Re: [討論] 不保證續保到時換別家保不就好了嗎?

[kurt80628 ()]

抱歉，借用以下推文來問一下問題：

→ beriaura:有疾病定義的險種，是否有保證續保比較有差               04/04 17:13
→ beriaura:仔細去看疾病的定義，是指保單生效後的疾病               04/04 17:14
→ beriaura:如果非保證續保一直換家買，保單可以理賠的疾病相對會     04/04 17:14
→ beriaura:有變少的可能性                                         04/04 17:14
→ beriaura:但以意外險來說，是否有保證續保就不是那麼重要了         04/04 17:14
→ beriaura:就算再怎樣差的體況，一樣有意外險可買                   04/04 17:15
→ beriaura:擔心拒保問題，有免告知或告知較少的意外險種             04/04 17:15
→ yinson:請教有糖尿病的話，還有哪家意外險可買呀?  約37歲~         04/04 20:04
→ beriaura:南山可以做到不會問以及常見的老人保有的也不會問         04/04 20:41
→ ottff:意外險如果因為理賠或體況造成拒保，產險公司很多也會拒保    04/04 21:27
→ ottff:像之前同事有客戶是因為植物人，符合全殘資格，全殘理賠完畢  04/04 21:28
→ ottff:但是因為被保人還是持續在醫院治療，所以和產險公司爭取      04/04 21:28
→ ottff:繼續續保，但是只能針對意外實支的部份做續保（也就是在醫院  04/04 21:29
→ ottff:住院中，有其他意外發生的保障                              04/04 21:30
推 tbcscottie3:請把是否理賠跟是否可以承保分開來看                  04/04 23:50
推 landattack: 推文很好                                            02/06


我要問的問題是：


一、先不論年期跟險種，通常不保證續保是指理陪後不保證續保，如果是別家理陪的呢？
比如同時保了a家與b家，a家理陪後，b家會知道嗎？

二、a公司產險有一年一期的意外險，如果在a公司產險都沒有發生理陪，
就可以一直保下去嗎？
如果商品還存在的話。意外險會檢查體況嗎？

如果不會，那麼保壽險的意外險意義何在呢？產險一定比較便宜啊？

三、續保跟年期的關連性
以壽險的險種來說，不管年期多久，通常都是保證續保的對吧？
通常短年期每年繳的金額較高，總保費較少；
通常長年期每年繳的金額較少，總保費較高，

但，若是年期長、年繳保費也較高的，比如友邦的平安定期壽險(JTL)，
35歲，10年期每年要繳8550，20年期每年要繳11550，當然選短年期啊！
反正到時一定可續保不是？

是續保時保費會變嗎？還是商品有可能不見，所以長年期有它的意義在？


四、保證續保的意思，是指保費也不會變嗎？還是保證續保，保費不保證相同？

五、不論險種，如果商品的保費是拿不回來的，那麼年期的意義何在？
是保證年期內已議定的保費不會更動嗎？
如果有保證續保，商品會不見嗎？
如果商品不會不見，反正我今年繳的就是保今年，明年沒繳就是沒要保了，
除非是繳完年期可以終生生效的產品，或是重新保要再檢查體況會有風險，
不然年期的意義是？



※ 引述《pleasant (基金新手請指教)》之銘言：
: 有個問題一直很納悶
: 就是看到很多版友一直強調什麼所謂的"不保證續保"
: 然後似乎有意無意在暗示大家說這種要保書最好不要保
: 去保那種可以保證續保的!?
: 我就想，不保證續保那又如何？到時候契約終止再保別家不就好了嗎
: 而且不保證續保的保單的優勢就是在於保費一般來說比較便宜
: 光這一點，我覺得還算是有優勢跟吸引力....
: 所以我覺得保不保證續保的保險，沒什麼關係吧
: 難道到時候無法續保，最後也無法到其他家保險公司保嗎??
: 意外險一般也是一年一約而已啊，這樣搞的話
: 那誰會想買產險公司的意外險......
: 所以我覺得買不保證續保的保單，應該無所謂吧....
: 這樣的觀念還有盲點在嗎!?

