[險種] 28歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[melody7934 (melody)]

一、性別：女
二、年齡：28
三、職業/工作內容：職等一(內勤)
四、保障需求：重大疾病、殘扶、醫療
五、保費預算：4萬內
六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？無
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 無
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：搭乘汽車、捷運及公車
八、預計規劃：
    重大疾病/殘扶/癌症/醫療優先，意外/壽險其次
九、現有保險：
保險公司：康健人壽
購買時間：民國100年8月
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
康健人壽福安終身醫療健康保險       (WLM)             1000     終身     16080       20

十、預增保險：
保險公司：台灣人壽
購買時間：民國107年7月
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險(PDI2/T01M1)     150萬     20年     11700
台灣人壽新住院醫療保險附約         (HNRB)           計劃三    一年期    4658
台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約(YOA/ZYOA)  5萬       一年期     790
台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0)     500萬     一年期    1900


保險公司：遠雄人壽
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險(106)   (HU2)         20萬        20年    2940
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約(RK1)  100萬       1年     2890
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約      (XCD)         6單位       1年     2640


保險公司：全球人壽
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽安養久久終身健康保險(C型)   (LDC30)          1萬       30年     2850
全球人壽醫療費用健康保險附約        (XHR00)          計畫5      1年     4654

                                                                   年繳:35022


十一、其他補充說明：
幾年前家裡有幫忙保了一個終身醫療，
因裡面有一條繳費期間屆滿後，
疾病住院日額會依三倍給付。也因為繳了好幾年，
所以想說還把它留著，
再針對不夠的地方再進行補充
(意外公司團保有包含就先不考慮)
有認識的朋友保經幫忙規劃
覺得金額好像有點高
但不知道是否適合我?
或是哪裡需要更改?
再麻煩各位高手大大幫忙
感謝

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.5.238
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1529239464.A.9EA.html
※ 編輯: melody7934 (180.176.5.238), 06/17/2018 20:49:54
※ 編輯: melody7934 (180.176.5.238), 06/17/2018 20:50:50
推 BaLaBruce: 不太明白多一張遠雄幹嘛...除非以後要弄雙實支
→ beriaura: 遠雄部分應當可都丟進台壽處理，省下保費
→ beriaura: 除非很在意XCD的理賠模式，不然不用額外買遠雄
→ beriaura: 另外注意額度問題，好心200+BXO 500應該是有問題的
→ beriaura: 而內勤職業在台壽買到8萬殘扶，也可能過不了
→ sliver800716: 台壽部分總殘廢額度上限是500萬
→ sliver800716: 終身已有150萬的情況下，BX0只能規劃350萬
→ withcloud: 這保經業務肯定對寶島的投保規則不熟！
→ funnyhouse: 1. 選T01M1做主約，就要有繳好繳滿的預算。如果確認沒
→ funnyhouse: 有體況及相關病史，改用福安心專案費率相對低。
→ funnyhouse: 2. T01M1+BX0核保上限500萬，所以只能改成150/350萬或
→ funnyhouse: 是100/400萬。
→ funnyhouse: 3. 若合併考慮投保全球商品，那麼YOA可以降額至2萬，
→ funnyhouse: 改以XFI 3萬來提高前期的保障。
→ funnyhouse: 4. 除非是為了重度心肌梗塞跟冠狀動脈繞道手術理賠才
→ funnyhouse: 選RK1，不然成人可以改用遠雄RG1或是台壽CIR3投保。
→ funnyhouse: 5. XCD賠付方式不錯，但是否要多一張主約成本就要一併
→ funnyhouse: 考慮，且對女性保費相對高，多半是規畫3-4單位。
→ funnyhouse: 6. 若以這三家都要投保時，微調就如上，但如果是先以
→ funnyhouse: 重大傷病、失能給付跟實支實付組合時，台壽＋全球優先
→ funnyhouse: 考慮。