單位 2593

不知道大家能不能認同我這樣的做法？
至少年繳37000降到28000左右
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我老公的保單更是慘烈，他是跟朋友保三商美邦，年繳4萬多，這部分暫且不提，但我已經幫老公規劃好遠雄+全球的保單，然後我再跟著他的單附一些必要的約。礙於我們職業別的問題，確定友邦與富邦是拒保的對象。大雄和全球有打0800確認是可以保的。
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在此要謝謝曾經私訊我的各路英雄，我仍然在考慮要找哪位保經，因為親戚太棘手，沒處理好，怕最後兩邊都要繳，那我真的就要吃土了。

很想聽聽有沒有人也是被親友綁架保單的案例，想知道大家都如何對付。真心認為，拉保險不要從身邊拉，身邊人真的金錢有壓力會不敢開口，到時撕破臉又好像是我們的錯~也想提醒業務應該多做功課，活到老學到老，我覺得我的親戚應該是做太久了，他就像版上許多人接觸的業務一樣，把我們當肥羊宰(可是卻解說得很誠懇喔!!)，真的很謝謝PTT的大家。

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→ abcddogpig: 抱歉，用電腦版編輯，手機版看好像比較亂。若有必要
→ abcddogpig: 請版主刪文，謝謝。
→ xaiomaio: 說你或老公最好的朋友進保經要挺就好
→ xaiomaio: 說老闆的女兒再拉保險不跟她買不行 也可
→ xaiomaio: 誰的人情牌面大? 你不用管這個問題，你媽已經挺過了
→ xaiomaio: 以後要給年輕人機會，跟妳媽講請舅舅當明白人
→ mobetam07670: 就當不孝子女，開吵時順便提觀念～我家也被綁很大，
→ mobetam07670: 好在現在吵完媽媽再也不會亂買了。現在保費也是自己
→ mobetam07670: 繳，把減額與認賠殺出通通都做過。然後該親戚過節也
→ mobetam07670: 不會送禮來了XD
推 OLDbaojing: 真的真的壓力很大時就自己考保險證照。這樣不買不傷感
→ OLDbaojing: 情
推 Maxslack: 說真的 這單並沒有到很差 你把你舅舅當成殺父仇人一樣
→ Maxslack: 看待我覺得很不妥
→ Maxslack: 那個時代本來就注重住院日額的賠償 雙實支實付是二代健
→ Maxslack: 保後才開始流行的配置 還有如果要保hs10 你直接hs3契變
→ Maxslack: 轉過去就可以了
推 pezon123: 你保單很多都好久了 以前錢應該也是父母繳的吧！我也是
→ pezon123: 類似這樣~新買的保險再來自己決定就好 應該沒那麼嚴重
推 pezon123: 不過我老媽幫我買的部分也繳了十幾年 我媽叫我接手我是
→ pezon123: 沒理他 都還是我媽負責 但最近開始自己看自己買了 所以
→ pezon123: 沒有吵
推 g9591410: 放心吧 業佣基本上6年就領完啦 壽險主約可以減額就減額
→ Seilon: ‧南山HS已經停售，妳今年想加保就只能加NHS，但是應該加
→ Seilon:   不進去，因為保單３裡面已有HSE了，再說也不建議追加
→ Seilon:   真要調整，只能把終身醫療砍掉(前提是完全無體況)
→ Seilon:   民國92年以前的保單能不動就不要動了，且當初保費也不貴
→ Seilon:   條款內容未必比現在的日額型醫療險差
→ Seilon: ‧職業類別因素被拒保？是屬於４類以上的高風險職業嗎？
→ Seilon:   復胖就算了，若友邦拒收就真的頗可惜，沒辦法投保他們家
→ Seilon:   的優勢商品
→ mobetam07670: 確實po主沒有比我差，我接手保單還有XX投資型與XX外
→ mobetam07670: 幣，外加終身三寶無實支，年繳真的要吃土，不止血
→ mobetam07670: 不行。
推 NT300: 不懂你在抱怨啥麼  那個年代比著眼睛買都比現在好
推 ty67: 只有98年可動 其他盡量別動 20年期都已經繳3/4以上了 幹嘛
→ ty67: 動
→ ty67: 咬牙也繳下去
推 puppylid: 你的保單應該只有98 年那張要動吧!
