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成人罐頭保單要「同時符合」以下五個條件 一、出社會~35歲成人 二、無任何體況(標準體) 三、初次規劃(無既有保單) 四、職業等級不超過四 五、投保後請認真研究保險,了解自身需求 ❶盡可能利用小錢大保障進而累積資產 以「癌症風險」來做為舉例 大多數在這年齡層應無法解決罹癌後的花費 (最起碼也要準備百萬) 而就算該位保戶已經有幾百萬的資產 但這樣的花費肯定會消耗不少自身資產 而利用這階段年紀輕,定期險保費低 不僅保費少,保障也大幅提升 這時買罐頭保單,可防止資產過度減少 至少可以解決大部分風險花費 ※案例請見: 27歲女罹患乳癌之理賠心得 https://pse.is/B74DR 詳情請見: ※APIN大的保障需求如何隨資產增加調整 https://pse.is/BNHUK →跳遠一點看 3-7這一大群人中 越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式 利用省下的錢,盡快往X軸的右方移動 ❷面對人生階段不須過度重整保單 這年齡層的人生階段會有很多不同的轉變 如:出社會→買車→結婚→買房→生小孩 也由於這些轉變邁向下一個人生階段 而對於保單規劃而有所不同的想法 也就是大家常聽到的「保單健檢」 然而面對不同階段的需求要調整保單規劃 買錯保單之後還得重新來過…… 但買罐頭保單不同,從20歲開始買到了40~50歲 除了產險意外險可能會因停賣而需要再找商品 基本上很難需要大幅度的調整 除非你對於保險有一定程度的了解及認識 再來談調整內容吧! ❸擁有調整的彈性 罐頭保單大多是定期險 也就是說,買這樣的商品就是保障當下 每年的續保就是為了當年度的風險而買 所以就算之後想解約也不會是損失 想隨需求調降保障額度亦不難 增加額度則是要看當時如何考量 而你之後對於保險已有一定程度的了解及認識 想要調整成需要的內容都不難解決 更不用說大部分業務的建議書都用定期險拉高保障 不然等到保戶需要理賠時,那就準備被保戶痛批吧! 那不如直接用定期險解決 等之後考量清楚後再來改成需要的樣子也行。 以上三點是我認為選擇罐頭保單的原因 當然或許有人會說可是老年保費很高怎麼辦? 我想我第一點已經告訴了你 「盡可能利用小錢大保障進而累積資產」 我的基本的保險觀念解說PDF https://pse.is/BLVMF 也有說到 當你發生風險時 你第一個想到的應是自己是否有能力解決問題 再來才是想到自己有無保險能夠幫忙 保險是個輔助性的工具,是用來轉嫁風險的工具 也就是說,你必須要思考的是 「如何增長資產解決你擔心的風險」 我們也可由「壽險需求」來思考 詳情請見:OCA大基礎保險觀念PPT https://pse.is/BPZR8 第92頁至第101頁,底下部分節錄重點 30歲的小明有房貸500萬,所以規劃了壽險500萬 而到了40歲剩下250萬時,可以調降壽險額度250萬 但你也可以思考自身手邊有多少資產 如40歲的小明資產已有100萬時 你覺得小明的壽險額度還需要250萬嗎? 不管是要維持250萬的額度還是調成150萬的額度 只要可以解決擔心的問題,我覺得都可以。 如何判斷怎麼調整? 那就是每個人對於保費是否為花費或另稱為浪費的見解了 我相信等你了解保險一段時間後,自然會知道這層道理。 女性 https://imgur.com/Cv6lP9F
男性 https://imgur.com/GiHeLb8
