[心得] 住宅火險跟地震險+請益

[ID1 (不知道是我本人)]

這是小弟我上網查跟問產險公司得到的了解並作
得筆記，應該算是重點整理吧，給大家參考，如
有錯誤，請指正，並不吝賜教
假設是完全不了解的人，可能看不太了解

https://imgur.com/EYsTR5u.jpg
PS：因為108/1/1之後每坪造價、每坪裝潢單價有改
，所以裝潢單價我是寫新訂的1~6萬

如果初次接觸火險、地震險，我個人是推薦「華南
產險」的官網算是介紹得比較清楚的，Q&A也可以
看一下(有些產險的官網真的都沒在介紹的)



我個人的淺見是：保險是轉嫁大災害的風險，不怕
小災害。
小災害的發生機率高，所以保費較貴(例如火災的動
產、輕微的地震)，但是多年累積的保費說不定就已
經超過申請的理賠金了

大災害雖然保額高，但相對機率低(ex：超額地震險
只有全倒、半毀才賠)，保費相較之下就沒這麼貴，
最重要的是多年全部的保費加起來也遠不及發生一
次的損失(或是理賠金)

所以除了基本的火險與地震險之外，我是多加：
超額地震險(增加到重置成本)跟第三責任險



因為保險是一門學問，所以研究了半天，還是有一
些地方不明白，希望能有熱心的高手幫我解答，推
文、回在版上、站內信都可，我是偏好回在版上，
這樣能夠讓跟我有相同疑惑的捧油一起了解，但是
不要站內信跟我推銷耶，因為…….我已經睡了！
不是啦，因為我已經買好了，再推銷也沒用



Q1.何謂60%共保條款(動保團體我就知道啦)？
還有不足額的時候保險公司理賠會按照比例分攤？
希望能有數據來說明解釋，聽得比較懂
https://imgur.com/oj0d0C7.jpg
https://imgur.com/GPvTqp8.jpg
我不懂的地方在內文寫的：
現行的住宅火險有「60%共保條款」，只要保險金額等
於或高於應保保額的60%，產險公司就要"全額理賠"，
還說只要保60%就可以
(我不知道他解釋的共保條款意思對不對)

但下面留言又說只賠60%而已，剩餘40%未保險的部
分必須自己承擔,
我有搜尋了一下，但還是不太清楚，所以希望有人可
以用更簡單明瞭的方式說明



Q2.住宅火災保險有甲式、丙式，甲式、丙式到底是什麼？
還是只是第一種商品、第二種商品的意思？
(車險也常見甲式、乙式、丙式)
https://imgur.com/fty9yiP.jpg
https://imgur.com/UpLpWn5.jpg



Q3.因為有跟銀行貸款，所以理賠金是被「抵押債權人(銀行
，就是俗稱的吸血鬼)」拿走。但住宅地震基本保險以應給
付保險金之60%為限←就是基本地震險150萬只會被銀行
拿走90萬。   https://imgur.com/gP2ZNgj.jpg
那自己加保的超額地震險，理賠金也是有60%要給銀行嗎？
還是加保的這部分是100%賠給自己？



Q4.擴大地震險是輕微地震造成的建物裂縫就會理賠，那到
底有沒有包含動產的部分呢？
或是由各家產險公司自己訂定有沒有包含動產？



Q5.有的第三責任險寫每一體傷、死亡或財損，保額500萬。
指的是哪一項500萬？
https://imgur.com/dyx8UP5.jpg
每一體傷500萬？
每一死亡500萬？
每一事故體傷及死亡最高500萬？
每一事故財損500萬？



Q6.同一間產險公司、同樣保額的第三責任險，會因為住宅
的坪數大小、建物總樓層而保費有所不同嗎？



Q7.第三責任險好像是針對火災的，那有沒有地震險的
第三責任險？
比方說自己的透天厝倒了去壓到對面的房子，造成對面
人家的體傷或死亡。

覺得產險實在不像人身保險會有保險員替你解答
希望能有善心人士回答，就算不是全部都會，也可以就您會
的部分回答

感謝囉

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.20.163.38
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1542113723.A.0CA.html
→ stdjb: Q1.那篇剛好是小弟回的 XD 簡單來說假設重置成本100萬
→ stdjb: 投保60萬就算足額保險,不適用不足額保險比例分攤
→ stdjb: 損失在60萬內實損實賠,但因為只保60萬,萬一全損當然不可能
→ stdjb: 賠超過60萬,40萬就要自己負擔
→ stdjb: Q2.指的是不是傷害醫療附加保險呀?
→ stdjb: Q3.包含加保的部分60%給銀行
→ stdjb: Q4.擴大地震可包含動產及不動產,投保時由保戶決定是否投保
→ stdjb: Q5.得詳細看條款約定
→ stdjb: Q6.考倒我了....但應該不會吧0.0"
→ stdjb: Q7.責任險不是意外險,必須依法應負賠償責任而受請求時才會
→ stdjb: 啟動,但地震天災乃無法預料及避免,被保險人難謂有所過失,
→ stdjb: 就算買了也賠不到
→ stdjb: Q2我找到條款了,甲式承保範圍包含住火 第三人 玻璃 地震
→ stdjb: 乙式:住火 第三人 地震,丙式:住火 玻璃 地震
推 s8852013: 現在保住火不是都有玻璃險...
→ mcintyre: 有貸款下銀行不會同意只投保60%
→ mcintyre: 一些客戶全家各項保險都透過我處理，怎麼會可能只回答
→ mcintyre: 人身保險的部份，其中Q6坪數不同..你自己的筆記都有寫了