作者leekeywear (lee)
看板Insurance
標題[險種] 29歲女 現有保單檢視
時間Mon Feb 26 00:52:58 2018
一、性別：女
二、年齡：29
三、職業/工作內容：內勤
四、保障需求：既有保單檢視
五、保費預算：25000-30000
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
七、常用交通工具：汽車
八、預計規劃：癌症及重大傷病 意外傷殘無法工作的保障
九、現有保險：
保險公司：保德信
購買時間：96/07/25
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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指標變額終身壽險 P20IVLN 500,000 終身 6,090
癌症終身健康附約 P20CRN 3單位 終身 6,035
住院醫療附約定額 HF 計畫10 156/07/25 2,390
住院醫療附約乙型 HS 計畫15 156/07/25 2,145
傷害保險附約 ADDIR 2,000,000 146/07/25 2,402
保險公司：友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 1700
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年期 1600
友備無患一年定期保險附約 DIYR 3萬 1年期 843
友安一年定期重大疾病健康保險附約 LDDR(甲型) 100萬 1年期 2180
保險公司：遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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雄安心終身保險(106) FX7 10萬 20年期 3860
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 150萬 1年期 4320
康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫二 1年期 4000
康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 2000 1年期 120
遠雄人壽實支實付傷害醫療 MRC 5萬 1年期 687
超級新人生傷害保險附約 XHG 200萬 1年期 2220
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1萬 30年期 2,910
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃五 一年期 4,654
想請教:
1.保德信主約做減額繳清以及定額HF&意外險解約這樣是不是比較好的規劃?
2.遠雄RHG、MRC、XHG以及保德信人壽意外險解約轉去產險的意外險
這樣規畫會部會有問題?有比較推薦的產品嗎?
以上問題 謝謝各位
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→ Seilon: ‧保德信主約看名稱應該是投資型保單，投資型沒有什麼減額 02/26 01:40
→ Seilon: 繳清的做法(記得是這樣)，應該做的是通知保險公司不再繳 02/26 01:41
→ Seilon: 保費，直接從專設帳戶累積的帳戶價值去扣繳這樣 02/26 01:41
→ Seilon: 至於底下的附約，把ADDIR抽掉換成用產專補強沒啥意見 02/26 01:42
→ Seilon: 但HF建議是留著，畢竟已經10年了，考慮到體況可能的變化 02/26 01:42
→ Seilon: 這張沒有急著砍掉的迫切性 02/26 01:43
→ Seilon: ‧熊大XHG/MRC/RHG如果要縮減，把XHG、RHG額度調降，再輔 02/26 01:44
→ Seilon: 以產專即可，畢竟妳現有保單中除MRC外沒有其他的傷害醫 02/26 01:44
→ Seilon: 療實支，因此可以保留下來，畢竟就續保性來說產專還是比 02/26 01:45
→ Seilon: 壽險端來的不佳 02/26 01:45
→ awei181: 保德信這張指標變額終壽是可以減額繳清，只是費率真得不 02/26 01:46
→ awei181: 高，若真沒有壽險需求就減額吧，不然終壽是沒這麼便宜了 02/26 01:46
→ Seilon: 其實我比較建議指標變額壽險留著，因為它有一筆保額8%的全 02/26 01:55
→ Seilon: 殘扶助金，即使契約本身因全殘而終止，這筆扶助金還可以一 02/26 01:55
→ Seilon: 直領到身故(如果條款的寫法沒有寫錯) 02/26 01:56
→ Seilon: 每年有一筆４萬的扶助金也是不無小補 02/26 01:57
→ Seilon: 如果減額下去，這筆扶助金就沒了 02/26 01:58