圖中台壽CIR3因投保規則受限於100萬 全球XFI要25歲以上才能投保 說明:此份規劃年繳保費約為年紀✕1000 台壽規劃為「福安心專案」,但須標準體。 想找台壽業務處理「101專案」亦可 (體況若不符合出單條件,則需另外考量) 台壽附加T02J0是為了拉高BX0的保額才規劃 既然買了就把它想成是基本的壽險額度吧! 由於台壽已佔據市面上較常推薦的商品 實支實付、重大傷病、癌症險、殘廢險、殘扶險 所以就直接規劃台壽一家搞定 台壽底下的意外險是當作基本的意外險額度 灰色的意外日額可以依照情況增加或拿掉 若男性保戶擔心台壽BX0後期保費問題 可將此部分改為友邦YRDR2(組合2) 請點我,看兩者保費走勢 https://pse.is/BKD4Z (BX0還是有它的特色,1~6級殘多10%一次金 改為友邦是將後期保費降低 而增加的是要保書…可能要多簽名) 全球是規劃第二家實支實付 和泰產險意外險 https://imgur.com/LDrW8oO
官網 https://ec.hotains.com.tw/insurance/accident/ 其他方案 1~3類 https://imgur.com/a/8VBl6fe 4~6類 https://imgur.com/a/Tf8OhWQ 你可以詢問業務是否有其他方案選擇 (我的標準:意外死殘 300萬 年繳約3~4千、500萬 年繳約 4~5千) 或是利用公司的團體保險處理亦可 若有其他需求,如因家庭責任而規劃之壽險 那可以自行尋找一年期或長年期壽險 網路投保或是業務提供都可 或是參考基本的保險觀念PDF內的介紹商品 總之,依照此篇適當調整額度即可。 附註: 若要考量其他間保險公司的實支實付 可以選擇將全球換掉 但請記住去比較兩者實支實付的差別 比完之後自然會知道該如何選擇。 (但不太建議,全球還有殘扶(失能)XFI可規劃) 若預算不夠,建議可以先考量單實支 之後再來考慮第二家實支 也就是說,全球可以先考慮拿掉。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.44.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html
Cochran: 首推~10/26 16:52
shadow0326: 推10/26 16:57
runrunpig: 推10/26 17:08
rnylbw: 推10/26 17:14
boss75420: 推10/26 17:20
kkkhhhaaa: 謝謝 大大詳細的解說10/26 17:51
lplptttt: 推10/26 18:11
scott2009: 推10/26 18:27
moonwinds: 請問大大 職業等級5的保險大概要怎麼保呢?10/26 18:53
第五類麻煩的點在YOA跟XFI應該不能買,其他方案好像也不值得 意外險改用定期壽險跟殘扶補足「死殘額度」 至於殘扶要如何考量? 可能要看你預算、實際需求及各間保險公司的投保規則 其他部分應該沒特別限制
linyellow: 蠻常看到為了規劃終身殘扶,犧牲其他應該規劃的保障額度10/26 19:34
jeffrey625: 感謝分享10/26 19:59
hunterbear: 感謝分享10/26 21:24
LooKMeUUU: 5-6連LDC都沒辦法,買全球實支只能QWX出了。10/26 23:23
JBLs: 5-6看下來只有終身的選項可以選 是件麻煩事 10/26 23:25
LooKMeUUU: 5-6類都會建議一定要買友邦,YRDR2還可以到300,因為10/26 23:25
LooKMeUUU: 其他間規則都還蠻硬的。10/26 23:25
感謝L大跟J大提供想法 不過殘扶部分挺傷腦筋的,連終身險也都有限額 就算要找不限額的,也是會卡保費預算吧...
