[險種] 24歲女既有保單富邦及新罐頭保單規劃

作者WL00505307 (燁燁)

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標題[險種] 24歲女既有保單富邦及新罐頭保單規劃

時間Thu Apr 12 09:03:00 2018

107/4/12更新：謝謝各位站內信我，因還要上班帶小孩，站內信會回復的非常慢非常慢，謝謝！ ____________________________________________________________________________ 請詳述以下資訊 : 一、性別：女二、年齡：24 三、職業/工作內容：一般醫療人員 / 職等 1 四、保障需求：罐頭保單內容五、保費預算：40000 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 2個月內否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？是（員工體檢報告有一項血液檢查值建議定期追蹤，但小妹從事醫療業認為單獨一項異常並無特殊意義，故未追蹤，兩年內未從事其他據醫學意義的治療） (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 1年內無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否七、常用交通工具：汽車、機車、捷運、走路八、預計規劃：105年生小孩後在婆婆建議下跟好久以前的鄰居保了富邦的險（詳見現有保單，爬完文有多吐血大家都能想像，是拿我做人情嗎？）當時剛出社會在家帶小孩也很信任婆婆，加上又是富邦這個大品牌就看完保單條款（我有認真看但沒跟別家比就覺得富邦好棒棒保下去就不會錯了！）最近朋友去做中國人壽所以想說給他衝一下業績，爬完文發現中壽還是有可取的保單，加上開始上班了所以順便看一下以前的保單想補足不足的部份，殊不知不看不知道一看嚇一跳，要大修的一份保單阿阿阿阿阿（眼神死），還好我才繳兩年，所以做完功課就來發文了！後續還會再發一篇跟女兒有關的罐頭保單文，再麻煩版上先進幫忙檢視，感謝！九、現有保險：保險公司：富邦人壽購買時間：105.12.26 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費富邦人壽享安定期壽險 XTG1 100萬 20年 2040元富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 XLT 2萬 20年終身 10740 元富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSC5 1單位 52年 5684元富邦人壽安心寶意外傷害保險附約 MADD 200萬 1年 2700元 _____________________________________________________________________________ 好的我老實說我只想留 MADD，主約改 XWS 10萬十、預增保險：保險公司：富邦人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費富邦人壽新平準終身壽險 XWS 10萬 20年期 2460元 _____________________________________________________________________________ 保險公司：友邦人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 20年期 1280元友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約（甲型） JDDR 300萬 1年期 1950元 ______________________________________________________________________________ 保險公司：全球人壽（因 LDC 額度 1 萬不知道夠不夠故放兩種規劃）商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費全球人壽安養久久終身健康保險附約 LDC 1萬 30年期 2630元 2萬 5260元全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年期 4344元 ______________________________________________________________________________ 保險公司：中國人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費中國人壽龍幸福終身壽險 CCNPL 20萬 20年期 4580元中國人壽癌症五年定期醫療保險附約 FCTR 20單位 5年期 1860元中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 LEGORA 4單位 1年期 3594元中國人壽關愛要保人豁免保險附約 LEGOJB 20年期 249元 ______________________________________________________________________________ 保險公司：台灣人壽（因 LWL3 有限額故不確定能不能這樣搭，因此放兩種規劃，YOA放 12萬/YCC放500萬是擔心保費沒滿一萬 LWL3 要提高額度）商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費台灣人壽福滿人生終身壽險 LWL3/T03H0 10萬 20年期 2330元 20萬 5260元台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 YOA 5萬 1年期 685元 12萬 1644元台灣人壽一年期定期殘廢健康保險附約 NDR/BX0 500萬 1年期 1750元台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 250萬 1年期 1850元 500萬 3700元 ______________________________________________________________________________ 台壽是我最頭痛的一家，有更好的建議再請各位先進給小妹建議，感恩！補充沒有全部台壽的原因是擔心CIR3會讓保費飆高才選友邦，看推文覺得我這樣選擇好像沒有比較好！保險公司：富邦產險（特定保經通路找不齊資料）商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 EASY GO 300萬 2921元 ______________________________________________________________________________ 以上是小妹的既有保單及欲增規，保費算下來約莫是 38702 左右保障額度：壽險：150萬（各家）癌症：台壽250/500萬＋中壽病房5000、門診2500、化療放療7500、癌症手術7500-75000 等重大：友邦300萬殘廢一次金：台壽500萬殘扶每月：全球1萬/2萬、台壽5萬/12萬意外：富邦200萬/富邦產險300萬實支：全球日額3000/雜費12萬＋中壽日額2000/雜費20萬 ______________________________________________________________________________ 再請各位幫我看一下這樣的保單還有哪裡可以搭得更好或要修改/增刪感激不盡！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.31.86 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1523494983.A.1F3.html ※ 編輯: WL00505307 (119.14.31.86), 04/12/2018 09:07:39

