[險種] 32歲男 既有保單檢視和新保單規劃

[wyt (我是阿德)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：32

三、職業/工作內容：醫師

四、保障需求：壽險、重大傷病、殘廢殘扶、意外、醫療實支實付

五、保費預算：60000-80000

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：壽險、重大傷病、殘廢殘扶

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：富邦人壽
購買時間：104年7月

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
富邦人壽新平準終身壽險            XWS             10萬     20年(預減額) 3010
富邦人壽安心寶意外傷害保險附約    MAD             100萬       1年       1350
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療    AHI             20單位      1年       1160
保險附約
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約    NHR1            30單位      1年       6947


保險公司：台灣人壽
購買時間：104年8月

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
安心１２０殘廢照護終身保險        DI1             30萬     20年(預減額) 5010
新住院醫療保險附約                HNRB            計畫三      1年       4658



保險公司：華南產物保險
購買時間：104年7月

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
華南產險BEST專案超值型                            方案E       1年       3689



十、預增保險：

保險公司：友邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險              JTL             100萬       10年      2950
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約  YRDR            500萬       1年       2400
友邦人壽友備無患一年定期保險附約  DIYR            5萬         1年       3120
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康  JDDR            100萬       1年       1860
保險附約(甲型)


保險公司：遠雄人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
遠雄人壽雄安心終身保險(106)       FX7             10萬     20年(預減額) 4110
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期    RG1             150萬       1年       5145
健康保險附約
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約  XCD             6單位       1年       1668


保險公司：南山人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽優活定期壽險(非吸菸體)    NJTL            500萬       20年      12500


保險公司：遠雄人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
遠雄人壽千禧一年期定期壽險        CSD             500萬       10年      9500


想請教幾個問題
1. 重大傷病/重大疾病用RG1/JDDR搭配的比例是否有建議？目前了解RG1理賠範圍較廣，
   JDDR則是保費相對便宜；另XCD六單位時RG1是否100萬即可？太太若也要保，是否
   直接拉高RG1不保XCD較划算？
2. 壽險目前預估約需1000萬的保額，因無疾病無抽菸，目前規劃是南山優體500萬20年，
   另搭配遠雄CSD 500萬（預計保10年），遠雄10年加上南山前10年的保費
   與南山優體直接保1000萬的前10年保費差不多，這樣規劃是10年後只會剩南山優體
   500萬的壽險，只是擔心若到時仍需要1000萬壽險（未來買房房貸），不知可否再加買
3. 既有加新增保單不知是否有建議修改的部分？

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→ Seilon: 1.RG1/JDDR這樣的額度沒太大問題，RG1確實保障範圍較廣，
→ Seilon:   但很有可能會因為其他的重大傷病把理賠金申請走以後，造
→ Seilon:   成癌症一次給付金的額度降低，若預算許可兩者都規劃最好
→ Seilon:   至於XCD是因為女性的中期費率飆升太快導致相對不划算，
→ Seilon:   若仍要投保的話最多３單位即可
→ Seilon: 2.CSD不一定有機會保到500萬，大熊在一年期定壽上會較龜毛
→ Seilon:   以後有房貸需求的時候可以用保額遞減型定壽來處理，因為
→ Seilon:   房貸壓力會逐漸降低不會長期維持在高檔，用遞減型較適合
→ Seilon:   且遞減型的免體檢額度會比平準型高一點
→ Seilon: 3.友邦DIYR看要不要再拉高一點，通常建議不低於月薪的數字
→ Seilon:   或是預算許可範圍內要一部份採用終身型也無妨
→ ecologi:  1.要看會不會特別擔心重大傷病裡沒有的急性心肌梗塞、
→ ecologi:    冠狀動脈繞道手術，否則預算允許的情況下，通常較會
→ ecologi:    以整體範圍較廣的重大傷病險為主。
→ ecologi:    若重點在現階段較低保費以及重度癌症，則甲型重大疾
→ ecologi:    病疾險可能較適合。
→ ecologi:    癌症要多少花費很難說，XCD 6單位＋一次金200萬屬於
→ ecologi:    中等以上保障。
→ ecologi:  3.照顧自己的殘扶費用，保額也可規劃在終身險，定期險
→ ecologi:    的保額*180月（=15年）可做為未達全殘、壽險無法啟動
→ ecologi:    時的家庭經濟損失。
→ wyt: 感謝S大和e大，請問遞減型定壽是到時候搭配房貸處理，還是要
→ wyt: 先尋找不綁房貸的處理(好像商品較少，有推薦的嗎？)
→ wyt: S大和e大指的是終身殘扶搭配定期殘扶嗎？因為沒有做到這部分
→ wyt: 功課，對於這較沒有概念orz
→ wyt: 若大熊會刁難，會建議先確定CSD的額度，再決定南山優體的保額
→ wyt: 嗎？
→ Seilon: 遞減型到時候再看房貸的情形來投保就好，有好幾家有出這類
→ Seilon: 商品，所以並不用現在過於擔心
→ Seilon: 終身搭定期是預算許可的情形下可以做的組合，畢竟如eco說
→ Seilon: 的，定期型最多就是給付15年，殘廢後仍是有機會存活超過，
→ Seilon: 15年以後的部份就看是用終身型來做部份cover或者利用自己
→ Seilon: 的積蓄這樣
→ Seilon: 至於CSD是對於投保額度較高的時候會審的較嚴謹，說刁難也
→ Seilon: 或許是吧，就我自己的客戶來說不多人能保到500萬，當然多
→ Seilon: 少也有受到體況的因素影響
→ Seilon: 你反而可以先讓零錢優體核過，這樣要主張的話也會比較有利
→ Seilon: (都通過優體了，表示有一定的健康程度blah blah...)
推 BeanDodo: 為什麼要擔心十年後會剩南山壽險500萬??
→ BeanDodo: Csd繼續保就好了啊。
→ BeanDodo: 10年後能不能買其他壽險要看當時體況。
→ wyt: 回B大，原本這樣規劃是希望10年後可以用積蓄來減少定壽保額，
→ wyt: 只是擔心若買房(存款減少+放貸付擔增加)會破壞這樣的規劃
→ wyt: CSD雖然可以續買但40歲後保額很高，目前應該會以S大的建議，
→ wyt: 等確定有房貸時再搭配遞減型定壽來處理
推 BeanDodo: 我還想說為什麼不能繼續保, 如果有別的規劃那是ok的~
→ ecologi:  40歲之後很高指的應該是「保費」吧？
→ ecologi:  關於房貸：
→ ecologi:  除非買完後房價跌很多，不然它原則上並沒有讓資產變少，
→ ecologi:  只是自己跟家人可換到較想要追求的生活環境、品質，如果
→ ecologi:  因為經濟因素，未必要維持這樣的置產方式。
→ ecologi:  這跟多生了一個小孩，要養到成年、學業完成前，屬於負債
→ ecologi:  是不一樣的。
→ ecologi:  （我意思是說，會破壞規劃的應該是小孩，而非房貸 XD）