[討論] 保險觀念(新手)

[bellthree (陌漠默)]

今年出社會開始工作

發現自己除了勞健保之外 沒有任何保險

這幾個月一直在看保險的相關資訊:
爬PTT, 用保險相關的網站來列罐頭保單出來, 看保險相關網站的Q&A

知道了保險是保大不保小, 要以"如果風險發生了無法負擔"的角度來買保險,
買保險的金額不能影響生活品質等等

仍然還是有一些疑問

現在我28y女 單身未婚 每年保費預計20000元左右

主要想買意外險+雙實支實付醫療險+殘扶險

想請問
1. 壽險:
據我所知 高額壽險是給有家庭責任的人規劃的
不然就是變成拿來搭配想買的附約用

而我目前每個月都會給孝親費 若沒有孝親費 父母生活上會比較辛苦

這樣算是有家庭責任嗎?

因為用finfo和My83網站算出來的保單 有單一主約的定期壽險 一直覺得可以刪掉這筆?

2. 意外險(300-500萬)

(1) 用網站配出來的保單 附約意外險是被搭配在主約的定期壽險下面的

朋友介紹的保經說買定期的有風險 說定期會有不續保的問題(??)

(2) 網站出來的保單 都會有富邦產物保險easy go
爬了文後我的觀念是這算是便宜的意外險 可以買
主要是用在真的很重大的意外時再出險 但是很有可能之後就會被拒保
所以作為一次性使用
不知道這樣的觀念正不正確?

3. 醫療險(5-10萬)
想買兩家保險公司的醫療險做為雙實支實付
第一家是正本賠或是副本賠皆可
第二家是副本可賠 並且搭配費用最低的主約保單，且在一年後採用「減額繳清」的方式暫停繳交主約保費，藉此
降低保費支出(刪掉主約的意思?)

希望醫療雜費額度10萬 還有賠手術,住院

4. 殘扶險(300-500萬)
這個險主要是朋友介紹的保經提出來後 我才覺得是現在必須買的
畢竟都是騎車上下班 若真的殘障了 不僅沒有收入 也沒有錢可以支付未來
所以這算是我不能接受的風險


5. 保經幫我配
台灣人壽
主: PD12殘扶終身
附: HNRB住院醫療
~$23000

全球人壽
主: 終身壽險
附: 意外險
~$12000

完全超出我的預算 而且還只有單實支實付
是因為多了殘扶險的原因嗎?
還是因為他配的主約都是終身?
或許我應該要捨棄雙實支實付/刪掉殘扶?

看了這麼久的觀念 總覺得還是有很多不足的地方
有時候還越爬越亂
找到罐頭保單好像又覺得怪怪的(ex單一定期壽險的部分)
主要原因還是我的觀念或許還是有可以加強的地方吧
先謝謝看完冗長文章的各位~












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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.158.8
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1513780514.A.C3B.html
※ 編輯: bellthree (36.226.158.8), 12/20/2017 22:49:41
→ ecologi:  定期壽險以您的狀況來說，就是萬一身故時，代替您給父母
→ ecologi:  孝親費，這筆費用要多少才不會讓老人家太辛苦，需要至少
→ ecologi:  計算目前物價及該年齡平均餘命，如果自己評估老人家沒有
→ ecologi:  這筆錢只是辛苦一些、非必須、保費負擔太大，那您就可以
→ ecologi:  取捨掉，並不是一定要規劃。
→ ecologi:  （不太清楚您覺得這樣的商品哪裡奇怪？）
→ ecologi:  第四點的需求精確來說應是「殘廢險」（1~11殘廢一次金）
→ ecologi:  加上「殘扶險」（1~6殘廢月扶助金），這兩者不太一樣，
→ ecologi:  但都兼有照顧自己，以及壽險未啟動、又無法工作負擔家庭
→ ecologi:  家庭責任時的功用。
→ ecologi:  做功課聽過保大不保小，但對於醫療風險只規劃實支實付，
→ ecologi:  卻未論及實支實付可能無法轉嫁主要花費的大風險如癌症，
→ ecologi:  這是一個不小的盲點。
推 miauah: 幫妳抓，台灣人壽PDI2 100萬（20年）+HNRB 計畫一+NDR 300
→ miauah: 萬+CIR3 100萬，全球人壽LDC 1萬（30年）+XHR 計畫四，兼
→ miauah: 具殘廢400萬/殘扶/重大傷病100萬/雙實支雜費共16萬，保費1
→ miauah: 9985剛好預算內
→ ecologi:  這個預算不太適合規劃雙實支，自然費率的定期險，首年的
→ ecologi:  保費並不等於來年、甚至每年的保費。
→ ecologi:  癌症直接相關保障若只有重大傷病險100萬，遇到要較長期
→ ecologi:  自費治療的癌症，很快就燒光了。
→ star1candy: 你的預算不適合雙實支實付 也不一定要抓終身殘扶
→ star1candy: 意外的部分在壽險端做基本額度 產險端再拉高額度即可
→ star1candy: 就算產險端的斷保了中間空窗時間也還有壽險端
→ star1candy: 再去保另一家即可 並不是全部都用產險意外險
→ star1candy: 他幫你配台灣會到23000 PDI2一定配超過100萬最低額度
→ star1candy: 你要了解現階段你的預算還有你想要轉嫁的風險
→ star1candy: 殘廢殘扶重要 重大傷病/重大疾病/防癌 也重要
推 hank0624: 沒預算 還想要有雙實支？
→ star1candy: 但他這樣幫你規劃放在PDI2也沒多少 只有PDI2跟HNRB
→ star1candy: 那你遇到癌症情況 只有一個實支轉嫁一點點 但其他
→ star1candy: 防癌一次金跟重傷重疾的一次給付呢? 就都沒注意到了!
→ star1candy: 另外XHR計劃四跟計劃五額度有差 還要多綁主約這預算
→ star1candy: 沒必要為了雙實支硬做HNRB+XHR= =
推 qaz214536: 2萬要配雙實支可能會排擠到真正的大風險