→ puppylid:  其它都不差啊! 你把你舅舅看成仇人的點是?
推 puppylid: 而且以前是6級28項比現在的11級79項好賠太多了!你應該先
→ puppylid: 把你舊有的保單的條款，看清楚再比較哦！現在的可不一定
→ puppylid: 比以前的好哦！
→ abcddogpig: 首先謝謝大家的幫忙，還有關於我對舅舅的抱怨，也謝
→ abcddogpig: 謝大家善意的提醒與指教。早期的壽險我沒有要解的打
→ abcddogpig: 算，另外大家說的98年我一定會處理掉的。可能是因為
→ abcddogpig: 做定期險和實支實付的功課走火入魔，才會這麼不客觀。
→ abcddogpig: 不過真的很感激各路英雄的指教，讓我更清楚該如何改進
→ abcddogpig: 。
→ cmsuteki: 以前保單比現在同類型保單好是事實，但是原po的經費已經
→ cmsuteki: 被吃掉，造成無法把眼前的保障顧好也是事實。如果真的預
→ cmsuteki: 算有限，我覺得原po這樣規劃是合理的。
→ wayn2008: 早期的保單好是好在費率 但相對保障面來說 早期也較陽春
推 cmsuteki: 同意樓上，當下的保障做足比買到看起來「划算」的產品
→ cmsuteki: 重要
推 dvdvideo: 原po你不孤獨,我也是幾張人情保單,其中一個親戚我最近一
→ dvdvideo: 次看到她是4年前來跟我推銷保單,另一張是前男友的親戚,
→ dvdvideo: 然後在我去年生日當天才知道他已經劈腿欺騙半年(今天去
→ dvdvideo: 做減額繳清了…)
噓 NT300: 真的不知道你在哭啥麼？根本一堆神單 你預算不夠是你的問題
→ NT300: 並不能因為你預算不足而說是爛保  裡面好幾張想買都買不到
→ NT300: 尤其今年開始條件出奇地爆爛 google一下金管會的限制吧
→ NT300: 再說一次 那是你預算不夠才會覺得吃緊 保單本身好太多了
→ NT300: 我只恨時光無法倒流 以我現在的資金回到你那時買保單該多好
→ cmsuteki: 不覺得有神到哪裡...只是跟現在「同類型」的保單比起來
→ cmsuteki: 划算很多而已。
→ mobetam07670: 買保險讓你的生活要吃土，這樣對嗎? 在有限的預算
→ mobetam07670: 裡，做最大的保障，這才是保險的原意～ 要是我有很
→ mobetam07670: 有錢，就會考慮風險自留，沒有非保險不可。
推 NT300: 比現在好就是神啊 三天前買儲蓄險irr隨便也 2.2% 現在0.8
→ NT300: 你要感謝你舅舅逼你早點買在低點 現在買只會更差
→ NT300: 自己預算不夠能怪誰 你舅舅當初算不準你們家整個金錢狀況吧
推 cmsuteki: 「撿到便宜貨」和「買到真正需要的」是兩碼子事。如果這
→ cmsuteki: 個東西不是樓主迫切需要的，再便宜又如何呢？
推 NT300: 舅舅二十年前能預言原波今年生產嗎？
推 NT300: 事後諸葛 萬幸這二十年都沒出事 若有出事你就不會抱怨了
→ NT300: 肥水不落外人田 同樣要買保單 差不多條件 給自己人賺無不妥
→ NT300: 難道要跟隨便一個站內信的業務保啊 人情綁架說法也太過份
推 toro736: 可以從推文中感覺到，南山業務對這篇文的價值差距
→ wayn2008: 不討論現有保單 光是今年新生兒的規劃交給舅舅肯定爛
→ toro736: 癌症、重疾、壽險都是以前遠比現在便宜的，畢竟都這久了
→ toro736: 但拿來直接跟現在的費率打，然後說是神單就沒道理了吧= =
→ wayn2008: 從以前做到現在的業務 只會依照以前的那一套 並不會思考
