[險種] 55歲女 新保單自行規劃/富邦

[misusi (小米)]

以下整篇文有點長,
跪求大家幫我看看保單,
媽媽一直很急著要保,
我研究了好一陣子也還是一知半解,
下面有列出保險員跟我自己列的保單
再麻煩大家幫我看看QQ
謝謝大家!!

一、性別：女

二、年齡：55歲

三、職業/工作內容：開小吃店

四、保障需求：意外/醫療實支實付/殘扶

五、保費預算：每年5萬以內

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是 跌倒骨折
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？是
        甲狀腺腫已復原(但不太確定是否為五年內)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃 :意外/醫療實支/殘扶
              媽媽因為騎機車跟以前有因為跌倒骨折的經驗,
              所以很注重意外險與醫療實支
              另外因為看到家中年老長輩們都臥病在床需要人照顧
              所以她一直很想要保殘扶險
              然後希望不要健檢..orz


九、現有保險：

保險公司：富邦人壽
購買時間：只說是很久以前買的壽險

另外貌似還有ㄧ個還本型的癌症險也是十年前保的

媽媽自己也一直說不清楚

只說有發生癌症就可以一次拿很多錢orz


十、預增保險：

(媽媽朋友認識的保險員幫她規劃的)
保險公司：富邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

新平準終身壽險                    XWS1            10萬元      20年     5,100元
安心寶意外身故及殘廢保險金        MADD            200萬元      1年     2,200元
安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)  NMR             5萬元        1年       776元
日額型意外傷害住院醫療保險附約    AHI             20單位       1年     1,160元
防癌終身健康保險附約              PCC1            1單位    95歲滿期    4,359元
新住院醫療定期健康保險附約        HSC5            1單位    75歲滿期    9,409元
享安心住院醫療定額健康保險附約    HKR             500元    85歲屆滿    5,145元
永福豁免保險費附約                WPD2                        20年     6,809元

                                                                共    34,958元

(以下是另一張殘扶險的部分)
珍夠利利變動型增額終身壽險        IXB             60萬元      20年    36,840元
好扶氣終身兼康保險附約            XNR              3萬元      20年    21,390元

                                                                共    58,230元


以上是該保險員規畫的,我媽因聽朋友說國泰保險理賠很囉嗦,
說朋友保富邦的很阿莎力理賠,所以才找了富邦

我雖然不是很懂,左看右看都覺得怪怪的,感覺有ㄧ些附約是多的
殘扶險的部分保險員跟我媽說一個月可以領三萬
我研究了一下應該是指XNR的殘廢生活扶助保險金(但要一到六級殘才有)
七級殘以上僅有按比例計算的殘廢保險金/殘廢意外保險金(但也不多...)

請問為何要再保IXB主約(我看了內容覺得蠻普通的)
不能直接附加在上面第一張意外醫療理面嗎?

另外該員說不用健檢,因為我媽也不想健檢,所以她整個很想保!


我自己爬文研究後加上請教版友後列出以下
(預計富邦產險意外險+ [國泰+全球] 或 [國泰+台灣])(雙實支)

保險公司：國泰人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽鑫彩終身壽險                 L3           1萬         10年期     810
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV           雜費20萬    1年期    8,197


保險公司：全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽安養久久終身健康保險(C型)     LDC            1萬     20年期    5,930
全球人壽醫療費用健康保險附約          XHR          雜費12萬   1年期    5,535


保險公司：台灣人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
好心200殘廢照護終身健康保險       PDI2/T01M1       100萬      20年期  12,600
新住院醫療保險附約                HNRB            雜費15萬     1年期   9,201

我媽跟保險員說我上述規劃之後
該員說
1.產險意外險絕對不能保,因為一出事就不會再續保了
2.實支實付:富邦費率固定比台灣好,富邦保障額度跟門診手術比國泰好
3.全球保障看起來很厲害但公司理賠訴訟率太高很有可能不理賠
  富邦是大公司不會有這個問題
然後我就不知道要怎麼反駁了哈哈
(我有問過幾個朋友是說產險意外險沒有遇到不能續保)

殘扶部分,好心200一個月最高只能領2萬(而且還要一級殘),
相較起來富邦XNR的保障跟保額其實我覺得算很不錯,
不知道大家對於這部分有甚麼見解呢?
或是有更推薦的殘扶險嗎?

