[討論] 富邦長照險主約

[icyflame2 (暴民)]

之前有在版上問過富邦套餐，
主要想針對醫療、殘扶、防癌的保險，
來信建議的朋友一致認為主約(如下)的保費太高，
年輕應該先規劃定期險(如友邦、遠雄)拉高額度，
尤其是補足一次金的部份。

我思考後覺得或許富邦就買個最低壽險主約加一些
醫療附約打發業務朋友，

但是朋友先是說 我們現在沒人會推壽險主約了！
把 長照險XLT當主約 是全新觀念！
這是去年才有的產品！

以下複製貼上她的說法：

長照險保額2萬，總帳戶有1,200萬，保費每年$17,540, 20年共繳35萬，
走後人可領36.8萬，槓桿效力驚人！最主要的是解決萬一需要長照的問題啊！


產品名稱                            [英文代號]   保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
1.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險        XLT      2萬元     20年     17,540


我目前是想到

1. 2萬元估計是無法解決萬一需要長照的問題，
   如果要再提高保額 或 買其他的來補足，又會拉高預算。

2. 感覺上很多說法都要建立在 1-6級 殘的情況才會成立。


不知道大家有什麼想法.. (我承認我看不懂槓桿效力驚人是什麼意思)

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.92.6
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1502614769.A.12E.html
→ wayn2008: XLT不是長照是殘扶,這種概念也不是富邦有,而且因為身故
→ wayn2008: 還本造成保費拉高,想拉高保障額度就多出點保費,請記得
→ wayn2008: 繳完才能稱保障終身。
→ k996: 就話術而已
→ wayn2008: 你說到重點了終身殘扶主要著重在1~6級殘扶助金,所以沒1
→ wayn2008: ~6級殘XLT效果有限。至於槓桿高也要有殘才有,無聊可以
→ wayn2008: 去看看殘廢等級表
→ OLDbaojing: 如果說終身殘扶險著重在1～6級殘扶金，所以新光、富邦
→ OLDbaojing: 、國泰、三商是好設計？因為它們幾個在6級殘時殘扶金
→ OLDbaojing: 與1級殘是一樣的。似與 w 大之前認為新光不理想的論點
→ OLDbaojing: 不一致？
→ wayn2008: 之前論點是解決問題本身，現在則是討論商品本身
→ wayn2008: 終身殘扶雖然著重1~6級殘，但需要解決的問題不只這些
→ wayn2008: 而且不打折的殘廢一次金偏低 保費也不便宜(相對同類型)
→ star1candy: 這也討論不少次了 若只注重1-6級殘殘扶金 而忽略一次
→ star1candy: 金的問題 這樣對於7-11級殘的保障就會很不夠（7-11級
→ star1candy: 殘本身無殘扶金+一次殘扶金又過低）
→ star1candy: 然後那就是還本殘扶險而已 不只那商品有 只是人還在
→ star1candy: 的時候保障較不足 若只想著錢要回收 但若真的發生保
→ star1candy: 障卻不足 這樣好像也失去意義了
→ star1candy: 有點像XLJ的改版 只是XLT是殘扶金不打折 殘廢金從保額
→ star1candy: 24倍變25倍。但保額2萬 一級殘殘廢金還是只有50萬 更
→ star1candy: 別說是7-11級殘的部份
→ huos: 如果真的要終身殘扶的話，有更好的選擇就是了
→ OLDbaojing: h 大的意下是元大 DH ? 對吧？
→ gary800304: 槓桿就是有以小搏大的感覺
→ withcloud: 元大DH討論的不常見
→ huos: 我自己的目前的觀點是元大DH啦。不過年輕時用定期拉高保障才
