Re: [討論] 0歲新生兒保單「醫療險、意外險」請益

[wayn2008 (松鼠)]

※ 引述《vicky0810 (vicky)》之銘言：
: 先說明一下我是新手媽媽現在沒有空做功課！才會直接上來發問！請不要噓我....


其實做功課沒有這麼困難吧...
不然過幾年後悔自己買的保險，這樣有比較好嗎？

新生兒罐頭保單分析檔案 https://goo.gl/rAvQML


: 我個人之前也稍微研究過覺得新生兒好像需要「醫療險」，因為早期新生兒發燒大多都會
: 住院觀察。新生兒後期再學爬學走可能會跌倒之類所以我覺得可能也需要「意外險」
: 不知道我這樣的觀念對嗎？


你應該想想你為什麼要買保險？
你擔心的醫療花費是幾千塊？幾萬塊？幾十萬？幾百萬？甚至上千萬？
這是你應該要去釐清的

當然有很多人會認為小孩容易住院、容易發生意外等等
因此，醫療險跟意外險很重要
但問題是發生後的花費，你是否需要靠保險轉嫁？
是否非得需要保險才能負擔這類花費？


: @因此我想要幫寶寶先買「意外險」跟「醫療險」預算是年繳＄20,000左右！不知道大家
: 覺得新生兒是否先買「意外險」跟「醫療險」還是說有什麼必須先買的？
: @新生兒越早保越好嗎？
: @另外新生兒的儲蓄險是否需要？像我個人有買六年期的一年三萬多塊不知道新生兒的一
: 年平均大約要多少？
: 因為假設保險一年＄20,000再加儲蓄險一年＄30,000負擔有點大所以想了解一下


如前面所說，回過頭來想想你到底擔心什麼？
我想大部分人大概只能依據我剛剛所講的幾十萬、幾百萬、幾千萬的部分著手
但什麼樣的狀況會造成這麼大的花費？


○中華民國兒童癌症基金會─兒童癌症的特性 https://goo.gl/2gQrx2

○中華民國兒童燙傷基金會─認識燒燙傷 https://goo.gl/vlMFi5

○小孩是否會遇到需要長期照護等狀態？

台中慈濟醫院 嬰幼兒聽力損失的早期發現和診斷 https://goo.gl/D7ZEU2

殘廢等級表 https://goo.gl/6cwpiV
第三大項─耳─聽覺障礙
兩耳鼓膜全部缺損或兩耳聽覺機能均喪失 90 分貝以上者。 五級殘
兩耳聽覺機能均喪失 70 分貝以上者。                   七級殘

9月嬰染腸病毒重症 左側肢體癱瘓 https://goo.gl/BPq1iK
可能是腸病毒引起腦炎，進而造成左側肢體偏癱
請注意看殘廢等級表中，第八及第九大項(須注意是否符合條款的理賠門檻)
我就不詳細列了

其實還有很多案例，有空可以去了解看看


但講了這些案例就表示一定得規劃嗎？
其實還是要看你，只是如果這些大風險都不規劃而是規劃小風險的商品
著重於疾病發生的機率，機率高才需要買保險的話
那真的發生這類恐怖花費的風險時，你要擔心的就會變成家裡經濟問題了


不過很重要的一點是─我們的這些擔心真的有辦法依靠保險轉嫁嗎？
而想靠保險轉嫁的程度到底是多少？

1.完全轉嫁風險—將風險發生後的花費全靠保險公司處理。
2.部分轉嫁風險—風險發生後的花費有一部分由保險公司負責。
3.有轉嫁風險就好—風險發生後的花費，保險公司只要有出錢即可。

大部分人出事後都會想著第一點
但要買保險前總是礙於預算變成第三點
預算真的會是規劃保險的問題嗎？
還是只是因為業務的說法而讓我們有這樣的想法呢？

雖然前面所提到完全轉嫁風險這部分沒有誰能說得準
但若能藉由保險轉嫁大部分風險花費，應也是我們要追求的目標。


總之，你可以想想看前面的那些問題
不過也請注意到保險都有它所需要的理賠條件及門檻
因此，想全靠保險公司可能會讓你失望
最重要的仍是手邊的資產。


至於提到儲蓄險的部分
你該想想存錢理財儲蓄險是唯一選擇嗎？
你認識儲蓄險嗎？
你了解未繳滿期前解約是會損失本金的嗎？而損失本金會損失多少？
你認識儲蓄險的年化報酬率irr嗎？

這些東西你應該都得去了解，不過把所有過錯都推給了沒有時間
那你未來可能會因為你現在的選擇付出相對應的代價
至於代價是否值得等到發生後就知道了。

基本上，以你目前想年存3萬來說
建議你用銀行定存跟充實自己更為有效益。

尤其是你提到負擔有點大，保險不是必備花費...
不是別人這樣買你就跟著買...
審視自身"真正"的需求才知道如何規劃。

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推 vicky0810: 有一點我一直好奇！為什麼要著重燒燙傷險？小孩子會碰
→ vicky0810: 到滾燙水不是極低嗎？
推 boss75420: 如果碰到了呢？
極低不代表碰不到...你買保險的意義是擔心機率還是花費？
而且小孩要拉高燒燙傷額度(500萬.打折給付)也才兩千不到，怎麼不考慮呢？
同樣也可以想想大人碰到重大燒燙傷的可能也是極低
但前幾年發生了八仙事件。

如果只著重機率
那文章上面所提到的癌症、殘廢、燒燙傷等，其實發生機率都不高
不就表示可以不用考慮了嗎？
可以再想想買保險到底是為了什麼？
是要轉嫁你無法負擔的花費？還是轉嫁發生機率高而對你來說不太痛的花費？
※ 編輯: wayn2008 (61.231.32.75), 07/24/2017 10:45:57
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