JBLs: 我記得有5-6不限額的一家 我再找找看10/26 23:47
BenZsz: 宏泰5-6類有一張能買10/27 00:18
hank0624: 國泰的沒有職業等級限制10/27 00:19
bio1023: 推10/27 00:27
d16352003: 先推~謝謝松鼠大!!10/27 00:49
JBLs: 台銀10/27 00:52
vivalight: 請問為何殘扶要買到兩間?10/27 01:06
wayn2008: 兩間各有特色,看看差異性10/27 01:08
coolaru: 感謝松鼠大10/27 08:29
mk529123: 三商的也不限職業等級的樣子10/27 12:16
shen105: 感謝松鼠大分享!10/27 12:17
evenif166: 感謝松鼠大10/27 20:10
healthbuy: 推10/27 23:38
olieo: 推~ 感謝分享!10/28 01:27
pumpkingirl: 推~ 10/28 11:08
donutcat: 推10/28 16:28
kobelakers: 推爆10/29 11:46
sfh: 推10/29 14:06
smallx: 推10/29 17:43
kumapupu: 推10/30 06:37
xiaofly: 推10/31 00:45
fly0408: 推10/31 12:49
mos1102: 請問友邦主約為什麼是10年期呢?需減額繳清嗎?11/01 15:13
單純為了規劃底下附約而買,無附約延續上之問題 要不要減額繳清由你決定。
mos1102: 瞭解,謝謝!!11/01 15:56
ssum3: 請問大大,非標準體的話怎麼保呢?例如BMI超過11/05 15:20
就麻煩詢問業務了!成人要組罐頭保單條件很多 剩下的僅能依照每個人的狀況規劃。
LooKMeUUU: 如果是BMI的話,不要太高太低太誇張,通常都是體檢後加11/05 18:15
LooKMeUUU: 費。如果是其他的問題,基本上松鼠大也有提到,台壽需11/05 18:16
LooKMeUUU: 要標準體,就要與業務討論是否有其他替代方案了。11/05 18:16
pchome321: 推 11/05 20:11
hungtsun: 感恩推11/06 00:17
beriaura: 台壽需要加費就沒得談專案了11/07 22:58
xup946044: 久沒來 多了這個棒棒的東西11/09 17:26
skysurf: 請問BX0後期保費問題 如果現在保BX0 年紀大再換YRDR2 會11/10 17:07
skysurf: 有什麼問題嗎 謝謝~11/10 17:07
shingee: 我也有樓上相同的問題11/10 17:15
shingee: 另外想請問罐頭上台壽主約掛壽險vs.掛失能終身PDI3的差別11/10 17:34
shingee: 是什麼呢?11/10 17:34
LooKMeUUU: 1.BX0跟YRDR2大概是40歲開始就YRDR2比較便宜(男性)11/10 17:59
LooKMeUUU: 年紀大在換,你要確保那時候還有這個商品,而且體況當11/10 17:59
LooKMeUUU: 時要允許投保,否則我認為現階段用JTL+YRDR2先規劃較好11/10 17:59
同L大,既然都考慮這樣的因素,不如直接用友邦吧
LooKMeUUU: 2.掛壽險主約主要是因為可以用專案出單,整體保費會下11/10 18:00
LooKMeUUU: 降很多,但是會遇到幾個問題。專案要標準體、規劃BX0時11/10 18:00
LooKMeUUU: 要補定壽(主附約5倍限制),優點就是保費比較便宜。11/10 18:01
LooKMeUUU: 如果要說缺點,就是BX0跟YOA後期太貴,勢必要下降額度11/10 18:01
LooKMeUUU: 但老年風險必然是越容易發生,所以稍有能力情況下,還11/10 18:02
LooKMeUUU: 是建議主約可考慮先規劃好心200。11/10 18:02
skysurf: 感謝回覆~11/10 18:36
為什麼我台壽用的是專案?為什麼成人罐頭保單我設定出社會~35歲? 因為這年齡區段正是大多數人橫跨不同人生階段的時間點 可能面臨職場的轉換、貸款的負擔、成家後的經濟壓力等等狀況 那麼遇到這些問題時,你是否對幾年前的自己規劃的保單有不同的思考? 這是你應該要思考並注意的。 主要是希望你未來幾年不要因為主約保費問題回來版上調整內容 回到了終身醫療的類似窘境。 然而你也要注意到殘廢殘扶險(失能險)是近年才出現的商品 未來是否會有更適合的商品都還很難說 所以越年輕,我並不贊成過度買終身殘扶(失能) 若你已經完整思考過後(也看過APIN大的文章後) 仍堅持要買的話,就用PDI最低保額100萬當主約。 (這也是我第五個條件說要研究保險之原因)