→ ecologi: 有需要單獨為可被替代性高的 MADD 保留或重買一個主約？04/12 09:19

→ ecologi: 除非不考慮連結健保重大傷病險，較著眼於七項重疾（包含04/12 09:23

→ ecologi: 不在重大傷病範圍的：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術，04/12 09:24

→ ecologi: 否則沒有為了JDDR獨立多規劃一家的必要。04/12 09:24

→ ecologi: YOA保額不能大於月收入。04/12 09:25

→ ecologi: 對於可取的商品認知出現問題，才會這些頭痛的問題，實支04/12 09:27

→ ecologi: 跟癌症、重大傷病都在專案底這家底下可處理，根本不會有04/12 09:28

→ ecologi: 保費不到1萬元的問題。04/12 09:28

→ funnyhouse: 1. 體檢後續檢查結果需一併附上，保險公司會視內容，04/12 12:04

→ funnyhouse: 要求體檢，也可能影響台壽福安心專案。04/12 12:04

→ funnyhouse: 2. 對女性來說定期壽險比較便宜的應是全球QTL跟遠雄FD04/12 12:04

→ funnyhouse: 5，且可以用全球XFI來取代XTG的殘扶給付。04/12 12:04

→ funnyhouse: 3. 主約無法變更，解掉重保，成本反而更高，直接把XLT 04/12 12:04

→ funnyhouse: 做減額繳清就可以留MADD。04/12 12:04

→ funnyhouse: 4. JDDR對癌症除外的項目較多，以女性的一期乳癌跟子04/12 12:04

→ funnyhouse: 宮頸癌來說不是合適的商品，建議改用重大傷病險或一次04/12 12:04

→ funnyhouse: 給付防癌險來規畫。04/12 12:04

→ funnyhouse: 5. 單純加XHR 計畫5，用LDC 1萬即可。04/12 12:04

→ funnyhouse: 6. 中壽FCTR沒有理賠一次給付，可以完全不用考慮，中04/12 12:04

→ funnyhouse: 壽的實支實付中後期保費漲很快，且門診手術限額只有1.04/12 12:04

→ funnyhouse: 5萬，少有人選他來搭全球。 04/12 12:04

→ funnyhouse: 7. 有定期殘扶的需求，可以考慮全球XFI，另YOA做12萬04/12 12:04

→ funnyhouse: ，月收入也要寫到12萬以上，要留意。04/12 12:04

→ funnyhouse: 8. BX0的上限是壽險保額的5倍，故要保到BX0 500萬，多04/12 12:04

→ funnyhouse: 半是再另加定期壽險90萬即可。04/12 12:04

→ funnyhouse: 9. 若有高額的意外險需求，改用定期壽險＋殘廢/殘扶險04/12 12:04

→ funnyhouse: 來規畫，範圍就更大且明確。04/12 12:04

→ funnyhouse: 看得出來是自己設想的保單，保戶對核保規則不可能太熟04/12 12:04

→ funnyhouse: ，多爬文應該就知道重點。04/12 12:04

謝謝兩位的建議，後續我沒有再去追蹤，因從事醫療業認為該數值異常並無特殊意義，所以我應該先再去體檢嗎？兩位給的方向對我幫助很大，我確實是自己亂搭的保單，沒有去找保經，我是不是應該透過保經規劃會比較合適呢？我只有陸陸續續爬文一個月，其實還在新手村徘徊，還要再請各位給我指教了！感謝你們！ ※ 編輯: WL00505307 (39.9.227.253), 04/12/2018 13:27:30 ※ 編輯: WL00505307 (39.9.227.253), 04/12/2018 13:36:47