→ wayn2008: 現在環境到底變了多少 反正只要規劃了 保戶不懂就買了
→ wayn2008: 這麼簡單的銷售模式 從以前到現在都是 又沒什麼差
→ toro736: 若真無私心，也用不著這種每隔段時間就多買一張的做法
→ wayn2008: 所以他有沒有把你當肥羊宰? 以前我不知道 但現在他的確
→ wayn2008: 把你的小孩保單當肥羊在規劃就是了~~
→ toro736: w大說的也是事實，新生兒36K？光這點就說不過去了
推 NT300: 給人當肥羊沒啥麼  當作自己有能力幫助別人吧 我也常當羊
→ NT300: 和陌生人交易被當羊不爽合理 有血緣關係的人可以想成是行善
→ toro736: 不愧是X山業務 @@ 原PO不都說再繳下去生活會有問題了嗎..
→ wayn2008: 真的出事情 我無法想成行善...現實還是殘酷的
推 CK100: 保費繳下去，生活都會有問題，被親人當羊還要想成行善，
推 CK100: 這話到底有沒有邏輯，都沒辦法生活，被當肥羊痛宰，還想說
→ CK100: 謝謝你痛宰我，我好感謝你，真是無言
推 wadapapa: 以前的單不能說把你當肥羊,但小孩真的別保南山,我也是被
→ wadapapa: 南山親戚推年繳四萬多的,當下感覺很差
推 wadapapa: 其實我超想跟親戚說你抽佣多少,我寧願直接把佣金變紅包
→ wadapapa: 發給你孩子,也不想買這麼差的商品
推 mobetam07670: 88年當時的銀行定存利率是5.44%，當時是不是肥羊，
→ mobetam07670: 自己判斷。
噓 NT300: 88年隨便買棟房子獲利隨便都超過三成  這樣譬喻對嗎
→ NT300: 也許你舅舅逼你努力賺錢繳保費 以後你還得感謝他
推 CK100: 乾脆把你自己賺的所有錢給舅舅這樣善行做更多，自己一毛錢
→ CK100: 都沒有，全部都給舅舅了，我好感謝你把錢全部都去買保單，
→ CK100: 都買要被保險人都是舅舅，受益人是舅媽或舅舅的小孩，出錢
→ CK100: 的是我 我好感謝他們喔…讓我保障他們全家
→ mobetam07670: 然後88年至現在1千元能買的東西不知剩多少? 以前急
→ mobetam07670: 診一次500，現在700起跳，不知幾年後會1千起跳?  你
→ mobetam07670: 的終醫保額還是在1千～這就是通膨
→ mobetam07670: 假設88年會投資穫利3成，拿來付現在的醫藥費，也會
→ mobetam07670: 比買終醫理賠你的還有剩吧～當然這快20年的醫療風險
→ mobetam07670: 是自付。
→ bear5025: 某樓邏輯真是看到神 你吃保單過生活吧 還吃啥飯
→ bear5025: 你怎麼不把現在所有錢拿去買現在保險，現在不買你二十年
→ bear5025: 後又沒得買了，不要吃飯，不要養家都去買保險，免得跟你
→ bear5025: 前面的言論一樣藍瘦香菇的狂抱怨想買買不到，悔不當初
→ bear5025: 二十年後現在0.8也會是神單，買好買滿
→ bear5025: 努力賺錢繳保費，什麼鬼業務都有，難怪這行業會被人當
→ bear5025: 老鼠會
推 NT300: 環境本來就會激勵人上進 這樣說是有啥麼問題？我過來人
推 mobetam07670: 大環境告訴我，通膨的歷史走向不會變～
推 NT300: 原波那二十年的風險無價  不用結果論吧
→ NT300: 繳不出保費就說被人綁架？保單本身有騙你嗎 若有可告詐欺
→ mobetam07670: 我也沒有結果論，就說20年內的醫療風險是自付。你
→ mobetam07670: 的買房賺三成就不是結果論?
