Re: [險種] 34歲男 第一張保單規劃

[wmacn (放開那個女孩...)]

感謝版上各位大大來信指導

有提到兩個重點
1.之前保單過份著重實支實付住院醫療險，因此加重了重大醫療項目
利用RG1+JDDR將重大醫療項目保額增加至200萬
未來JDDR保費高過RG1保費時，再一併調整至RG1
癌症的部分也用XCD去補足

癌症／重疾險合計規劃約200~300萬的保額，足以支應稍長時間內的花費及家庭經濟損失

2.主要經濟來源的原因，因此必須多一點壽險給予保障
利用JTL+QTL把壽險的保障穩固，以避免後顧之憂
預計保額至少有300萬，因此把保額對分至兩張保單

原本就有重視的醫療實支實付部分就用XHR+RJ1互補給予基本的保障


目前比較有疑問的是，壽險的部分怎分配對未來較有幫助
因為已確定保額就是300萬，用兩張對分還是再去找一張壽險保單
會對於預算及保障更好??


商品名稱                                  [英文代號]     保額/計畫  期間  保費
__________________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險                        JTL            150萬    10年  4995
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康            JDDR           100萬     1年  1860
保險附約(甲型)
遠雄人壽雄安心終身保險                      FX7             10萬  20年期  4280
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約  RG1            100萬   1年期  4080
遠雄人壽康富醫療健康保險附約                RJ1   計劃二(雜費30萬  1年期  3421
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約            XCD             60萬   1年期  1668
全球人壽定期壽險                            QTL            150萬  10年期  4350
全球人壽醫療費用健康保險附約                XHR  計劃五 (雜費12萬  1年期  2864

以上保費總計 27,518








※ 引述《wmacn (放開那個女孩...)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：34
: 三、職業/工作內容：職業等級一(內勤)
: 四、保障需求：目前為家中經濟支柱，已婚育有1女，另一半為家管
: 五、保費預算：三萬以內
: 六、健康告知：
:     (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
:     (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
:     (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
:     (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
:     (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
:         (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
:     (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
:         (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
:     (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
: 以上皆無
: 七、常用交通工具：汽車
: 八、預計規劃：
: 1. 醫療險(實支實付)
: 2. 重疾險
: 3. 定期殘廢
: 4. 定期殘扶
: 九、現有保險：
: 勞保
: 健保
: 團保
: 皆無額外加保
: 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
: 保險公司：
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 國泰 鑫彩終身壽險                     L3             1萬      20年    354/年
: 國泰 新真全意住院醫療                 CV             M20      一年期 3893/年
: 友邦 平安定期壽險                    JTL           100萬      10年   3130/年
: 友邦 友安一年定期重大疾病健康保險   JDDR           100萬      一年期 1860/年
: 友邦 十一助行殘廢照顧保險           YRDR           500萬      一年期 2400/年
: 友邦 友備無患一年定期保險           DIYR             5萬      一年期 3120/年
: 全球 安養久久終身健康保險            LDC             1萬      30年   3730/年
: 全球 醫療費用健康保險                XHR          計畫五      一年期 2864/年
: 以上保費共 $21,342/年
: 以上是自己爬文安排的，目前還沒和業務員接洽過
: 選擇國泰是因為壽險保費低廉，且版上也多有推薦
: 另JDDR 過了57歲開始保費暴增，所以把預計200萬下修至100萬
: 畢竟三十年後這張保單保費就到了八萬多塊
: 想請問這樣安排是否合適，是否還需要把壽險金額提高?
: 本板叮嚀：
: 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
:    （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
: 2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
:    生活娛樂館   生活, 娛樂, 心情
:       Life_Plan     人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
:         CFP           理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
: 3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.133.217
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1490765431.A.AA6.html
→ ecologi     : 全球若用定期壽險當主約、到期後，底下的附約就掰掰
→ ecologi     : 了。
→ ecologi     : 定期險當主約，除了友邦附約延續條款與眾不同、不會
→ ecologi     : 影響附約延續，其他家一般會用終身險當主約。
→ ecologi     : 「JDDR保費高過RG1保費時，調整至RG1」，先別說體況
→ ecologi     : 變數，這是以為商品可能經過11年都不會改版、調價、
→ ecologi     : 停售嗎？
→ ecologi     : 況且為何甲型重疾險，保費到中、後期會超過重大傷病
→ ecologi     : ，須注意是否因屆時前者能賠、後者不能賠的疾病理賠
→ ecologi     : 率增高了（這裡不是說這部分一定要有保障）。
→ ecologi     : Ｑ:修改的規劃，定期殘廢、殘扶險怎麼反而刪掉了？
→ ecologi     : 　 RJ1才是沒有買到計畫二的必要。
→ ecologi     :    以風險大小來說，殘廢、殘扶比較要優先考量。
→ star1candy  : 1.友邦YRDR+DIYR 沒補上 2.RJ1可調整至計畫一
→ star1candy  : 3.全球別用QTL當主約 用您原本規劃的LDC當主約即可
→ star1candy  : 4.同第3點，所以定壽請另外規劃
推 BeanDodo    : 友邦JTL可以考慮一百萬就好。
→ BeanDodo    : 壽險比較建議用一年期壽險規劃。
→ BeanDodo    : 視資產情況調整時比較有彈性。