[殘扶/重疾] 30歲女 新保單規劃 台壽/友邦

[ginnyfish ()]

一、性別：女

二、年齡：30

三、職業/工作內容: 內勤

四、保障需求： 殘扶/重大疾病(重大傷病)

五、保費預算：2萬

六、健康告知：
否  (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
否  (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
否  (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
是/8(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
否  (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
否  (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
否  (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
否  (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：大眾交通工具

八、預計規劃：

已婚, 小孩1歲, 2017年僅加了實支實付卻沒有評估整體需求, 今年重新審視後,
覺得需要補強殘扶險跟一次給付的部分,
可惜友邦DIYR停售, 不然我應該會選搭JTL+YRDR+DIYR+JDDR
目前糾結的點是
1. 我傾向主約LWL3隔年減額繳清, 但又怕未來有需求,
   需要花四萬買個主約以備未來需要加保嗎?
   如是, 是不是該選擇終身殘扶險T01M1? 雖然比壽險主約貴了十萬...
   有詢問過富邦目前舊安泰主約是可以加買富邦的, 但富邦殘扶商品極少有討論
2. 有爬到資訊說台壽自家業務可以出101專案, 只是不能加NDR,
   是不是改用台壽101專案搭YOA+CIR3 & 友邦 JTL+YRDR會比較好呢?
   *這邊選擇台壽CIR3而非友邦JDDR是因為CIR3是直接以重大傷病證明為依據
    而且沒有13項輕型的癌症不理賠
3. 台壽組合有需要加YCC嗎?

p.s.一次給付50歲後的保費真的高的嚇人啊!

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：富邦(安泰)
購買時間：10歲

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
分紅終身壽險                       LPL             100萬       20年      繳清
癌症醫療終身保險                   PCA             6單位       20年      繳清
以下打算停
意外身故及殘廢保險金               AD&D            62萬        1年~65歲  720
意外傷害醫療保險金                 MR              5萬         1年~65歲  716
日額型意外傷害住院醫療保險         AHI             1018        1年~75歲  580

保險公司：全球
購買時間：2017

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
安養久久終身保險(減額繳清)        LDB
醫療費用健康保險附約              XHR             計畫五      1年~80歲  4600




十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

福滿人生終身壽險                  LWL3            30萬        20年      7890
平準型定期壽險附約                LTR2            30萬         6年       270
定期殘廢健康保險附約              NDR             300萬        1年      1200
一至六級殘扶金健康保險附約        YOA               3萬        1年       531
卡安心定期重大傷病健康保險附約    CIR3            100萬        1年      2800


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→ funnyhouse: 1. 目前仍能投保，但會對當胎妊娠除外，28周後就無法
→ funnyhouse: 加保，若要產後投保，則要在產後一個月，保險公司才會
→ funnyhouse: 承保。
→ funnyhouse: 2. LWL3終壽就當做處理後事用吧，不見得一定要做減繳
→ funnyhouse: ，且保留未來仍能夠附加新契約，而且找保經投保還能用
→ funnyhouse: 10萬出主約(限標準體)，成本更低。
→ funnyhouse: 3. 選T01M1做主約，要繳滿20年期才有終身保障，要先預
→ funnyhouse: 留後續的預算給主約。
→ funnyhouse: 4. 富邦殘扶險多有身故還本設計，反而佔成本而沒有發
→ funnyhouse: 揮效益。
→ funnyhouse: 5. BX0跟YRDR的考量，女生在35歲後，BX0會比較宜，現
→ funnyhouse: 階段如果不要多加成本，直接選BX0就好，改成LWL3 10萬
→ funnyhouse: /20年期搭配LTR2 90萬/6年期，就能保至BX0上限500萬，
→ funnyhouse: 能有效拉高7～11級殘保險金至200～25萬。
→ funnyhouse: 6. CIR3+殘扶險會比JDDR合適，但CIR3的保障範圍較大，
→ funnyhouse: 同時也反應在保費上，如果單純做為防癌險考量時，比較
→ funnyhouse: 建議做CIR3/YCC 100/200萬的配置，至於50歲後的事，真
→ funnyhouse: 的要靠前期理財、後期降額或是風險自留。
→ funnyhouse: 7. 規畫YOA時，可以一併考慮全球XFI，雖然前幾年XFI的
→ funnyhouse: 保費較高，但XFI在前15年的賠付總額最高為YOA的2倍，
→ funnyhouse: 對大人保障很有意義，特別是在小孩很小的階段。
→ Marthus: 既有的全球保單部分，如主約已減額繳清，無法附加XFI。是
→ Marthus: 否要為了一隻定期殘扶險種再購置主約還需考量。目前懷孕
→ Marthus: 週期還在承保範圍內，但需留意至今孕婦手冊上記載的檢測
→ Marthus: 內容是否正常。
→ Marthus: 罐頭保單的配置原本就無要求投保者繳好繳滿，本是利用低
→ Marthus: 保費高保障的特性為自己建構約20年的保障、避免高額保費
→ Marthus: 影響後續理財及家庭支出。之後再依人生計畫各階段產生的
→ Marthus: 支出漸步調降保額。
→ Marthus: 配置YOA要的是保證180個月的給付，選擇XFI則是為了條款編
→ Marthus: 寫方式帶來的可能給付效益。再加上風險何時發生不是業務
→ Marthus: 人員算得出來的。