[險種] 42歲女既有保單及新單規劃-全球

[alinglove (銀行AO J的瑪莉亞)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：42

三、職業/工作內容：金融

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：1-1.5

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
無

    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
無

    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
無

    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
無

    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
無
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
無（僅有乳房纖維，三商已除外）
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
無
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
在，正常範圍
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車、轎車

八、預計規劃：
   （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
   （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
   （EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次）
殘扶險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：南山
購買時間：92年
https://i.imgur.com/O2Om5M5.jpg
補充：
南山另有終生DDLB 30萬/3單位，分別為92/95年投保。
三商
96年
https://i.imgur.com/zlVMMp2.jpg





十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：全球

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
https://i.imgur.com/69KGvHY.jpg


以上，請建議。
（目前是有想將2家終生減額，最主要還是考慮年老身體狀況若不佳，會造成下一代負擔
。）

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.171.31
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1537859549.A.000.html
→ funnyhouse: 1. 92跟96年的保單當時的預定利率較高，若能支付保費
→ funnyhouse: 盡可能保留主約，底下的HIR、SIR效益不大，如果會加保
→ funnyhouse: 全球XHR時，HIR跟SIR都可以取消。
→ funnyhouse: 2. XFI可以改成25年期，延長保障年期，且保額可再提高
→ funnyhouse: ，要能補足照護跟生活開銷的支出。
→ ecologi:  若需求為年老之後也有相當的失能扶助保障，提高 LDC這類
→ ecologi:  終身險的保額會較適合，注意失能的範圍限疾病或意外，並
→ ecologi:  不包含單純老化。
→ ecologi:  XFI 屬於保障遞減型的失能扶助險，保障時間＝投保期間、
→ ecologi:  或最低保證給付60個月，作用比較是在彌補工作期間的家庭
→ ecologi:  經濟損失，且收取平準費率，中途若想解約改買終身險並無
→ ecologi:  解約金，會有溢繳繳保費的損失、較無彈性。
→ ecologi:  在96年8月前 投保的終身險主約若欲辦理減額繳清，其下的
→ ecologi:  附約除非條款另有約定（或經保險公司同意），並不能任意
→ ecologi:  保留，通常是要一併被終止。
→ ecologi:  終身險主、附約若無保單價值準備金，並無法減額繳清，且
→ ecologi:  已繳費超過一半通常繳完會較值得（跟預定利率關係不大）
→ ecologi:  。較需要檢視的是定期險，若無體況又非為必要的優勢商品
→ ecologi:  則可以打掉重練。
→ Marthus: 南山和三商的部分多是自己繳費賠自己的設置居多，但目前
→ Marthus: 體況回答均不明，若有既有體況問題(病情)、對於後續規劃
→ Marthus: 未必有利。建議補上後才能有效評估。
已補上
※ 編輯: alinglove (39.9.171.31), 09/25/2018 20:21:04