[險種] 32歲男/意外/實支實付/正本副本

[versitility (ID 越長，責任越大。)]

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：32

三、職業/工作內容：軟體工程師

四、保障需求：意外=醫療>重疾

五、保費預算：30K~50K

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：
更新: 將版友來信與最新規劃註解至內文供未來版友參考。

大家好，小弟想詢問關於實支實付投保順序處理，
原先已有南山的 實支HS/傷害AI/意外PAR，
在險版爬了文後想要以罐頭保單取代掉南山的保單。

更新: 以下經版友指點為錯誤觀念
: 在去年底因耳聞全球的實支XHR在今年會調整費率，故先申請投保了全球，
: 近日了解了遠雄的產品後發現 意外實支MRB 僅能以正本理賠。
: 幾經思考後目前小弟規劃如下：
: 1. 投保遠雄 重疾RG1+防癌XCD+實支RJ1 => 核保後 => 解除 南山HS 與 全球XHR。
: 2. 投保遠雄 傷害RHA+意外實支MRB => 核保後 => 重新保回 全球XHR。
: 想請問有沒有像我一樣保錯順序的人，可以提供在下一點意見。

意外險的部分目前是預計找時間比較產險產品後，
將南山的意外險AI+PAR改為產險的意外險以加強階段性風險轉嫁。

九、現有保險：

保險公司：南山
購買時間：99/2/23
: 預計未來全部斬掉
  更新: 主約減額繳清後留下實支實付HSE，
        意外&傷害部分找時間研究產險商品後再決定是否停掉此兩項。
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽康祥一生終身保險           NDDLD4AQ        5萬        20年      1645
南山人壽住院醫療保險附約           HSE10AQ         10單                 2100

南山人壽傷害保險附約               AI1Q            60萬                 2220
南山人壽新人身意外傷害保險附約     PARA1Q          150萬                1755

保險公司：全球
購買時間：106/12/30
尚未拿到核保單
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
壽險 (一年後減額繳清)                             10萬        20年
全球人壽醫療費用健康保險附約         XHR          計畫5(12萬)


十、預增保險：
保險公司：遠雄
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
遠雄人壽雄安心終身保險               FX7          10萬        20年
遠雄人壽保安心重大傷病               RG1          100萬
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約     XCD          6萬
  更新: 降低單位數至2單位，應會將預算轉移至增加友邦的殘扶&殘廢
遠雄人壽康富醫療健康保險附約         RJ1          計畫1(20萬)

:  未來預計新增
:  遠雄人壽傷害保險附約                 RHA          30萬
:  遠雄人壽傷害醫療保險附約             MRB          3萬
  更新: 傷害實支的風險與重要性相對不大，改配置於全球或產險端的產品

本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
   （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
   生活娛樂館   生活, 娛樂, 心情
      Life_Plan     人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
        CFP           理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

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→ cmsuteki: 不必為了一個MRB弄的這麼辛苦吧
→ cmsuteki: 意外險買在全球就可以了
感謝你的回覆，因為之前是對照罐頭保單的內容做選擇，故沒想到這個可能性，
有版友來信也提到意外實支可以在產險的意外險上做，找時間會來了解一下。

推 line121212: 全球不影響mrb啊 一個是意外實支一個是醫療實支
你好，因為小弟將我的欲增清單傳給遠雄業務後，
她說MRB理賠需要正本會與它家實支衝突；
這是剛剛請她確認後她回覆：
合約內容第10條應備文件為『醫療費用收據正本』，故投保時不能有其他家實支。
: 小弟之前在網上搜尋過正副本順序但找不到相關的原因/法條/合約之類的，
: 只有看到大家討論正本需要先於副本核保，
: 在此前與其電話聯絡時詢問到，她回覆若我有其他實支保單而遠雄又核保的話，
: 那就等同同意未來得以副本理賠。

