[問題] 定期壽險如何規劃好?

[wiggyc (tranquility)]

日前檢視自身保單，發現壽險金額太低，
終身壽險只有不到50萬，其餘為醫療險
目前想規劃長期的定期壽險，提高家人保障
想請教以下哪一種思考規劃比較好:

條件:女/35歲/職業級別1級/已婚/懷孕中
保險想法:
1.以20-30年期的定壽為主，無須還本，純保障
2.未來計畫生2-3個孩子，故青壯年時期需要定壽以保萬一
3.預算大約30-40萬
4.沒有特別計畫留終身壽險給成年子女，而且終壽成本太高，
  ，故目前考量用定壽到子女成年自足即可。

以下為目前規劃險種:
1. 南山優體500萬20年+中國人壽新喜悅定期險200萬30年
年繳=9250*20年+7100*30年=>39萬8千元(共計)
  *35-55歲=>保障700萬，
   56-64歲=>保障只剩200萬

2. 中壽新喜悅定期壽險500萬30年
年繳=17750*30年=>53萬2500元(共計)
*35-64歲都保障500萬，但總價有點偏高

3. 中壽定期壽險300萬30年
年繳=10650*30年=>31萬9500元(共計)
*35-64歲保障300萬，總保費在預算內，但怕300萬的壽險太低


請教大家不知道怎麼樣的規劃跟思考會比較合理?
先謝謝回覆!

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1508603184.A.A9D.html
→ funnyhouse: 中壽的定壽不建議先考慮，因為保費比較貴。
→ funnyhouse: 建議用20年來設計保額，因為孩子會漸漸長大，會懂事且
→ funnyhouse: 有能力自行工作謀生，他18～20歲時留300萬跟0歲時留
→ funnyhouse: 300萬的意義是不同的。
→ funnyhouse: 再來也要確實把身故受益人指定正確，也建議做信託把保
→ funnyhouse: 障正確的執行，而不是被親友任意的瓜分掉孩子的資源。
推 iherd: 做信託
→ opm: 信託300萬感覺有點少...?
→ wiggyc: 會先考慮中壽的原因，是因為目前保險剛好是中壽的
→ funnyhouse: 對保戶而言，壽險的成本相對高，盡可能找便宜的來規畫
→ funnyhouse: 即可，若論到理賠要件，基本上各家保險公司都一樣，所
→ funnyhouse: 以少有人會選貴的，且遠雄或全球都可以純主約來出單，
→ funnyhouse: 可以考慮。
→ mcintyre: 懷孕中看週數以及產險狀況,不見得會承保
→ mcintyre: 信託的必要性還得看做哪一種,大部分是保險金信託為主
推 realestate: 考慮一部分額度用一年期定壽嗎？ 每年買的額度遞減 畢
→ realestate: 竟孩子越接近成年 需要留的錢也越少
→ wiggyc: 謝謝很多人給我建議，我大概知道該怎麼保了，謝謝!
推 g9207995: 請問定期壽險所繳的保費，保險期險到期後會退回所繳的保
→ g9207995: 費嗎？