[險種] 38歲男保單檢視 (殘扶/意外/實支實付)

[botdf (麥可傑克森一級棒)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：38歲

三、職業/工作內容：第一級

四、保障需求：殘扶、意外、實支實付

五、保費預算：每年70000元以下，不含家人

六、健康告知：兩年前因盲腸炎開刀過

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：預計40歲左右會有小孩，希望未來不要造成小孩扶養上的負擔

九、現有保險：現有保險都是以前父母幫忙買的，幾乎都快繳清了，其中一項每年會給付35000 (感謝父母高瞻遠矚)


商品名稱                         保額/計畫         期間     保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽 住院醫療終身健康保險      1000           剩四期    年繳4495
新光人壽 吉祥如意終身壽險          35萬/附約30萬  繳到75歲  年繳3975
新光人壽 防癌終身壽險              50萬                     已繳清


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：遠雄人壽

商品名稱                               保額/計畫   期間      保費
___________________________________________________________________________
超好心殘廢照護終身保險(HU2)             100萬元    20年    29,100
保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1) 200萬元    1年     10,440
一年定期癌症健康保險附約(XCD)           6單位      1年      2,778
超級新人生傷害保險附約(XHG)             200萬元    1年      2,220
實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC)     10萬元     1年      1,237
雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG)     3,000元    1年      1,650
千禧一年定期壽險(CSD)                   100萬元    1年      3,000
康富醫療健康保險附約(RJ1)               計劃4      1年      8,253
金好心豁免保險費附約(HF1)                          20年期      86


我自己的看法，不知是否正確
1. 以上遠雄組合，年繳58,764，但是到了53歲以後，保費加速翻倍跳到10萬，我自己拉了一下，發現主要是RG1與CSD所致
2. 有鑑於此，我想把把RG1、XCD刪掉，CSD則準備繳到63歲左右，這樣57歲左右來到保費最高峰65,109，65歲前平均年繳48,371
3. 上述決策原因是:
    - 刪掉RG1:國內100人有三人拿重大傷病卡，我覺得機率小，而且發卡嚴格程度未來會逐漸變嚴格，剛好RG1逐年變貴很多，因此刪除
    - 刪掉XCD:因為RJ1實支實付保額已不低，刪除XCD應該還好
    - CSD繳到63歲:到時小孩約20出頭，應該已有自立能力，到時可考慮停繳
    - 意外、實支實付均保留保經建議
4. 因為小孩出生後還會再加其他規劃，因此有以上決策，留個五萬保險額度給小孩，不知以上決策是否有思慮不周處?



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.153.50
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※ 編輯: botdf (220.137.153.50), 04/03/2017 17:46:11
※ 編輯: botdf (220.137.153.50), 04/03/2017 17:46:56
→ awei181     : 你刪掉遠雄最值得保的二個保險，那就可以不用考慮
→ awei181     : 遠雄了，終身殘扶有更好的選擇
→ awei181     : RG1年老費率高，可以調降額度或取消，卻不是現階段
→ awei181     : 就直接取消，RJ1實支也建議計劃二就很高了，計劃四
→ awei181     : 的費率你有看過嗎
→ awei181     : 補充：計劃二很高是指「雜費」額度夠高了
→ Seilon      : 我看到的資料是每24人中有１人領重大傷病卡(104年)
→ Seilon      : 怎麼好像你看到的資料和我查到的有點落差？
→ Seilon      : 而且這個領證數還沒包含急性腦血管疾病(每年約３萬)
→ OLDbaojing  : 所以是100人有幾人領的話值得買？
→ ecologi     : 截至今年二月，領有重大傷病卡的人數約95.6萬人，每
→ ecologi     : 100人就超過4人，且這是扣掉已死亡註銷的數目。
→ ecologi     : 若依照每年新領卡的10幾萬人數，一輩子當中實際領卡
→ ecologi     : 機率，絕對好幾倍於4人/每100人。
→ ecologi     : 讓還本型的終身殘扶險佔了目前一半的保費，換到的每
→ ecologi     : 月殘扶金只有一～二萬元，這是非常大的問題點。
→ ecologi     : 有住院實支的情況下，傷害實支最多投保3～5萬元即可
→ ecologi     : ，且屬小風險、非必須；傷害死殘、傷害日額則可投保
→ ecologi     : 產險公司的會較便宜。
→ ecologi     : 這份規劃要說是保經業務出的單，版上大多人應會覺得
→ ecologi     : 無法理解，這根本是單一家保險業務沒得選才會出的單
→ ecologi     : ，且大雄也並非沒有不還本型的殘扶險。
噓 h333        : 應該要用總花費，而不是用機率來考量是否買保險
→ h333        : 你完全顛倒買保險的意義。 癌症會對家庭有重大衝擊
→ h333        : 希望你聽進去，保留rg1以及xcd
→ h333        : 你的主約問題很大，因為它不符合高保障低保費之原則
→ botdf       : 其實指定還本型殘扶是我個人的偏好，因此保經在
→ botdf       : 此條件下才推薦1~11級即豁免的產品，也才衍伸出其他
→ botdf       : 附約的部分，謝謝各位意見，我真的要思考還本型
→ botdf       : 殘扶的必要性了.....
推 hamuguava   : RJ1不要掛在CSD下面
推 hamuguava   : 然後殘扶要終身型就改不還本的
推 h333        : 恩恩  你還是買定期殘扶險