→ ecologi: 如果健檢異常項目的數值沒有特別意義，只是建議定期追蹤 04/12 13:44

→ ecologi: ，跟告知事項中的「被建議再做檢查或治療」代表要進一步 04/12 13:44

→ ecologi: 檢查可能是不一樣的，因為即使完全無異常的各項體檢項目 04/12 13:45

→ ecologi: 也可以說要定期追蹤。 04/12 13:45

→ ecologi: 其實每家公司核保對於相同的體檢異常結果，看法及影響並 04/12 13:46

→ ecologi: 不一，還是要就個別項目、數據才能判斷，也未必需要附上 04/12 13:47

→ ecologi: 報告，通常告知有異常的結果即可。 04/12 13:48

→ ecologi: 福滿人生屬於專案，最低保費限制是小事情，限定要標準體 04/12 13:50

→ ecologi: 才是沒辦法短期改變的問題。 04/12 13:50

→ ecologi: 重大傷病險對於年輕時期來說，著眼的還有許多非癌症傷病 04/12 14:00

→ ecologi: ，較高的保費主要由此而來，至於如 YCC、 JDDR 主要訴求04/12 14:01

→ ecologi: 都在於重度癌症等，若較輕度癌症可視預算先保大、再保小04/12 14:01

→ ecologi: 來考量，不然保險會買不完，相對的多累積資產更重要。 04/12 14:01

→ funnyhouse: 1. 健告事項是針對書面提問有問有答，其中也包含字義04/12 15:59

→ funnyhouse: 是否符合，定期追踪跟檢查、治療是不同的性質，皆可以04/12 15:59

→ funnyhouse: 用來做主張，且是否足以變更或減少保險人對於危險之估 04/12 15:59

→ funnyhouse: 計，也可以討論。04/12 15:59

→ funnyhouse: 2. 保經跟保經公司業務不同，常見的仍是保經業務，但04/12 15:59

→ funnyhouse: 多半會依條款熟悉度、理賠經驗、規畫觀念還有是否契合 04/12 15:59

→ funnyhouse: 之類的主/客觀方式去選擇，但唯一不變的還是保大不保04/12 15:59

→ funnyhouse: 小跟實質有益的規畫才值得付錢。04/12 15:59

→ funnyhouse: 3. Finfo的新手村也值得去看一下，置底文也可以了解，04/12 15:59

→ funnyhouse: 再思考需求的真/假，進一步再去選商品。 04/12 15:59

→ funnyhouse: 4. 至於重大傷病險、重大疾病險跟一次給付防癌險的選 04/12 15:59

→ funnyhouse: 擇，面向是不同的，但個人傾向在有能力的範圍中，選擇 04/12 15:59

→ funnyhouse: 範圍相對大的商品，畢竟保險就是針對用來轉嫁無法承受 04/12 15:59

→ funnyhouse: 的風險，不見得只有癌症這一項，但對女性來說個人覺得 04/12 15:59

→ funnyhouse: 重大傷病險很有意義。 04/12 15:59

謝謝E大及F大的建議我把精華區的文章跟置底文都看過很多遍了，我覺得我有讀進去但是沒有跟保單內容融會貫通的感覺，言而簡之就是還太淺，有點不會運用，我其實比較傾向找各家保險業務而非保險經紀人另外提到的重大傷病險跟重大疾病險，就我所知有些輕度癌症是拿不到重大傷病卡的，這也是我不選CIR3而選JDDR/YCC的原因（既然都說輕度癌症拿不到重卡，乾脆選保費相對便宜許多的友邦，雖然這樣做有點投機取巧，但考量能力就先規劃JDDR，但要改規劃更適合我的其他商品絕對是可以的） ※ 編輯: WL00505307 (39.9.227.253), 04/12/2018 17:47:04

