[理賠] 車禍調解 保險理賠+自付額？

[Dolores10 (讀字生活)]

今天陪家人去車禍調解，是第一次調解
對方未到場，是委託一位自稱是法律諮詢人員代理（應該就是所謂的司法黃牛）跟我們還
有保險公司調解談判。後來雖然和解了，但總覺得有很多疑問的地方，想請問版上資深專
業的保險從業人員，希望能有好心人不吝指教，也當是學一次經驗和教訓。


事故過程：
家人開車準備右轉彎，也有打方向燈後停等
但遭右側機車道機車撞到右側車頭
（對方表示由看到車子打方向燈 但還是撞上來了）
機車駕駛全身多處擦傷挫傷（沒有骨折）
一開始開價要求42萬和解
因為我們覺得太誇張，交由保險公司幫我們談
但談不成後來對方提告我們過失傷害，檢察官要求我們先行調解。



先講結果
結果以16萬元民事、刑事和解
由保險公司支付14萬，我們自己支付2萬元

以下是我的疑問：


1.因為我們的保險業務是南區的，所以臨時委託北區的保險業務同事幫忙到場談，一開始
南區業務是授權同事12萬去談，如果對方不接受就算了

後來保險業務和對方代理人重新計算的結果是22萬
還是與12萬有落差。

後來調解委員居中調解，要求雙方各退讓一步變成17萬，我拜託北區的保險業務幫我詢問
保險公司可否提告理賠到14萬，然後我跟對方代理人詢問可否降低一點，後來變成16萬和
解，保險公司賠14萬，我們自付額2萬，車損自行處理。


但我們第三人責任險保額應該是可以理賠到20幾萬到，這個案件到最後變成我們還是要理
賠2萬。

家人表示保險公司原本就不可能全部都理賠
但我有疑問的是，還在理賠額度範圍內我們還要自己負擔一部分是正常的嗎？不是超過額
度才要自付嗎？

我也有問保險公司可以再提高理賠額度嗎？
到場的北區保險業務表示，一般這種案件都是10萬元內和解，他們能出到14萬是因為我們
願意自己負擔一部分，不然上限就是12萬，已經算是理賠很多了，和解不成就是上法院。

但上法院不管結果如何，我們可能都會先因為過失傷害這件事情被易科罰金2-3萬以上，
對保險公司沒有任何影響，可能保險公司也希望我們上法院讓法官去判，這樣可以賠償少
一點，可是我家人卻可能被判過失傷害，還要額外繳給政府2-3萬起跳的罰金。

雖然知道對方是以刑逼民
但因為這陣子屢次談和解不成，實在不想再上法院了，所以就和解了


我想請問的是：
在第三人責任險的理賠範圍內 我們還要理賠一部分是正常的嗎？真的像家人講的車禍保
險原本就不會全賠要當事人也負擔一部分嗎？


感覺保險公司只是提出一個數字，可是也沒有積極跟對方談的感覺，好像覺得就上法院也
沒關係，但上法院對我們當事人完全沒有任何好處，只是變保險公司理賠少一點，雖然有
保第三人責任險，但感覺還是因為這些和解對爭執感到身心疲憊.....

這個理賠價格和額度真的如保險公司講的
已經遠高於一般相似車禍、傷勢的理賠額度了嗎？
可能我們最後賠16萬真的是被當盤子了QQ?


因為沒有處理過車禍，也沒調解過，完全沒有概念，如果我對保險理賠觀念不正確請各位
不吝指正

先謝謝各位！


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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1513245039.A.115.html
→ Maninck: 第三保二十萬，如果不是合解而是法院判20萬，保險公司應
→ Maninck: 該就會全賠了，和解談的金額他們覺得10萬是合理的，要多
→ Maninck: 付自然就不肯
嗯嗯，所以遇到獅子大開口的就只能讓法院去判嗎？這樣我們還是要付罰金...就不知道
如果是這狀況，保險不願意多出，又不希望上法院，是不是就只能被當肥羊開價QQ
推 rxofh: 我想知道是哪間保險公司？
→ driftcity168: 想知道是哪一間0.0
這個不太方便透露耶，怕影響到幫我們申請理賠到業務....
→ driftcity168: 通常體傷跟財損加起來不太可能只有20萬0.0
推 mingyu608: 你保的額度還是要看肇事責任下去算理賠的額度，如果是
→ mingyu608: 20萬你7成的肇責，保險公司最多就出到14萬，但是一般
→ mingyu608: 有經驗的理賠如果超出肇事責任的額度就再從其他部份補
→ mingyu608: 就好了，盡可能讓當事人不要出到錢，還有以這個案例來
→ mingyu608: 說沒有骨折你們和解的金額真的算很高，儘快和解是對的
→ mingyu608: ，不然問題可能更多
嗯嗯瞭解，原本也是希望可以全由保險負擔，沒想到還是要自己負擔2萬，就當花錢消災
了....
或許該換一個保險業務了，原本的業務是南區的，很多事情都要委託北部同事，有種遠水
救不了近火的感覺
推 BHancock: 只有擦挫傷賠這樣超高的，哪家這麼好？
※ 編輯: Dolores10 (220.135.133.179), 12/14/2017 22:04:04
推 HJiaD: 保險是賠合理金額，並非對方提出的所有金額
→ HJiaD: 如果對方今天明顯有獅子大開口的情形，保險當然
→ HJiaD: 不可能全賠，即便你保額再高......
→ HJiaD: 當然，評估賠付金額還要考量到傷勢，雙方肇責等等情況
→ HJiaD: 如果以你文章所述，對方僅有擦挫傷，保險公司願意賠到這金
→ HJiaD: 額
→ HJiaD: 真的賠很高了，一般擦挫傷根本沒這行情.....
詢問家人表示對方因為後續傷口未照顧好引發蜂窩性組織炎，在家休養的時間比較長，加
上他月薪45k，對方認為他損失很多，可能還有黃牛出意見所以獅子大開口
推 v0981: 跟保險業務完全沒關係你要釘的是理賠
→ lcw2: 一般人沒保險應該3萬都嫌貴了，保險賠到14萬算你賺到了
不是我們賺到，是對方和司法黃牛賺到
推 IMISSYOI: 擦挫傷14萬......
推 kdash03: 你覺得20幾萬合理的話就你自己出錢阿，今天你要保險公司
→ kdash03: 協助就是依照每間公司的標準去評估賠款
我認為連16萬都不合理，但保險公司也只能在他們評估的合理範圍內理賠，只是遇到獅子
大開口的狀況保險公司好像寧願我們上法院被告，我只是好奇沒有任何方法可以防堵這樣
的狀況嗎
→ kk16355: 估計是負幫產險
噓 meteor1109: 當你的業務真的很可憐，明明自己不懂硬要怪公司，噓你
→ meteor1109: 花錢是大爺心態
12/17 13:04
我真的不懂，不過沒有怪業務的意思，只是認為應該人在北部要找北部的業務，不然授權
委託其他同事，很多事情也沒辦法當下做出決定
推 mingyu608: 擦挫傷能幫你出到14萬你的保險公司已經很高了，你可以
→ mingyu608: 換一個業務看看，我覺得不會比現在這個好就是了XD 你
→ mingyu608: 運氣算很好的XDDD
推 owl3819: 很好了啊 擦挫傷呢 一般有個幾萬就很好了
※ 編輯: Dolores10 (126.204.196.39), 12/21/2017 15:35:21