→ mobetam07670: 因為對保險不了解，外加又是信任的親戚說話術給你
→ mobetam07670: 聽～保單條款死在那不會騙人，但賣保單的人會用話術
→ mobetam07670: 來拐人。
推 NT300: 你買了保單就是照條約走。條款是有騙人？
→ NT300: 保單合不合適也是要等結果論 沒出事都還不知道誰對
→ NT300: 老實說我也常被騙啦 但給自己人騙就算了 不用計較這麼多
→ NT300: 給外人騙 寧給自己人 就當作幫他的 原波媽媽也是這心態吧
推 mobetam07670: 看來以後買保險時，需錄音錄影存證，影片放上水管，
→ mobetam07670: 需要時就公開該影片，看當初是如何被話術拐買的XD
推 mobetam07670: 被自己人拐騙才最不爽啦～要理賠時，跟自己當初想
→ mobetam07670: 的不一樣，不能撕破臉，只能啞巴吃黃蓮，有苦說不出
→ mobetam07670: 。
→ mobetam07670: 你爽被騙是你家的事～
推 NT300: 我不知道你有沒捐款的習慣 我個人是不捐款給陌生機構團體
→ NT300: 因為錢不知道花到哪去  寧可捐給周遭的親友鄰居甚至網友
→ NT300: 自己心態調整一下就好了  沒那麼嚴重 保單條款也沒騙你吧
→ NT300: 如果你當初沒被騙也許就沒投保  連理賠的機會都沒有
→ NT300: 我當初買房也是被騙 比同時間鄰居多花了幾十萬
→ NT300: 但回想起來 那時若斤斤計較可能就不買一拖就拖十年也有可能
→ NT300: 後來房價翻了一倍  我還是大賺啊... 人生很難說
→ mobetam07670: 就直接捐離家最近的教養院，不止捐錢，也會捐物資
→ mobetam07670: ～是說扯這個跟買保險有什麼關係?
推 NT300: 某些人的條理邏輯莫名其妙  多說無益 原波自己想想吧
→ bear5025: 保險只用結果論是個神邏輯，等你發生風險，才發現保障
→ bear5025: 缺口如此大，你這輩子還有機會補救嗎？你所說的所有論點
→ bear5025: 都是建立在原po都沒有遇到任何風險，現在還有選擇權，保
→ bear5025: 障跟商業利益這完全是兩碼子的事
→ bear5025: 如果今天文章是當年買到這些導致繳不出錢，現在又體況
→ bear5025: 不能補缺口調整過往保單，你是原po被這樣回文你做何感想
→ mobetam07670: 買房買貴自住無所謂，因為你買的當下不會知道別人買
→ mobetam07670: 多少。房子買下去，房仲該賺的錢也賺完，剩下貸款就
→ mobetam07670: 一直繳，即使買太貴，自住也不會太差，因為你並不是
→ mobetam07670: 想要靠買房來來當投資客。 但保險不一樣，想當初親
→ mobetam07670: 戚來推銷xx投資型保單，那話術講的多美好，不止打
→ mobetam07670: 敗定存，還能年報酬5%以上(想獲利的心態')，結果買
→ mobetam07670: 下去，卻不是那麼一回事，還負報酬5%以上～買當下
→ mobetam07670: 還不會跟你說要扣一些前置處理費用。
→ bear5025: 你也是神邏輯 就抱著這個邏輯去捧你的美女業務比較實在
→ bear5025: 啦 少在這邊給錯誤建議
→ bear5025: 這種對保險的想法跟之前那篇認為保險都要經濟的角度去
→ bear5025: 看有什麼兩樣
