[險種] 寶貝老弟26歲男 第一張保單規劃

[tina7749 (蜜糖扶桑)]

一、性別：男

二、年齡：26歲

三、職業/工作內容：鐵工機械廠組長/領班 職業等級3

四、保障需求：1.可以用保險轉移嚴重意外或疾病帶來的金錢負擔
              2.想著重於如果未來有更換人工關節相關理賠
              3.防癌/重大疾病

五、保費預算：2萬-3萬/年

六、健康告知：個人無重大病史，外公鼻咽癌、伯父大腸癌

七、常用交通工具：機車/大眾交通工具
                  有強制險&第三人責任險

八、預計規劃：壽險/實支實付/住院醫療/防癌(重大疾病)


九、現有保險：
保險公司：富邦產險
購買時間：107年5月

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
意外險-兩全其美專案樂活版計畫C                                 年繳     5260


十、預增保險：收到的建議書

保險公司：三商美邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳費祥平安終身保險           20PWL            10萬      20年      3130
意外身故級殘廢保險金               ADDR            100萬      一年期    1400
每次實支實付傷害醫療保險金限額     AMRR              8萬      一年期    2208
傷害醫療保險金日額                 DHIR             1000      一年期     930
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款   AFRR              8萬      一年期     936
正健康住院醫療健康保險附約         ZHSRD     1單位/計畫D      一年期    3066
常青住院醫療健康保險附約           HSCR             1000      一年期    3270
二十年繳費好安康防癌健康保險(107)  20HAC75         100萬      20年     16500
二十年安心豁免保險費附約(107)      20CWPR          15000      20年       403
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                                                                  合計31,843

保險公司：富邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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安富久久殘廢照護終身壽險           XLT               2萬      20年     15820
傷害醫療保險附約                   AHR              1000       1年       690
防癌終身健康保險附約               PCC1            1單位  95歲滿期      2353
新住院醫療定期健康保險附約         HSC5            1單位  75歲滿期      5957
享安心住院醫療定額健康保險附約     HKR              1000  85歲滿期      6950
保險費豁免附約條款                 WP                  -      年繳       496
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                                                                  合計32,266

保險公司：台灣人壽 (職業等級用1試算 實際職業等級3)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
好心200殘廢終身健康保險            PDI2/T01M1       100萬      20年     9200
新住院醫療保險附約(雜費15萬)       HNRB             計畫三      1年     4658
一年定期殘廢健康保險附約           NDR/BX0/ZBX0     400萬       1年     1640
卡安心一年期定期重大傷病健康       CIR3             100萬       1年     2500
保險附約
一年期一至六級殘扶金健康保險附約   YOA/ZYOA           2萬       1年      964
一年期定期防癌健康保險附約         YCC              100萬     100萬      610
----------------------------------------------------------------------------
                                                                  合計19,572



以上是目前手邊的建議書
(1)目前偏向取各家保險公司所長做投保，不限定單一保險公司
(2)富邦意外險部分，投保的時候先停止(可退未到期保費)，等人壽這邊核保了之後，再
加回富邦意外，這樣是否恰當呢?

之前在保險版上獲益良多，
這次要幫弟弟規劃保單部分(決定權在姐姐我XD)，故想請益各位保險先進


覺得PTT有保險版這個版真的很棒，覺得很多版友都很熱心又專業
先感謝各位版友的回答~~(灑花+鞠躬)

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真正屬於你的幸福，總會在人生最美的角落，等你去發現.......

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.255.45.36
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※ 編輯: tina7749 (111.255.45.36), 07/03/2018 22:09:34
→ funnyhouse: 1. 三家來選，只有台壽比較值得，三商的HSCR、HAC以及
→ funnyhouse: 富邦XLT、PCC1、HSC、HKR都不在版上推薦的範圍中。
→ funnyhouse: 2. 若能繳滿期20年，再選T01M1做主約，不然在沒有體況
→ funnyhouse: 時改用福安心專案較經濟。
→ funnyhouse: 3. 現階段YOA算便宜，也可以做到3～4萬，但留意YOA的
→ funnyhouse: 中後期費用不低，要盡早另做規畫。
→ funnyhouse: 4. 若重視癌症賠付，YCC可以提高至200萬。
→ funnyhouse: 5. 目前仍有意外險的需求，不必然一定要先退產險後再
→ funnyhouse: 保回，重覆一段時間也無妨。
→ star1candy: 整體看起來台壽首選其餘板上再多爬一些文會知道不建
→ star1candy: 議的原因 成人若要搭配 也可以全球+台壽 台壽YOA移一
→ star1candy: 些去規劃全球XFI 也比較能承受後期YOA因漲幅較大需要
→ star1candy: 再調整的情況