推 BeanDodo: 直接在遠雄買mrc也可以。
→ BeanDodo: 意外實支是小風險，不買也沒差。
→ CCarpenter: 該業務對自家的投保規定看來也不甚了解
→ CCarpenter: 然後你接收到資訊錯誤所以才會產生這篇裡的誤解
看起來真的是這樣..(汗
意外實支是在爬文時看到有人這樣配置來減輕未達住院實支的額外風險，
但經過綜合幾位大大的意見與思考，意外實支確實重要性與風險都不高，
之後可能會先將預算配往重疾(or 殘扶)與意外上，
感謝各位熱心大大的幫助，還好有先來版上詢問，
不然一衝動又要直接解約了 囧>

推 CK100: 靠山沒有差到需要解約，可以留著，主約減額繳清即可
推 CK100: 畢竟已保7年，怕有體況問題，將主約減額，附約留著，附約
→ CK100: 還有實支計劃10
謝謝，忘了還能這樣處理，
那我預計先解掉南山的傷害AI跟傷害PAR。
體況問題的部份因在下尚未深入了解其具體的意義，總是聽人提到但還不知其所以，
因為留下它的話我就有三張醫療實支了，會在了解其影響後再決定是否要停掉。

→ OLDbaojing: 全球的意外險三兄弟沒明講是保証續保，但看來似乎沒
→ OLDbaojing: 遠雄的那麼麻煩，值得考慮，就解決了問題
謝謝，會將此納入選擇評估。

推 CK100: 三張實支是還好，因為靠山的額度很低才5萬，重點還是雜費和
→ CK100: 手術費共用，低到爆，再買全球及大熊也不算多
謝謝，主要是看我其他兩張的保障比靠山好，
且價錢又幾乎跟靠山一樣，看著看著就心有不甘XD

→ Seilon: 大熊的MRB只有卡同業傷害實支，並不會因為已有醫療實支而
→ Seilon: 無法投保，但並不表示大熊同意承保MRB就可以收副本
→ Seilon: 你仍然可以加保MRB，但只有因意外而去門診就醫的時候不會
→ Seilon: 有搶收據正本的情形，如果有住院，就要自己決定正本給大熊
→ Seilon: 還是零錢(HSE)
→ Seilon: 所以最簡單、不要搞得那麼麻煩的做法就是直接在全球底下加
→ Seilon: XAR/XMR，至於零錢的AI、PAR要不要砍掉把預算挪來用產險取
→ Seilon: 代就隨自己高興
→ Seilon: 重疾只靠大熊RG1那100萬只能說偏低，既然總算想到要規劃殘
→ Seilon: 廢照護了，就在規劃友邦商品的時候順便把JDDR加進來
謝謝，經過大家的意見後小弟會先暫緩意外實支的投保，
待之後了解產險比較後再決定要在哪一端做意外實支的轉嫁。
友邦的部分會先參考罐頭保單的規劃以：
YRDR 500萬+DIYR 3萬+ JDDR 100萬 下去做配置。

→ linoo315: DIYR 至少五萬喔 或至少等於自己薪資收入
→ funnyhouse: DIYR 3萬，在發生1-6級殘時，可能只能支付請看護的費
→ linoo315: 如果用到的話 光是看護費就是非常燒錢的一環
→ funnyhouse: 用，對於短或長時間失能的風險無法轉嫁。
謝謝，這部分會在做調整

推 BeanDodo: 可是我問遠雄的窗口，同業有醫療實支，mrb就不承保耶。
→ Seilon: 窗口的答案未必正確，之前我有客戶有投保桑桑的SHSRC，大
→ Seilon: 熊MRB照樣核保通過
→ Seilon: http://imgur.com/a/jHTQ4 MRB自己的投保規則並沒有說已投
→ Seilon: 保同業醫療實支的話就不受理
→ agneys: 不要問窗口去問核保 實務經驗上有醫療實支 MRB不會擋
→ agneys: 窗口正確率大概就一半一半..
推 BeanDodo: 感謝各位分享經驗
感謝各位大大們熱心協助！
※ 編輯: versitility (220.134.203.59), 01/26/2017 11:11:51
→ maxkai1303: 請問像版主說的友邦的罐頭，若是到50歲後保費光是這三
→ maxkai1303: 張就要逼近3萬元，又若沒有殘，是該繼續繳下去還是怎
→ maxkai1303: 麼做呢？
推 BeanDodo: 看自己的資產有多少再決定。
→ BeanDodo: 可以降低額度，甚至整個解約。