Re: [其他] 由疾病導致的殘廢機率

[joyca (joyca)]

※ 引述《chh945 (C.H.)》之銘言：
: 小弟30歲男（軟體工程師），
: 自己的保險目前缺 意外、殘廢、殘扶，
: 查了一下發現殘廢/殘扶的保費在年紀稍長會快速拉高，
: 比了一下差異，
: 1、殘廢/殘扶險可以涵蓋意外或疾病導致的殘廢（但通常不包含燒燙傷）
: 2、意外險只能涵蓋意外導致的種種花費
: 所以想了解一下由疾病導致的殘廢，
: 實際上有什麼例子嗎？老年中風算嗎？（因為我爬不到相關資訊）
: 如果這發生的機率都是在老年，而不是正在工作的壯年期的話
: 我覺得礙於保費的關係，是否保意外險就好…
: 感覺壯年時期發生意外時對家庭的影響會比較大

小弟最近也在研究殘廢&殘扶，

節錄一些書上的資料跟大家分享，
（錢難賺，保險別亂買）
https://i.imgur.com/ATvbCEh.jpg
https://i.imgur.com/3eKkRu2.jpg
https://i.imgur.com/k3asTt6.jpg
https://i.imgur.com/fCOLWPD.jpg

如原文下面推文所提，疾病致殘比例較高（約6成）。


首先意外致殘比例較低且判定嚴苛，

最慘的情況是你非疾病因素致殘卻在意外判定上又不理賠，

這時殘廢險就派上用場了。


另一個部分在疾病致殘，
https://i.imgur.com/Oz0hu8x.jpg

殘廢險要補完的部分就是在醫療險補充不到的部分，

我個人認知是在於長期抗戰的部分，會是醫療險所缺乏的，

因為醫療險種理賠都是在醫院就醫期間、或是相對應疾病判定罹患而理賠。
（不知是否如此？還望有相關經驗的朋友分享）

如中風、失智、癌症額外的治療等，雖在重大傷病有賠一筆，

但長期抗戰仍會不夠燒。

至於要戰多久（推文也有人問到），

書上資料1級殘拖13年，2、3級殘拖18年，
https://i.imgur.com/LolMXtJ.jpg
基本上越年輕拖越久...這才是最恐怖的...

拿我身旁的例子，我家親戚的爺爺一個中風躺10幾年還仍然在床上...

他躺在床上時應該是5x歲。

類似的問題應該就是殘廢跟殘扶在負責分攤的風險，

也就是意外不理賠的意外致殘&長期抗戰的開銷


最後還希望大家能針對這主題來多多討論，

也望有板上的高手能出來指點迷津，謝謝。

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※ 編輯: joyca (223.138.102.60), 05/22/2018 09:56:51
→ hank0624: 選不打折+給付年限長的
→ mcintyre: 意外致殘的判定嚴苛??
→ g9591410: 意外致殘的比例不高 而且就算要保 保費開銷不大
→ g9591410: 嚴苛是因為保費便宜 除非容易判斷的殘廢（器官缺失）其
→ g9591410: 他當然保險公司會比較嚴謹
→ mcintyre: 若是在講同一商品:殘廢險跟保費有何關係??
→ mcintyre: 至於意外險不理賠意外致殘的例子??
→ blueinice: 類風濕性關節炎 可以到2級殘
推 mingyu608: 其實每個人發生的風險都不可能百分百相同，年紀大的人
→ mingyu608: 我還是覺得要買長照(6取3理賠)，很多7-80歲的族群一個
→ mingyu608: 小手術或感染沒照顧好就符合了，更不用說高齡導致的身
→ mingyu608: 體機能退化了，老年人還是首重疾病理賠的部份比較有保
→ mingyu608: 障(我覺得啦)