Anni3: 推!謝謝!上面這段論述對我很有幫助!保經一開始都推失能11/11 23:37
Anni3: 主約11/11 23:37
Anni3: 但真的貴好多~也猶豫是不是目前需要這樣的產品11/11 23:37
shingee: 推!大感謝,我就是找不到可以給我中肯建議的資料,所以11/15 00:34
shingee: 一直猶豫不知該怎麼回應保經的失能主約建議11/15 00:36
shingee: 其實有認真研究你&APIN的文章,我會再詳細考量的,謝謝!11/15 00:37
目前我遇到的保戶,幾乎所有業務規劃台壽都用PDI當主約 而理由總是用老年保費來跟你說明 那麼我會建議你試著請業務說明老年狀況如何符合條款理賠要件 如 失智症、腦中風等等,不然算保費這種小學數學誰都會不是嗎? 網路上有些文章用總繳保費來比(有的雖有用利率算,較準確) 但定期不保障75或80歲後,所以你看到的答案都是終身比定期優... 是為了銷售而寫文章呢?還是真的為保戶思考? 規劃PDI可用最低保額當主約,其他用定期險拉高保障 但有的業務就是非終身不可,PDI能買多高就買多高 這種業務就盡量離他遠一點。
immer01033: 請問如果只想要實支實付的約,比較建議台灣的T02H0+H11/21 17:45
immer01033: NRB還是全球的LDC+XHR呢?謝謝11/21 17:45
無法判斷,請自行做功課了解才有辦法知道哪個適合你。 (什麼資訊都沒給,當然只有你才知道你所需要的)
rayray123: 推推 受益良多 可惜家人職業五又有點過胖...12/21 04:35
hsiaoclock: 謝謝分享 不過保險概念pdf打不開耶12/25 10:01
我打得開耶...版上搜尋我的文章也有~
qiris: 想請問和泰產險意外險的保險名稱?12/26 11:40
上面官網不是有連結?
fragment1007: 台壽YCC已經是108年新名詞定義的理賠 還推薦嗎??12/27 11:51
為何不推薦?額度能上500萬也不多了,而且續保上也較不用擔心~ 在意癌症定義就別選台壽~
moroc: 請問ycc搭配的t02h0,業務說要保費一萬才可出到10萬終身,12/28 22:28
moroc: 如果只有加強癌症險需求 有推薦的嗎 謝謝12/28 22:28
保經公司的「福安心專案」的確保費要滿1萬才行 單純要加強癌症保障,要看你打算買多少額度? 新光 BFA 1萬 + D2 100萬(印象中投保規則改成這樣) 台壽 專案 但要滿一萬 + YCC 宏泰 找適合主約,附加FCA 120萬 遠雄 適合主約,附加XCD 6單位 想買高癌症保額,買台壽的比較適合,搭配的商品也多元 (重大傷病CIR3、殘廢BX0、殘扶YOA、實支HNRB) 整體來說,還是要看你既有保單或規劃想法而定 後續麻煩請你PO版較能得到完整答覆。
cyuan0301: 多虧這篇,增加一些觀念12/30 10:44
v20719: 所以在只能選台壽或全球的狀況下,台壽優先嗎?12/30 17:00
台壽商品較全面,補強癌症跟重大傷病、殘廢殘扶也可考慮 考慮其他家商品應該會爆預算
a211329: 請問罐頭保單要怎麼找業務員投保呢?01/02 15:55
各種你想的到的方式都可,會想按照罐頭的業務不多 也可以去業務版徵求
min10: 很感謝松鼠大費心整理,讓我們有方向可依循,有您真好。01/06 15:31
nt01580a: 推01/06 16:40
jemc1905: 請問友邦人壽在finfo說要停售,大大有建議替換的嗎?01/07 12:52
wayn2008: 不懂你的意思,友邦停售商品與大人無關,你看清楚點。01/07 12:59
jemc1905: 不好意思被吃字,是想問有沒有推薦的替換組合,謝謝01/07 13:07
jemc1905: 我選擇增加全球人壽QTL 20年期 100萬,和調高全球人壽XF01/07 14:18
jemc1905: I到10萬,這樣是否適合替代友邦人壽?謝謝01/07 14:18
wayn2008: 全球QTL不建議當主約,到期附約會受影響,請獨立出單,01/07 16:39
wayn2008: 因此還是用我的方案。01/07 16:39
