推 iamting: 謝謝您詳盡的解說，受益良多!!!04/12 16:13
推 aiwheat: 詳細的解說，也學到很多+104/12 20:52
※ 編輯: wayn2008 (223.142.143.223), 04/12/2017 20:57:26
推 gary62107: 推詳細解說 04/13 16:18
※ 引述《iamting (咩咩)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：
: 一、性別：女
: 二、年齡：34歲
: 三、職業/工作內容：教職
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：3萬
: 六、健康告知：以下皆無
: 七、常用交通工具：汽車、機車
: 八、預計規劃：
: 依據FINFO網站建議的「完整方案(28079元)」，
: 欲增下列項目：
: (一)友邦人壽 $6323
: 平安定期壽險(JTL)-10年期-100萬-1700元
: 十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)-1年期-500萬-1600元
: 友備無患一年定期保險附約(DIYR)-1年期-3萬-843元
: 友安一年定期重大疾病健康保險附約(LDDR)(甲型)-1年期-100萬-2180元
: (二)全球人壽 $7925
: 安養久久終身健康保險(LDC)(C型)-30年-1萬-3150元
: 醫療費用健康保險附約(XHR)-1年期-計畫五-4775元
: (三)遠雄人壽 $13831
: 雄安心終身保險(106)(FX7)-20年期-10萬-3860元
: 保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1)-1年期-100萬-4040元
: 康富醫療健康保險附約(RJ1)-1年期-計畫一-4632元
: 傷害保險附約(RHA)-1年期-100萬-810元
: 重大燒燙傷保險金批註條款(RHD)-1年期-100萬-120元
: 傷害醫療保險附約(健保實支)(MRB)-1年期-3萬-369元
: 九、現有保險：現有保險暫不列入討論中
: 十、疑問：
: 1.關於友邦人壽
: (1)FINFO網站是建議用JTL為主約，
: 想知道主約JTL、LS、ICAN的差異在哪裡？
: 是費用上的差異嗎？還是保障上，或是保證續保上有差異？
: (2)FINFO網站建議採JTL 100萬10年期，
: 是指保障只有10年嗎？(10年期內身故才會賠100萬？)
: 10年期滿之後，底下的附約YRDR、DIYR、JDDR還可以繼續保嗎？
首先是要了解友邦的附約延續條款的問題
所以這三個主約規劃常見的YRDR、DIYR、JDDR都沒有延續上的問題
再來是要了解到主約通常都是為了附約不得已而規劃的主約(也就是附約成本)
所以一般來說，會希望主約成本越低越好(所以版上較少見保德信跟安聯就是這樣)
因此，你會發現性別對應不同的年齡時，年繳保費會有些微的不同
所以如果只是要買附約就是挑成本最低的規劃即可
以費率來說較便宜的主約為
男性 16~34歲 ICAN 15年期保額30萬、35歲後 LS 15年期保額5萬(第一年度末減額繳清)
女性 16~21歲 ICAN 15年期保額30萬、22~34歲 JTL 10年期保額 100萬
35歲後 LS 15年期保額5萬(第一年度末減額繳清)
當然三者保障內容都不太一樣，但實際的效果大多是為了附約而買
ICAN就是癌症一次金、JTL是長年期壽險、LS是終身壽險(沒特別意義)
這邊要注意到一點 JTL算是長年期壽險費率偏貴的商品
所以你會看到通常都用最便宜的 10年期保額100萬規劃的原因在這
真的想要有壽險的保障，會建議考慮別家商品較合適
定期壽險(含一年期跟長年期)就是保障繳費期間
而壽險就是身故後理賠保險金額
: 2.關於全球LDC(C)與友邦人壽DIYR
: 就我認知全球LDC(C)和友邦人壽DIYR都是殘扶險，
: FINFO網站建議採全球LDC(C)1萬30年期保費3150元+友耶人壽DIYR 3萬1年期保費843
元，
: 若想節省保險，
: 可否在投保後將全球LDC(C)減額繳清，
: 然後將友邦人壽DIYR單位提高至4萬或5萬？
: 或是全球LDC(C)還另具壽險功能？
全球LDC是不還本型殘扶險
這又要回到我們剛剛所講的主約問題
規劃主約大多是為了買附約的成本
而全球主約的選擇大致上有三種QWX、LDB、LDC
選擇QWX、LDB的原因大多都是之後不想再花主約成本，想要減額繳清
男性 0~2歲 11歲後 QWX 15年期保額21萬、3~10歲 LDB 30年期保額1萬
(第一年度末減額繳清)
女性 0~25歲 LDB 30年期保額1萬、26歲後 QWX 15年期保額21萬
※QWX保額21萬是為了掛實支實附XHR計畫五的保經通路規定 自家業務則是20萬)
如果你主約不考慮減額繳清的話
那建議可以選比較有功用的LDC，也就是說LDC是無法減額繳清的
但他對於殘廢的保障也還OK，算是一個不錯的主約
這時候我們又要談一下關於減額繳清的問題
減額繳清後，保證續保的附約不影響，但之後無法再附加附約跟拉高原附約的保障額度
(附加新附約跟拉高既有附約保額兩者基本上是視為新投保)
但你可以在未來考慮將保障額度拉低，這是沒問題的。
是否要為了之後調整附約的便利性規劃什麼樣的主約就看你
不過在這要記得
若要將主約減額繳清，請跟保險業務講好規則
因為主約減額後可能會影響業務傭金
所以剛開始若不講好，未來若因此動作造成彼此之間心理疙瘩，可說是兩敗俱傷。
: 3.FINFO網站建議購買友邦人壽JDDR 100萬+遠雄RG1 100萬，
: 為節省保費，
: 能否於40歲前先買友邦人壽JDDR 200萬、不買遠雄RG1，
: 等40歲再改成友邦人壽JDDR 100萬+遠雄RG1 100萬？
: 或是40歲後改成遠雄RG1 200萬？
: 以上的改法會造成保障上有何差異？或有何細節需要注意？
: 以上幾個問題還煩請版大們解惑，
: 謝謝大家！
你這樣的想法沒有考慮到的一個點是
將來身體是否也是健康的，如果體況不好這樣的做法是行不通的
可能連買都買不到，所以你可能就是一直買JDDR 200萬下去~
不過我自己也有想過這類問題，就看當時體況吧
所以規劃JDDR跟RG1並行，其實有他的思考邏輯
至少未來面對到體況不好的狀況，你兩者保單都有
不過就看人對於這兩者的差異性去思考了
有的人比較在意條款寫法寬鬆問題，所以直接選擇RG1
有的人就是比較在意前期RG1保費比較貴的問題，所以直接選擇JDDR
也有的人不知如何取捨或是無法判斷哪個好，所以選擇兩個都買~
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