作者compaq (不是你)
看板Insurance
標題[險種] 33歲女 現有保單檢視及規劃
時間Sun Feb 5 21:41:16 2017
一、性別：女
二、年齡：33
三、職業/工作內容：科技/品保
四、保障需求： 對舊有保單進行檢視, 看哪邊不足或是可刪減
五、保費預算： 希望1~8加起來可降至7萬以下
六、健康告知：
2007舌下腺囊腫手術 未復發
2011年健康檢查0.3cm乳房纖維囊腫 未繼續追蹤
2015檢查輕微二尖瓣脫垂 醫生建議2年追蹤一次
七、常用交通工具：大眾交通工具
八、預計規劃：
順序為 醫療/癌症 殘扶 意外 壽險
希望有狀況時能有足夠之醫療費用並可以cover相關生活支出
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
1.
保險公司：南山
購買時間：93/09/07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 新康祥終身壽險 DDLC_1 50萬 20年期 12556
附約 新手術醫療保險附約_75歲期滿 SIR75_2 1500元 75歲滿期 1647
醫療險 住院費用給付保險附約 HIR_3 1500元 續保至70歲 2420
醫療險 住院費用保險附約(計畫1~19) HS_3 15計畫 續保至75歲 3977
醫療險 手書意療保險附約-被保險人 SIR_3 15百元 續保至70歲 1125
意外險 意外傷害醫療日額給付附加條款DHI_4 1000元 1年期 545
意外險 醫療傷害保險金附加條款
-無全民健康保險 MN_4 3萬元 續保至65歲 625
意外險 新人身意外傷害保險附約 PAR_4 100萬元 1年期 1204
意外險 骨動青春傷害補償附加條款 PAREND1_4 1萬元 1年期 0
2.
保險公司：南山
購買時間：93/09/07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 99終身防癌保險 NCLA_1 3單位 20年期 13992
3.
保險公司：南山 已減額繳清
購買時間：94/05/10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 鴻利旺分紅養老保險-15年期 15P20E6N_1 1.27萬元 15年期 0
4.
保險公司：南山
購買時間：96/04/16
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 寵愛幸福婦女終身保險-甲型 FCPA_1 15萬元 20年期 11745
5.
保險公司：南山
購買時間：97/04/24
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 不分紅康順終身壽險 20NPLA_1 1萬元 20年期 242
醫療險 終身醫療健康保險附約 PHIR_3 1000元 20年期 9181
6.
保險公司：南山
購買時間：100/09/25
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 真安心手術醫療終身保險 PSI_1 1000元 20年期 8620
附約 真安心手術醫療保險終身
附加條款 EPSIA_2 1000元 20年期 1990
7.
保險公司：新光
購買時間：105/01/15
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 長扶雙享B型殘廢照護
終身健康保險 BFA20 20千元 20年期 9880
醫療險 安心住院保險附約(新修訂) 72D01 5計畫 1年期 1434
豁免 新要保人或免保險費附約(10501)94A20 1.13萬元 20年期 618
8.
保險公司：新光
購買時間：105/03/31
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 安心久久手術醫療終身健康保險 HCA20 3百元 20年期 2652
醫療險 安心住院保險附約(新修訂) 72D01 5計畫 1年期 1420
豁免 新要保人豁免保險費附約 94A20 0.41萬元 20年期 222
共 86095
以下為投資型保單或是美元保單相關
我知道版上不推薦此類型保單
但本人屬於錢在身上就"很容易不見的人"
所以拿出一部分強迫自己存錢
定存太容易解約, 尤其我非常習慣使用網路銀行
用保單如果要解約會被"關心"再加上沒有急用覺得不划算的心態
相對之下動用的可能性小很多
9.
保險公司：南山
購買時間：94/11/07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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投資型 伴我一生變額壽險(全殘有保障)AWMRPK_7 50萬元 終身 12000
10.
保險公司：國泰 已繳完
購買時間：100/03/09
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 添美利美元終身壽險(全殘有保障) E3_1 5千元 6年期 1575
11.
保險公司：南山 躉繳
購買時間：101/04/20
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 鑫富利養老保險 1P7ES_1 11萬元 7年躉繳 96415
11.
保險公司：南山
購買時間：101/12/10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 增鑫利外幣增額終身壽險 6NU1WLI_1 3000元 6年期 1179
12.
保險公司：南山
購買時間：105/03/16
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 鑫旺年年外幣終身保險 20NURLI_1 8000元 20年期 1576
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
問題如下
1. 重新檢視後發現有些部分似乎可以辦理減額繳清
將金錢做更有效的運用
希望減額繳清的部份為
1. 新康祥終身壽險
3. 寵愛幸福婦女終身保險
不知是否合適
2. 另外我目前分別已有10萬, 5萬, 5萬的實支實付
是否有需要再增加富邦的NHR1(正本理賠)
3. 目前的險種癌症一次性給付約只有60萬
是否建議增加至100萬
謝謝各位的意見及指教
本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
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3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶
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→ Seilon: 2.南山HS-15只有7萬5，沒有10萬，再說已有南山和新光實支 02/05 21:56
→ Seilon: 的情形下復胖NHR1也無法投保，所以不用考慮復胖 02/05 21:56
→ Seilon: 3.癌症治療開銷去了解一下有多恐怖，就會曉得板上建議200 02/05 21:58
→ Seilon: 萬起跳的原因了 02/05 21:58
→ Seilon: 1.把新康祥減額繳清後要注意一下，意外險(PAR/MN/DHI)根據 02/05 21:58
→ Seilon: 條款有可能一併被拿掉(雖然這部份算小風險) 02/05 21:59
推 BeanDodo: 曾經幫客戶減額南山保單，意外險可留，但也許規則有變， 02/05 22:21
→ BeanDodo: 可再問問。 02/05 22:21
→ Seilon: 單純看條款的寫法是不會保留，但南山可以決定要不要讓客戶 02/05 22:24
→ Seilon: 的非保證續保一年期附約繼續延續 02/05 22:24
※ 編輯: compaq (61.230.176.20), 02/05/2017 22:25:13
推 BeanDodo: 沒錯! 02/05 22:29