Re: [險種] 0歲男 罐頭保單規劃

[supercha (洽洽)]

謝謝大家的建議。
重新規劃後請各位幫我看看這樣o不ok:

1. 將富邦新十全兒童改成新安東京的快樂童年 -> 燒燙傷面積達2%就理賠較有優勢。
2. 遠雄XHG保額調降為50萬 -> 因為RHA + XHG 保額需小於200萬。

比較有疑問的是：

3. 考慮使用全球XMR取代遠雄MRB因為MRB需正本理賠。且MRB雖為保證續保，但需附加在
不保證續保的RHA、XHG下，是否有可能在不小心取消這兩項而造成MRB也被取消的情況？

4.如要用全球XMR取代遠雄MRB則需在全球下面多加一項XAR，這應該不會有什麼影響吧？

請問是否建議用全球XMR取代遠雄MRB呢？謝謝各位的指教。


保險公司        商品名稱           [英文代號]      保額/計畫       期間    保費
------------------------------------------------------------------------------
友邦人壽      愛無憂加倍防癌保險      ICAN           250萬         30年    2250
        十一助行殘廢照顧保險附約      YRDR           200萬         1年     760
        友備無患一年定期保險附約      DIYR           3萬           1年     870

新安東京      真心安癌症健康保險                     計畫C         1年     157
                        快樂童年                     計畫B         1年     1250

以上為必備組合; 接下來是雙實支實付的規劃。

遠雄人壽  超好心殘廢照護終身保險      HU2            20萬          20年    1760
            康富醫療健康保險附約      RJ1            計劃二        1年     2976
        一年定期癌症健康保險附約      XCD            6單位         1年     1410
                    傷害保險附約      RHA            100萬         1年     110
          超級新人生傷害保險附約      XHG            50萬          1年     105
        重大燒燙傷保險金批註條款      RHD            100萬         1年     120
  雄安康醫療日額給付傷害保險附約      RHG            1000元        1年     550

全球人壽 安養久久終身健康保險C型      LDC            1萬           20年    2840
            醫療費用健康保險附約      XHR            計劃五        1年     3147
                    傷害保險附約      XAR            30萬          1年     48
      傷害保險醫療保險金附加條款      XMR            3萬           1年     378
______________________________________________________________________________
                                                                總保費：18,731
謝謝。