推 scott2009: 20年前保單要綜合當時利率判斷，每家都是神單不是只有
→ scott2009: 靠山，現在規劃就用現在角度去規劃，扯到盤古開天也無
→ scott2009: 用，原PO很幸運注意到這問題，這時候如果又遇上殘福險
→ scott2009: 當主約就是為了加一隻實支你可以想像有多慘烈
→ scott2009: 保險版的ID來來去去，找一下早一點就存在的迄今還在的
推 jhihansyu: 推文各種觀念衝突，保險真有趣。
→ scott2009: 版有，松鼠大APIN大或我也可以介紹你幾位版友
→ scott2009: 詢問規劃方向，版上沒版主某些邏輯就又開始死灰復燃了
→ mobetam07670: 88年保費，每家現在看來都是神單無誤～當時還有irr6
→ mobetam07670: %以上的單，只因當時銀行定行定存利率5.44%，為了
→ mobetam07670: 比銀行定存更有吸引力，所以才有這種單出現。
→ abcddogpig: 大家好，我是原波。我對長輩的抱怨或許有些過分，我會
→ abcddogpig: 反省。對於某些觀點我不予置評，我想回文者可能沒有注
→ abcddogpig: 意到我有寫“有些早期不錯的保單我會保留”這句話。
→ abcddogpig: 但是不管如何，我接受以前和現在環境不同，所以過去保
→ abcddogpig: 單其實並不差，我虛心反省自己對長輩太過偏激的結論。
→ abcddogpig: 然而新生兒他直接說每個月要3000的預算，我真的不能理
→ abcddogpig: 解，以及我媽說“再怎樣也要給舅舅保”這種神話。我想
→ abcddogpig: 是我媽讓我覺得被綁架了，而不是舅舅。謝謝版上各位
→ abcddogpig: 的深知卓見，我收到許多網友繳學費被親友保單綁架的
→ abcddogpig: 分享，業務有他的難處，消費者也有她繳費的壓力，更
→ abcddogpig: 何況自己在不清楚狀況下接手媽媽幫自己買的保單？我口
→ abcddogpig: 袋不夠深是我的錯？要我換個角度想：心甘情願給親戚
→ abcddogpig: 賺？我只能說時代已經變了，認識的真的最貴，真的屢
→ abcddogpig: 試不爽。無法一一回覆還請見諒，我都有看到，非常謝
→ abcddogpig: 謝。
推 CK100: 新生兒保單你真的被當肥羊痛宰，1年3萬6太誇張了，幸好你
→ CK100: 有發現，親戚你還是遠離吧…他根本不把你當親人，你又何必
→ CK100: 甩他，新生兒保罐頭，一年不到2萬，保障差很多
推 CK100: 付錢的是你不是你媽，你不用理他，保罐頭保單就對了，認識
→ CK100: 的最狠，最誇張，完全不顧你的死活，海削你一頓，也不管你
→ CK100: 繳的起還是繳不起，他有賺到錢最重要
推 angus1491: 每隔幾年就來一張主約，不是缺業績是殺毀？南山有這麼
→ angus1491: 棒的主約可以一直買一直買嗎？真有好的附約加在舊保單
→ angus1491: 會很困難嗎？
→ cmsuteki: 小朋友的部分肯定是要跳過南山的。如果有經濟壓力的話，
→ cmsuteki: 小朋友可以考慮買單實支就好
推 kingof303: 某山業務崩潰了，爛單就是爛單
噓 smarthenyi: 台灣人真愛保險
推 mnnmny: 妳可以說婆婆要幫小孩出保費這個理由啊！所以就由婆婆自己
→ mnnmny: 找認識的業務保，這樣就不一定要跟舅舅保了～