另外還有關於20年到期後75歲好像大部分都無法續保
這部分是不是就沒辦法了?

抱歉功課做越多越苦惱,就寫了很長一篇,
但媽媽很怕意外疾病發生加上前幾天外婆又過世了,
媽媽一直很想要趕快保下去,
保費高還好,只是我不想要讓媽媽被別人當盤子
重點是出事的時候真的要有足夠保障,而不是高保費低保障Q_Q
我其實也有想過直接幫我媽保我規劃的,
但也怕我這樣會不會反而做錯>"<

跪求大家幫忙檢視給我建議看怎麼調整Q_Q

非常謝謝大家

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.236.143.236
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1532716401.A.6F5.html
※ 編輯: misusi (36.236.143.236), 07/28/2018 02:48:29
※ 編輯: misusi (36.236.143.236), 07/28/2018 02:49:26
→ stdjb: 1.富X產物意外險出險後續保率還是蠻高的
→ stdjb: 2.平準費率跟自然費率沒什麼好比的
→ stdjb: 3.理賠依條款,沒有一家理賠沒爭議的,看業務會不會處理而已
→ stdjb: 如果不執著於國泰,大熊+地球也是不錯的搭配
→ stdjb: 實支最高可以續保到84歲
謝謝您的回覆!
沒有ㄧ定要國泰,不過爬文後發現遠雄實支到後期保費會很貴
比較不合效益的樣子
如果我改以台壽+全球+富邦產險意外險是否會比較好呢?

→ star1candy: 1.說得太誇張了 有遇過一年被家裡狗狗咬了兩三次都有
→ star1candy: 送理賠 隔年還是給他續保的
→ star1candy: 2.平準跟自然費率本來就不能直接比 是在說什麼呢
→ star1candy: 3.問心無愧無體況或沒隱匿既往症 要理賠的項目就有包
→ star1candy: 含在理賠範圍裡 覺得這樣還會不賠 若說所謂的「大公司
→ star1candy: 」都沒有問題 那申訴率 訴訟率應該要是「0」才對囉？
→ star1candy: 殘扶險若要靠終身拉高保額 並不是只能2萬(那是保額100
→ star1candy: 萬情況下）但保額就要再上去會吃了預算 通常會搭配定
→ star1candy: 期殘扶 就看怎麼搭配了 而且光XNR的保費一個就破2萬了
→ star1candy:  比較標準也不一樣
其實我還在一知半解中
所以平準跟自然費率比較並不是那麼了解..
只知道是兩種不一樣的方式
期時看原本富邦保單兩張家起來保費已經達九萬
我母親也是想要保下去orz
我知道殘扶金額高,這部分若超過一點預算倒是無仿
我再爬文研究看到殘扶還有幾個不錯的
遠雄MB1/超好心C型/元大DH/臺壽好心200+BX0+YOA
這幾個來比較呢?
(不過我知道這個好像也不是這樣簡單說說就能比的orz)

→ bear5025: 富邦那兩張的錢都已經可以做足該要的保障規劃了
對阿我也這樣覺得= =

→ withcloud: 復胖業務為了成交什麼鬼話都可以扯
→ withcloud: 即便是住院和門診醫療險，就條款寫法費率也是選擇地球
→ withcloud: 寶島好心200把握時間，56歲以上投保送體檢
→ withcloud: 復胖這張對業務很棒，對客戶不好
謝謝!!
這樣我就安心阻止我媽媽保富邦這兩張了orz
※ 編輯: misusi (36.237.200.234), 07/28/2018 17:11:27
→ stdjb: 主要是續保年齡的關係，遠雄續保年齡高
→ stdjb: 保費貴是因為保額跟年齡的關係
→ withcloud: 55歲可以把重傷/防癌擇一,另外預算挪到終身殘扶上
→ withcloud: MB1+PDI2+BXO+YOA可考慮,注意定期險得後期保費漲幅
→ withcloud: 或甚至把重傷/防癌不加,放終身殘扶和醫療實支
→ withcloud: 再加LDC+XHR5 應可以控制在範圍內。