→ huos: 是首要。
→ joy: 。終身殘扶險的重點都是1-6級殘，主要差在打折與否
→ joy:   即使不打折，平均每個月2萬的額度還是很低
→ joy:   有的險種雖然可以貼現領，但領了後續也沒了
→ joy:   年輕的時候，可以考慮用一次給付的定期險加強
→ joy: 。一般定期殘廢一次金，推的是友邦YRDR或台灣NDR
→ joy:   友邦主要是以定期為走向，而台灣NDR可搭配終身殘廢險PDI2
→ mcintyre: 在未滿65歲之前還有另外一部份社會保險
→ mcintyre: 以勞工來說 勞保的範圍可打死一堆商業保險
推 sorawang: DH+DE明明很好又便宜可惜都沒人討論
→ line121212: 規劃了XLT會讓您其它保障保費被壓縮，本末倒置的規劃.
→ line121212: ..
推 HATAzero: 大致上懂推文前輩的意思了，XLT跟DH一樣保障五十萬的話
→ HATAzero: 保費差了快四倍，就看本身是想要甚麼樣的產品，而XLT是
→ HATAzero: 因為有還本身故的因素拉高了保費，而DH是消耗型的意思?
→ OLDbaojing: DH 很好，但要加 DE 很討厭。兩個一個還本一個不還本
→ OLDbaojing: ，一個殘扶金打折一個不打折，DE 又常買最小，保額不
→ OLDbaojing: 是整數，不是整數又打折，再加個(也有可能不是整數的
→ OLDbaojing: ，譬如30+170)非整數不打折的，數理不好的客戶會聽得
→ OLDbaojing: 頭昏昏眼茫茫～
→ OLDbaojing: sorry 本篇在討論富邦，離題了XP
→ icyflame2: 大致理解了，謝謝大家，但那什麼才是長照險……
→ huos: 長照險你可以先看看台壽的窩心200瞭解一下，主要是認定方式
→ huos: 不同。殘扶在因老化造成的殘廢基本上是不理賠的
→ OLDbaojing: 長照險和殘扶險的區別很長篇大論，網上都有很多現成的
→ OLDbaojing: 比較文章您可參閱，推文區區幾行講不完，大略上舉個例
→ OLDbaojing: 子，以胡志強市長夫人來說，她是一臂完全失去功能，所
→ OLDbaojing: 以符合六級殘，殘扶險會啟動。但她不是還可到處過著接
→ OLDbaojing: 近正常的生活嗎？並不需要專人長期照顧，到了要六項日
→ OLDbaojing: 常生活有三項沒人幫助就無法完成，長照險才會啟動。胡
→ OLDbaojing: 夫人的例子長照險不會啟動。
→ huos: 的確，看過更多文章會對你更有幫助。也能讓你瞭解自己要的是
→ huos: 什麼。
→ mcintyre: 老化造成的殘廢不賠.....這個是有問題的說法
→ OLDbaojing: 肌少症，無力自行去廁所，無法自己洗澡，無法自行在床
→ OLDbaojing: 邊行走。純粹肌少無力支撐自己行動，中樞神經沒有病變
→ OLDbaojing: ，胸腹部臟器都正常。殘扶險賠不到。
→ CCarpenter: 肌少症之後殘扶險可以理賠喔 之前聽S大說過
→ CCarpenter: 去年10月起2017版ICD-10-CM已經將肌少症納入了
→ OLDbaojing: 肌少症列入 ICD 聽來不錯，可是麻煩是條款沒有合的啊
→ OLDbaojing: ～既不是中樞神經也非胸腹臟器造成生活無法自理啊～賠
→ OLDbaojing: 不到傷腦筋
→ CCarpenter: 上下肢機能障害呢?
→ OLDbaojing: 都可以全角度活動，只是「沒力」，撐不起自己的身體
推 superani: 想打發他主約就買最低保額即可，XLT最低規定是0.8萬，你
→ superani: 應該是29歲，保費7016元，其他殘扶缺口找保經買元大或
→ superani: 友邦
→ c79319: 總繳35萬 走時領36萬 槓槓效力驚人 是反諷嗎XDDDD
→ mcintyre: 老化只有肌少症嗎??
推 seabigman: 我看完推文還是看不懂 怎麼這麼難買