[險種] 26男 新保單規劃

[jaromin6914 (傑若米)]

一、性別:男

二、年齡：26

三、職業/工作內容：公務員(文書內勤)
四、保障需求：殘廢/殘扶/重疾/癌症/意外/醫療/壽險

五、保費預算：3萬以內

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否


七、常用交通工具：大眾運輸工具(捷運、公車)

八、預計規劃：
目前家庭成員未婚無配偶子女，父母加上兩位兄弟。
目前最擔心殘廢風險，因為很怕拖累家人，故希望以殘廢/殘扶為規畫首要
再來是癌症的發生率很高，而且發生時花費相當驚人，故希望以一次金給付為規畫重點，
不曉得目前癌症和重疾保險金額度的配置是否妥當呢?
意外險的部分，目前壽險端只規劃100萬，希望剩下額度在產險端拉高，不曉得和泰線上
產險評價如何，CP值高不高?
另外一直在台壽的PDI2和終身壽險掙扎中，不曉得若以主約的選擇哪一個會比較好呢(最
後
選終身壽險是因為PDI2會過度拉高保費)


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：

                                    [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
台灣人壽
_______________________________________________________________________
主約    台灣人壽福滿人生終身壽險         (LWL3/T02H0)   20年期  10萬    2,730
附約    台灣人壽平準型定期壽險附約      (LTR2/T02J0)    20年期  90萬    2,160
附約    台灣人壽一年定期殘廢健康        (NDR/BX0/ZBX0)  一年期  500萬   2,050
附約    台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病        (CIR3)  一年期  200萬   5,000
附約    台灣人壽一年定期防癌健康保險附約        (YCC)   一年期  300萬   1,830
附約    台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險(YOA/ZYOA)  一年期  4萬     1,928
附約    台灣人壽新住院醫療保險附約              (HNRB)  計畫三(15萬)    4,658
附約    台灣人壽年年平安傷害醫療(一般實支)      (SMR2A) 一年期  3萬     489
附約    台灣人壽長安傷害保險附約                 (SPAR) 一年期  200萬   2560
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和泰產物
主約    和泰產物線上意外傷害險(加倍方案含燒燙傷)        1年期   500萬   3466
                                                                       25,994
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第一份保單經過爬文，還有自己研究過後，做出如上規劃，不知道這樣子的預算跟配置是
否有哪裡需要再加強的
謝保險版的大家

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→ Marthus: 闔家安康、闔家安康、闔家安康，具公務員身份優先投保該
→ Marthus: 項轉移意外風險規劃。再來使用福安心專案CIR3無法做到200
→ Marthus: 萬保額，最多100萬。
→ Marthus: 六年定壽未必需要調整成20年期，規劃該項多是為了符合NDR
→ Marthus: /BX0 的投保規範；若有20年左右的壽險需求、可考慮優體
→ Marthus: 壽險。僅是短期轉嫁風險則可考慮線上自行投保新光或元大
→ Marthus: 一年定期壽險。
→ ecologi: ‧公務員團保的「闔家安康」有300萬身故／失能金、3萬元
→ ecologi: 　傷害實支，以一般未婚族群來說應已有相當充足保障。
→ ecologi: ‧即使不考慮團保，規劃中配置了過多比重在兩個傷害實支
→ ecologi: 　上也太多，此實為可自留的風險、不須靠保險轉嫁。
→ ecologi: ‧含癌症之一次給付相關險種，保費漲幅很快，現在即便買
→ ecologi: 　500萬保額，須籌謀近期未發生風險、未來須降額時，要以
→ ecologi: 　甚麼資金因應。
→ ecologi: ‧主約若非選擇終身失能險，考量到用來替代的壽險主、附
→ ecologi: 　約＆失能險NDR、YOA之成本，其實並沒有差太多保費，跟
→ ecologi: 　之後的漲幅及後期保障相比，前者不見得付出較「過度」
→ ecologi: 　的保費。
→ wayn2008: 超過200萬的一次金也很多了，未來調降不覺得會是問題。
→ wayn2008: 至於是否用PDI，除了後續保費，還要思考能否解決老年問
→ wayn2008: 題，尤其是越年輕之保戶
→ wayn2008: 保費後續還包含未來人生規劃，若沒有明確的理財規劃繳
→ wayn2008: 不下去亦是枉然
→ ecologi: 如果沒有良好的理財規劃，買什麼都枉然
→ ecologi: 中高齡後癌症、失能花費，多少人可全靠自己不需保險？
→ ecologi: 一般基層公務員，不會是可快速累積財富族群，但收入穩定
→ ecologi: 如果一次金200萬已很多了，為何須買500萬？而不是多存錢
→ wayn2008: 第一 原po尚未結婚，之後花費還很難說
→ wayn2008: 第二 規劃500萬不一定是擔心到這程度，可趁年紀輕先拉
→ wayn2008: 高額度，之後再慢慢調降也行。(而重傷額度沒辦法200萬)
→ wayn2008: 除非真的擔心到如此，那麼就算這樣規劃亦沒錯，只是後
→ wayn2008: 期也只能礙於費率調降，沒辦法的事情就是沒辦法(YCC的
→ wayn2008: 費率現在就是偏低)
→ wayn2008: 真的要買PDI第一步就思考清楚後續保費，再來應該想想老
→ wayn2008: 年問題，以後是否會有更適合的商品，畢竟原po年紀不高
→ wayn2008: 離老年還很遠。
→ ecologi: 失能扶助險以後會不會有更適合的商品？
→ ecologi: 快一點的話，或許幾個月以後就有眉目了…
→ wayn2008: 再來看看吧XD
→ LooKMeUUU: 秒懂...哈哈