→ funnyhouse: 1. 分開找就要留意自身的時間成本。 04/12 17:54

→ funnyhouse: 2. 若以輕度拿不到重大傷病卡來討論，JDDR也是不賠的 04/12 17:55

→ funnyhouse: 而YCC則是15%保額，也是有限制。 04/12 17:56

→ funnyhouse: JDDR除外項目 https://imgur.com/a/HwelY 04/12 17:56

→ funnyhouse: YCC的癌症分類 https://imgur.com/7YZlkZC 04/12 17:57

→ funnyhouse: CIR的內容 https://imgur.com/a/3Eu3t 04/12 17:58

→ funnyhouse: 3. 同時考量殘廢險時，現階段少人規畫友邦，反而是直 04/12 18:03

→ funnyhouse: 接台壽BX0/CIR3/YCC。 04/12 18:04

→ ecologi: 重大傷病對於癌症的範圍，已經較「重度癌症」大，保費會 04/12 18:11

→ ecologi: 較高如我前述是因為其他傷病種類，如果說更輕度、不需要 04/12 18:12

→ ecologi: 特別花錢治療的癌症要能含括進去較會想投保，這樣的需求 04/12 18:12

→ ecologi: 還算滿奇怪的．．． 04/12 18:12

→ ecologi: 不選擇重大傷病險，通常是基於風險認知、預算考量，只求 04/12 18:13

→ ecologi: 加強重度癌症保障的需求。 04/12 18:14

→ ecologi: EASY GO 就是特定保經通路才能出的，友邦也裁撤掉了自家 04/12 18:24

→ ecologi: 業務專注跟保經配合，如果會想買這樣的商品，卻還會想找 04/12 18:24

→ ecologi: 無法統合規劃的通路，考量點為何不容易理解、從文中感覺 04/12 18:24

→ ecologi: 還是想加減給朋友捧場吧。 04/12 18:24

→ ecologi: （一年幾千塊的保費要談甚麼衝業績，實在想太多了） 04/12 18:24

→ ecologi: 體檢的哪項血液檢查值，若被建議定期（或進一步？）追蹤 04/12 18:30

→ ecologi: ，既然認為該異常值並無特殊意義，那應不至於涉及隱私， 04/12 18:30

→ ecologi: 可詳述討論，否則沒有人能隔空抓藥判斷要不要告知甚至做 04/12 18:31

→ ecologi: 複檢。 04/12 18:31

※ 編輯: WL00505307 (119.14.31.86), 04/12/2018 21:46:13 謝謝大家的建議，所以其實還是建議把友邦的都換成台壽的保單會比較合適的感覺，抽血檢驗值就是乳酸脫氫酶過低，確實沒有特殊臨床意義，醫師建議要追蹤但並非定期追蹤，其實看完各位的建議，我還沒有空閒時間可以調整我的保單，站內信超多一時之間消化不了，關於衝業績這件事情也不是說我是多厲害可以讓他衝到爆高這樣，但就是做個人情，個人認為中壽那兩種商品算還可以的選擇（因從事醫療知道癌症住院大約費用）雖不是到最好，但想要以雙實支來補足不足的部份，原本台壽的YCC我並沒有特別想要保，這樣看起來若友邦全刪，就是要把CIR3加上去YCC刪掉，不用為了保費一萬的話YOA可以改成3萬就好，加上全球1萬就剛好是版上推薦的月額4萬，MADD部分我可能把XLT減額繳清，因為是婆婆的人情單，所以一開始沒有說明清楚留MADD是不想鬧出家庭革命XD（畢竟版上先進都說認識的最貴XD）那這樣改的話台壽主約有什麼建議的呢？我只知道LWL 及PDI2（但不還本終殘已考慮全球）還是全球主約要改掉呢？ ※ 編輯: WL00505307 (119.14.31.86), 04/12/2018 22:02:44 下午用手機版看的眼睛很痛，剛剛認真看了F大一開始的回覆，其實我知道FCTR沒有一次給付，也知道中壽這兩種險後期保費都高的驚人（有看費率表），也知道現在先保這家等保費高起來再保別家時也不是現在的體況，所以有想要把LEGORA調成低單位，保這張單純為了雜費20萬是否有點沒有必要呢？這樣雙實支是否就要改成台壽＋全球會更合適？ ※ 編輯: WL00505307 (119.14.31.86), 04/12/2018 22:16:03

→ funnyhouse: 以較低成本且實用的主約來說，全球LDC仍被推薦，台壽 04/13 01:47

→ funnyhouse: LWL也是實惠的選擇（當然也限標準體），PDI2就看妳有 04/13 01:48

→ funnyhouse: 沒有打算規畫終身殘扶險。 04/13 01:49

→ funnyhouse: 選擇組合時，應該一併考慮其它附約，中壽在保障型商品 04/13 01:49

→ funnyhouse: 的著墨太少，現階段如果要統整仍是台壽＋全球，至於雜 04/13 01:50

→ funnyhouse: 費額度確實是這兩家的弱項，但也反應在保費上。 04/13 01:51