32歲女/0歲男 新保單規劃

[sin209 (阿毛)]

    上次在整理媽媽的保單時，從版上得到了很多寶貴的建議，真的是萬分的感謝！這次

要增加的是我和寶寶的保單，也希望大家多多幫忙。

一、性別：女/男(新生兒)

二、年齡：32歲/0歲

三、職業/工作內容：等級1

四、保障需求：當出現重大的疾病或意外時，能負擔龐大醫藥費和支援家裡的開銷

五、保費預算：25,000-28,000元 / 18,000-20,000元

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？  否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
    (4) 是否已確知懷孕？ 是，34週
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28  否

七、常用交通工具：走路、大眾運輸

八、預計規劃：殘扶/意外/癌症/壽險/醫療

九、現有保險：100年保的南山，但已決定全部砍掉重練！

十、預增保險：
   目前有兩個選項要請版大給我意見，A富邦的保單是我們認識的保險員規劃的保單，B是
   我們自己做功課後搭配出的罐頭保單。

A. 保險公司：富邦

A-1. 32歲女

商品名稱                      [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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優樂定期壽險                   (XTN)           500萬    20年      7,750
一年定期心安殘廢保險附約       (211R)          500萬     1年      2,650
金安心健康一年定期保險         (MGD2)          計畫2     1年      4,158
三星報喜                                       計畫B     1年      3,102
                                                          總保費:17,660
*目前還缺少醫療險的部分!


A-2. 0歲男

商品名稱                      [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

新平準終身壽險                 (XWS1)          10萬     20年     1,840
一年定期心安殘廢保險附約       (211R)          10萬      1年        53
長泰健康保險附約               (HSFD)         1單位      1年     8,674
親子型保險費豁免附約           (WPA)                    20年       424
新十全兒童專案                                計畫C      1年     1,927
健康守護加專案                         計畫A+方案一      1年     3,155
                                                         總保費:16,073



B.保險公司：參考版上大大的建議後，自己搭配的罐頭保單

32歲女：https://finfo.tw/assort/fe5b8183b1c2fb12

0歲男：https://finfo.tw/assort/0aaebe8e194647d3

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我們是比較傾向版上建議的罐頭保單，

1. 請問在B保單的大人和小孩部分是否有保障不足或多餘的地方呢？

2. 另外在給富邦的保險員看過後，他提醒我們保險公司的穩健度，這個部分版上比較

   少人提及，這會是需要擔心的嗎？

3. 富邦的保險內容裡，有不錯值得保留的部分嗎？

要麻煩版上的高手大大賜教了!




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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1531150224.A.364.html
※ 編輯: sin209 (114.34.236.126), 07/09/2018 23:32:39
※ 編輯: sin209 (114.34.236.126), 07/09/2018 23:33:28
→ beriaura: 1.整體上沒什麼問題，若還有變化也只會是每個人考量不同
→ beriaura: 2.沒有一間公司/業務可保證未來穩健度，
→ beriaura:   今天很穩的，說不定明年都不一樣了
→ beriaura:   若真的在意，就找一個自己可以安心的公司即可
→ beriaura: 3.目前富邦整體可買的不多，最多只剩下萬用的實支
→ beriaura:   另外就是新生兒還會考量的十全兒童
→ beriaura:   但這會牽扯到內容太少，業務是否還願意承接的問題
→ funnyhouse: 1. 大人要產後1個月才能投保，現在要調整可以在全球下
→ funnyhouse: 附加XFI 4萬，台壽YOA降至2萬，前15年的保障總額會高
→ funnyhouse: 出不少；台壽T02J0投保上限是100萬。
→ funnyhouse: 2. 男寶內容沒什麼問題，盡早取名，盡快投保，再做自
→ funnyhouse: 費檢查。
→ funnyhouse: 3. 富邦在PTT上的能見度很低，原因在於商品內容不佳，
→ funnyhouse: 對保戶來說足額規畫、合適的條款應優先於金控公司的規
→ funnyhouse: 模，這份規畫建議放生。
→ funnyhouse: 4. 為了人情保時，最多只留下XTN，但壽險有更便宜的選
→ funnyhouse: 擇，生小孩後更多錢在等著花，為了尿布錢，還是選便宜
→ funnyhouse: 的壽險規畫。