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1497781608.A.93D.html
推 Maninck: 調病歷就知道啦~~而且保前疾病是不用理賠的
→ Maninck: 所以B大才會說醫療比較有影響，意外比較沒差
推 Maninck: 保證續保，是指保險公司於滿期時一定會承何，跟保費無關
→ Maninck: 年期就是公司願易賣的年期，如果是最高75歲，代表再上去
→ Maninck: 的年齡想買也買不到了
→ chocho76: 沒有人說JTL到期後保證續保吧，要看當時體況重新投保
→ chocho76: 而且到時候投保是看當時年齡來計算保費
→ joy: 一、不保證續保的通常是一年期保險
→ joy:     該保險公司可在該年結束後，不給續保，並不需要特別原因
→ joy:     所以不一定是理賠後不續保，產險就常見停賣後不續保
→ joy:     正常來說理賠資訊是不會給別家知道的
→ joy: 二、同上題，非保證續保就是有風險
→ joy:     意外險通常不會檢查體況，也不會要求體檢
→ joy: 三、壽險一般來說都是不保證續保的
→ joy:     全球QTL是少數可以保證續約的，但也要以當年費率計算
→ joy:     而且有最高續保年齡上限
→ joy: 四、保證續保代表只要願意繳保費，就保證會續保
→ joy:     不代表保費固定，保費是否固定要看是 平準 或 階梯(自然)
→ joy:     一般一年期保險，保費大都是梯型，定期健康險大都是這種
→ joy:     定期壽險大都是多年期保險，屬於N年內平準保費
→ joy:     意外險保費固定是因為職業等級關係
→ joy: 五、保費拿不拿得回來與年期無關，有關的是商品設計
→ joy:     像富邦醫帆風順就是繳20年期的定期險，但保費可以拿回
→ joy:     一般終身險，有保費拿得回，也有保費拿不回的
→ joy:     保證續保只是代表可以續保，不代表商品不會消失
→ joy:     保證續保的商品如果消失(停賣)，之前買的人可以繼續保
推 ur83friend: 我舉個例子來回答你的部分疑問，路人甲在1995年時，買
→ ur83friend: 了一個保證續保的1年期保單 A，每一年的保費依當時經
→ joy:     年期的意義只是商品設計，一年期就是這個約保一年
→ ur83friend: 主管核准的費率收費，2000年時，商品A停售，不會影響
→ ur83friend: 路人甲的保證續保A的權益，路人甲可以保證續保至該保
→ ur83friend: 單A的最高續保年齡為止。沒有買保單 A的路人乙，在200
→ ur83friend: 0年停售後是買不到A的
→ joy:     N年期就是這個商品保N年，而這個數字有分 繳費期/保障期
→ joy: **保證續保 與 非保證續保 的最大差別就在，當我們有體況
→ joy:   或是年紀太大而無法買保障時，如果是非保證續保商品有風險
→ joy:   如果身體保持永遠健康，體檢永遠正常，而且不怕老了沒保險
→ joy:   那保證續保、非保證續保是沒太多差別的，頂多就是換新商品
那麼，意外險呢？
不管職務等級有沒有變，儘管有續保，還是會重新評估職務內容跟保費啊，
所以意外險保不保證續保，沒有太大差別？

※ 編輯: kurt80628 (1.34.217.64), 06/19/2017 14:19:35
推 cccccc73: 意外險保證續保最大差異在醫療部分 若連續小額多次出險
→ cccccc73: 非保證續保就有可能拒保
→ joy: 。不要有慢性病、殘缺等意外險列的告知項目
→ joy:   意外險的保證續保，就不重要
→ joy:   但萬一遇到慢性病、意外險又不續保時，就有差
→ joy:   簡單來說，不保證續保，風險相對較高，只是意外險風險較小