[失能/醫療] 38歲女 第一份殘扶規劃 富邦/元大為主

[lazyme (早睡早起身體好)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：38

三、職業/工作內容：職等1

四、保障需求：失能險 醫療為主

五、保費預算： 失能險3萬五以下  年度全保費6萬以下

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ N
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ N
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ N
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ N
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具： 捷運

八、預計規劃：
             目前規劃人生第一份保單
             需求是殘扶跟醫療為主
             因為是單身 所以希望有意外的時候可以自己照顧自己

九、現有保險：0

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：富邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
扶氣安康終身壽險                   XLZ              2萬        20      17,360

保險公司：元大

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
祝扶年年失能照護終身保險          DE+DH           30萬+70萬    20      14,270


目前打算兩家都買。但好像很少人這樣買??

最初是希望如果發生失能，扶助金一個月能有4萬

按照上面的規劃：
6級失能扶助金是月領3萬7，一級失能是剛好4萬
失能保險金是150萬-7.5萬(1-11級)

選擇元大是因為一次提領跟保證給付
另一家在遠雄MB2跟富邦XLZ之間掙扎了一下
XLZ是富邦新出的失能險，基本上跟XLT差不多，但是保費便宜一點點
多了意外事故失能保險金，但是身故還本的利率從6%降到2%

"84歲以前因為意外事故造成的失能，另外給付意外失能保險金。"

不過因為MB2不保障7級以後， 我不希望保了但發生7級後的失能用不到保險
另外MB2保費跟富邦差了5千，20年差10萬，
可是XLZ是還本型，MB2是不還本
所以XLZ可能還是比MB2划算，就當作自己幫自己存喪葬費，
所以最後傾向選富邦當第二份失能險

因為是自己規劃的，所以覺得可能會有盲點，希望大家幫我檢討一下 :)

但有一個頭痛的地方是....關於醫療險的部分

我本來想直接保富邦的HSFD+HKR
(因為高雜費跟 門診手術 器官移植都有，感覺好像很全面 不需要再另外保癌症險了)
但後來發現富邦跟元大的醫療險網路的評價很差
這樣我好像變成為了醫療險 還需要再找一家公司買主約 ??

請大家給予意見，謝謝






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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1541095214.A.BC5.html
→ funnyhouse: 1. 殘扶險的規畫重點還是在於足額，不論是定期或終身
→ funnyhouse: ，只要能夠負擔20年的保費支出，不要中斷，自然怎麼組
→ funnyhouse: 合都可以。
→ funnyhouse: 2. 這個組合最大的硬傷在於7級殘以下賠太少，7級殘理
→ funnyhouse: 賠60萬可以維持現在生活多久？能多快學會第二專長來謀
→ funnyhouse: 生？如果體況維持，沒進到六級殘以內時，會難以為繼。
→ funnyhouse: 3. 意外事故失能保險金並不值錢，因為買一張產險意外
→ funnyhouse: 險就有了。
→ funnyhouse: 4. 若妳會在意7級殘以下的體況，那更應該要拉高一次金
→ funnyhouse: 的保額，現行比較好的做法是用定期險加強。
→ funnyhouse: 5. 2者的保費差別有部份是來自保額增額的設計，XLZ是
→ funnyhouse: 增額10 & 20%，MB2是50 & 100%，比較基準不同時，就無
→ funnyhouse: 法在同一水平看待保費差異。
→ funnyhouse: 6. 喪葬費可高可低，但買還本型商品，換算下來的內部
→ funnyhouse: 報酬率太低了，不如用差額自己存定存。
→ funnyhouse: 7. HSFD跟HKR的費率太高，長期投保不見得有效益，若一
→ funnyhouse: 定會保元大，那就選JR，一般來說成人計畫一算是上限，
→ funnyhouse: 再加上雜費是採共用的設計，動用高自費手術或是衛材時
→ funnyhouse: 很容易會超出雜費額度。
→ funnyhouse: 8. 癌症治療最大的支出不見得是在住院發生，而是未住
→ funnyhouse: 院的治療以及口服藥，實支實付賠不到未住院治療，要靠
→ funnyhouse: 的是一次給付的防癌險或重大傷病險。
→ funnyhouse: 9. 如果要平均地規畫到病、殘跟死三件事，元大跟富邦
→ funnyhouse: 都不是優先選擇，台壽＋全球會比較合適。
推 huliyei: 需求與原po相同，想請問樓上，台壽+全球是要買什麼呢？
→ huliyei: 謝謝
→ runrunpig: 很多人會自己做功課，但是吸收的狀況卻不盡相同，有上
→ runrunpig: 來問、討論就會有收穫。以風險先保大再保小的原則規劃
→ runrunpig: ，除非有其他特別的需求，或是特別喜歡什麼產品，不然
→ runrunpig: 最後大多都會落在全球+台壽的規劃，無非就是因為商品線
→ runrunpig: 齊全，條款明確、可以互補、不用再負擔其他公司的主約
→ runrunpig: 成本等這些優點。
→ runrunpig: H大，置頂文有成人罐頭保單的部分可以先去看
推 huliyei: 非常感謝
→ TainanJump: 這裡小弟有不同意見。以實支醫療險而言，全球和台壽其
→ TainanJump: 實過於相似，不太贊成它們兩互補的看法。
→ funnyhouse: XHR跟HNRB確實不互補，但不同經濟背景會有不同的考量
→ JBLs: 互補性質一定是台壽or全球 + 遠雄or元大  才有互補效果
→ JBLs: 性質相似  優點放大，缺點也放大
推 runrunpig: 因為在規劃時通常都會規劃YOA與XFI，個人認為兩個商品
→ runrunpig: 是有互補作用的，兩者各有其優缺點。用字遣詞上比較沒
→ runrunpig: 多去注意到會讓人想到實支實付的部分，這兩間的實支實
→ runrunpig: 付內容的確是很類似的，雜費額度都屬中等。
→ TainanJump: 非常認同 JBLs 大的講法，小弟所見不是略同，是一模一
→ TainanJump: 樣，推！