※ 引述《supercha (洽洽)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
: 一、性別：男
: 二、年齡：0歲
: 三、職業/工作內容：讓爸媽服侍
: 四、保障需求：癌症險、殘廢險、殘扶險、意外險、雙實支實付
: 五、保費預算：2萬
: 六、健康告知：
:  （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
:  （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
:     (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
:     (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
:     (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
:     (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
:     (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
:         (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
:     (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
:         (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
:     (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
:     (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
:        （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
: 七、常用交通工具：汽車＋汽座
: 八、預計規劃：罐頭保單必備組合＋雙實支實付
: 九、現有保險：無
: 保險公司：友邦、新安東京、富邦、遠雄、全球
: 購買時間：沒辦法出生當天就報戶口，只能盡快 ><
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 友邦人壽  愛無憂加倍防癌保險         ICAN            250萬     30年      2250
:           十一助行殘廢照顧保險附約   YRDR            200萬     1年        760
:           友備無患一年定期保險附約   DIYR              3萬     1年        870
: 新安東京  真心安癌症健康保險                         計畫C     1年        157
: 富邦產物  新十全兒童                                 計畫C     1年       1927
: 以上為必備組合; 接下來是雙實支實付的規劃。
: 遠雄人壽  超好心殘廢照護終身保險     HU2              20萬     20年      1760
:           康富醫療健康保險附約       RJ1            計劃二      1年      2976
:           一年定期癌症健康保險附約   XCD             6單位      1年      1410
:           傷害保險附約               RHA             100萬      1年       110
:           超級新人生傷害保險附約     XHG             100萬      1年       210
:           超級新人生傷害保險附約     RHD             100萬      1年       120
:           傷害醫療保險附約乙型       MRB               3萬      1年       369
:       雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG            1000元      1年       550
: 全球人壽  安養久久終身健康保險C型    LDC               1萬     20年      2840
:           醫療費用健康保險附約       XHR            計劃五      1年      3147
: _____________________________________________________________________________
: 請問以上這樣規劃好嗎？
: 必備組合那邊我有看到富邦的新十全兒童是富邦業務獨賣，我有認識朋友在富邦，
: 所以沒有問題。
: 想請問已經有新安東京的真心安癌症健康保險補足
: 友邦愛無憂加倍防癌保險第一年的不足，
: 遠雄人壽的XCD是否會建議拿掉呢？
: 另外因為無法出生當天馬上報戶口，是否建議所有自費篩檢都等到保險確定再做呢？
: 謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.203.206
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1507798867.A.BBA.html
→ Seilon: 附加MRB之前必須先有RHA or XHG只是投保規則上的限制而已
→ Seilon: MRB本身是個附約，並不像MRC或全求XMR，後者叫"附加條款"
→ Seilon: 附加條款的存在就100%必須依附在意外險主、附約底下才行
→ Seilon: 所以當意外險主、附約不存在的時候，附加條款會一併終止
→ Seilon: MRB沒有這樣的問題
→ Seilon: 至於全求XAR，基本上就和RHA是一樣的東西
→ Seilon: 就我個人的看法，對於小孩保單來說，這樣調整只是多此一舉
謝謝S大的回覆。會有這樣的調整是有業務人員站內信我提出MRB有可能被取消的問題，
建議我這樣做...原來不是正確的= =|||
※ 編輯: supercha (60.250.203.206), 10/12/2017 17:30:41
※ 編輯: supercha (60.250.203.206), 10/12/2017 17:35:12
→ ecologi:  若說新契約成立後一律不受投保規則的限制，這可能是會有
→ ecologi:  問題的，比如LDC 2萬＋XHR 計畫六，LDC 降為1萬後XHR是
→ ecologi:  否不會被降到計畫五？
→ ecologi:  （不建議用非對即錯的二分法，去看待這個問題。）
→ mcintyre: 幾乎每一家壽險公司都要先投保意外死殘才能附加實支與
→ mcintyre: 日額,那麼可以只單純取消意外死殘嗎??
→ mcintyre: 再者當保險公司要終止保戶續保意外險,又會怎麼處理??
→ mcintyre: 再提一個例子全球96年賣得很夯的癌症險當初無法附加附約
→ mcintyre: 現在契變也還是無法附加呀!!!
→ ecologi: 本來不能加的，中途也不能加（多），這應該很好理解。
→ ecologi: 本來應該加的，中途能不能不加（少），這比較會是問題。
→ Seilon: to eco大，新契約成立後走的是保全規則，相信這點您應該也
→ Seilon: 頗清楚，根據全求的保全事務處理規則，主契約減少保額時，
→ Seilon: 原有附約(無論是否附加於同一張保單)之保額仍應受其倍數或
→ Seilon: 承保計劃別之限制，若有超過應同時減少保額或降低承保計劃
→ Seilon: 別。<---依照規定，LDC降為１萬，XHR也會同時調降為計劃五
→ Seilon: 原本投保時沒有，中途才申請附加的新附約則依照投保規則
→ Seilon: 至於大熊MRB，條款寫著只有因要保人申請終止本附約，或被
→ Seilon: 保險人非因本附約所載之保險事故身故時，效力才會終止
→ Seilon: 不過大熊自己的規定寫的滿隱諱的，沒有講明把RHA/XHG取消
→ Seilon: 的話MRB會不會一併被取消，以前有問過保服，那時是說不會
→ Seilon: 如果真的哪天想要取消之前最好自己再去確認一下，說不定剛
→ Seilon: 好主管換人，規定也跟著做調整
→ ecologi:  補充一下，XHR計畫五、六的投保規則我是拿來作為舉例，
→ ecologi:  能否這樣做的答案是很肯定的，我所謂不建議用非對即錯的
→ ecologi:  二分法是指本文中所提的傷害險。
→ ecologi:  一般人不會知道保險公司有幾種規則，這些規則也不會印在
→ ecologi:  保單上，更何況許多東西如S大後來說的很隱諱，口頭問到
→ ecologi:  的答案如同融通更不足為憑，所以毋寧較保守的看待此問題
→ ecologi:  。
→ Seilon: 或者就拿板上有些人最常提到的，玩主約減額繳清這點好了
→ Seilon: 不管RHA或XHG的條款，都有明文寫到主約辦理減額繳清後，附
→ Seilon: 約的效力只能持續到該期已繳之保險費期滿後終止，但MRB卻
→ Seilon: 沒有這段文字，所以大熊有回覆過減額繳清後MRB還會在
→ Seilon: 畢竟如果要取消傷害險，通常死殘實支日額一起拿掉的比例比
→ Seilon: 較高，很少會單獨留其中一項(要換就整個換掉的概念)
→ Seilon: 我個人是覺得沒事還是別去鑽這樣的漏洞，哪天保險公司真的
→ Seilon: 卯起來把所有的漏洞都堵起來以後，對保戶不見得會比較有利
→ mcintyre: 除了這個版之外~~~還有其他討論保險的業務
→ mcintyre: 鑽漏洞的並不少見啊