[險種] 28歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[vickycc0901 (vickycc)]

一、性別：女

二、年齡：28

三、職業/工作內容 : 上班族(內勤)

四、保障需求：重大傷病/癌症/醫療

五、保費預算： 1- 55,000

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填)

七、常用交通工具：機車/捷運

八、預計規劃：醫療>癌症>意外險>壽險

九、現有保險：

保險公司：南山

購買時間      商品名稱          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
2013.5  南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB      1單位       20年     5,597
2013.5  南山人壽新終身醫療保險           NPHI     1,000       20年    12,410
2013.5  南山人壽傷害保險附約             AI      1,088,235             3,700
2013.5  南山人壽新人身意外傷害保險附約  PAR       150萬                1,755
2013.5  南山人壽意外傷害日額給付附加條款DHI       1,000                  540
2013.5  南山人壽住院醫療保險附約        HS20AR    20單位               5,185
2013.5  南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 N1TR     200萬                1,160
2013.5  南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR      30萬                2,910
2015.12 南山人壽福氣康祥終身保險         20DDDAR   50萬               16,350



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：富邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險   XLT              3萬        20年  18,840 元
OR富邦人壽醫帆風順保險             XEU1           50萬        20年  19,000 元
再加上

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSC5             1單位             6,006 元
富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD           100萬元             1,100 元
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約  AHI        20單位             1,160 元
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型) NMR        5萬                 776 元



業務建議以上面的保單取代下面這幾張原有的保單, 另外將原本的壽險換成XEU1
(HS/DHI換HSC5、AI/PAR換MADD/NMR/AHI)


商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
____________________________________________________________________________
2013.5  南山人壽傷害保險附約             AI      1,088,235             3,700
2013.5  南山人壽新人身意外傷害保險附約  PAR       150萬                1,755
2013.5  南山人壽意外傷害日額給付附加條款DHI       1,000                  540
2013.5  南山人壽住院醫療保險附約        HS       20單位                5,185
2015.12 南山人壽福氣康祥終身保險         20DDDAR   50萬               16,350



剛出社會時前沒有任何保單, 所以規劃先以意外/醫療跟癌症險為主。

原本沒有計畫買壽險保單, 後來工作穩定後為了補重大疾病保障才聽業務員建議加買

現有的壽險保單。


最近富邦保險員幫忙檢視保單做出上述的建議,個人考量更換保單的點是:

1.保費差異不大的狀況下, 保障是否較原有的,畢竟一解約前面繳的保費都回不來了。
2.原本保單費率多為階梯式, 富邦業務建議的多為平準式(可調式)費率。

再麻煩各位給點意見了,謝謝。

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※ 編輯: vickycc0901 (27.246.130.166), 02/22/2018 23:29:54
→ Seilon: 從Ａ坑跳到Ｂ坑，何苦？
→ Marthus: 珍惜預算，遠離這幾家…當預算有限時，應先以定期型險種
→ Marthus: 進行保障規劃、避免被昂貴保費打亂人生規劃。
推 acharles01: 沒比較好啊XD
→ Marthus: 可先透過搜尋成人罐頭保單建立基礎觀念，避免被業務創造
→ Marthus: 需求的情形
→ star1candy: XLT保額3萬保費18840 看一下這東西到底能幫你什麼
→ star1candy: 觀念沒建立起來只是又被變相洗單而已
→ Marthus: 調整山頭的方式還是有的，要看所有附約到底是掛在那一項
→ Marthus: 底下…雖然這兩項很雞肋。
→ kunamatataha: 本身也是曾經受害者，建議你......
→ withcloud: 臉書業務連平準費率都可以拿出來說嘴…
→ linyellow: 看完你新的建議書.真心覺得你可以多看看.不然會想哭