wayn2008: 友邦是殘廢險,全球是殘扶險差異很大搞清楚...01/07 16:41
jemc1905: 是,我將QTL01/07 16:42
jemc1905: 我將QTL獨立,在大大建議的單中XFI增到10萬01/07 16:43
jemc1905: 我比對之後,用QTL增加每月輔助金,一次性的沒法像友邦01/07 16:44
wayn2008: XFI是殘扶跟友邦YRDR殘廢險無法比,建議你額外規劃壽險01/07 16:48
wayn2008: 可以,殘廢險沒得取代了01/07 16:48
wayn2008: 殘廢殘扶保障差異搞清楚,7~11級殘並非不重要...01/07 16:49
wayn2008: 有時間建議搜尋 apin大,關於殘這塊的文章01/07 16:52
wayn2008: LDC +XFI最多10萬,LDC 1萬XFI只能9萬01/07 17:04
jemc1905: 好的,謝謝 01/07 18:05
tomfs: 請問台灣人壽TO2H0主約最低額度可以只保10萬嗎?詢問到最低 01/08 14:58
tomfs: 額度需保到30萬,感謝回覆。 01/08 14:59
保經通路「福安心」專案 T02H0最低額度10萬,出單年繳保費需1萬 (以圖上規劃是一定會超過此門檻的)
snrsna: 請問台壽YOA02,全球LDC、XFI,友邦YRDR2這四個殘扶/殘廢 01/10 12:36
snrsna: 險,理賠時有正副本的問題嗎?想個別找業務來簽約的話,有 01/10 12:37
snrsna: 先後順序上的要求嗎?謝謝您 01/10 12:38
wayn2008: 只有實支實付才有正本副本 01/10 14:26
x921128: 請問保台灣人壽平準型定期壽險保單(To2J0)六年,那六年保 01/10 22:39
x921128: 單失效會造成一年定期失能扶助金(BX0)因保額不夠連同失 01/10 22:39
x921128: 效嗎? 01/10 22:39
wayn2008: 照理來說 台壽不該調整BX0。 01/10 22:46
ARRSNASA: 如果過胖BMI到26了,只能選加費承保還是? 01/12 08:15
wayn2008: 體況問題詢問業務 01/12 08:23
star1candy: BMI26不會過胖 01/12 17:47
star1candy: 一般來說29左右是邊界 除了BMI過高但無體況的情形通常 01/12 17:49
star1candy: 也會加費承保 01/12 17:49
life5255: finfo查詢 BX0殘廢(停售)?改失能? 01/12 21:04
chocho76: 樓上 只是改商品名稱而已 殘廢都要改稱失能 01/12 21:06
感謝c大協助回覆
superkn: 謝謝分享 01/26 03:40
superkn: 謝謝 01/28 20:59
loloool: 有36-50的成人罐頭嗎 02/12 18:30
罐頭保單的適用年紀只能偏低 年紀越長,適用條件將越複雜 與其如此,不如按照個案處理 你可依罐頭規劃當雛形修改。
a211329: 請問保定期險,等隨著年紀越來越大,保費越貴怎麼辦呢? 02/15 14:14
保險是保你無法承擔的風險花費,年紀大了你無法承擔的花費有多少呢? 我一開始第五點說了買了之後好好研究保險 自然會知道怎麼辦?與其現在只看保費擔心 應該先看自己對保險了解多少 不然買錯商品過幾年忍痛解約不會比較好過。
blueddt: 謝謝分享(〃'▽'〃) 02/18 10:52
strike4211: 請問最近被診斷僵直性病開始服藥 是否無法保險了 02/18 23:58
體況問題要問業務唷! 不過建議你趕快問,再過段時間商品又有不少變動了! ※ 編輯: wayn2008 (61.231.46.28), 02/19/2019 00:38:36
strike4211: 瞭解! 感謝 回答 02/19 07:22
kenoboy: 請問松鼠大 BMI29 有罐頭保單參考嗎?感謝 02/24 01:33
libra940702: 請問家庭主婦BXO只能買到300萬 還差200萬怎麼辦? 02/25 17:40
體況問題要問業務! 台壽BX0買不高,那就選擇友邦YRDR2 JTL 10年期 100萬 附加YRDR2 500萬(應該可行) ※ 編輯: wayn2008 (114.42.63.212), 02/25/2019 22:59:09
apple0811: 推 02/26 19:15
pupuawei: 推 03/11 13:48