[險種] 31歲男 既有保單檢視/新保單規劃

[advisor (advisor)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：31

三、職業/工作內容：公務人員

四、保障需求：失能/重大傷病/意外/癌症一次給付/醫療雙實支

五、保費預算：3~3.2萬/年

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車/大眾運輸工具

八、預計規劃：
    目前工作穩定，但即將邁入婚姻生活，屆時需要用到大筆資金(結婚、買房、養育
    小孩等)，希望可以用有限資金得到最大保障，參考置底罐頭保單做了些許調整，
    但仍「超過」一些預算，請版友幫忙檢視保單有沒有需要調整的地方。

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：台灣人壽(舊)
購買時間：89年


商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

台灣人壽新安慶終身壽險                             500,000     20       2530

台灣人壽新長安傷害保險                             622,340      1        585

台灣人壽新長安傷害附加醫療限額                      50,000      1        375

台灣人壽長康住院醫療健康保險                         1,000      1       2240
______________________________________________________________________________

                                                                   合計 5730


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

好心200失能照護終身健康保險          PDI3           100萬      20      10,000

新住院醫療保險附約                   HNRB           計畫三      1       4,658

卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3           100萬       1       3,200

一年定期防癌健康保險附約             YCC            100萬       1       1,160

一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02            2萬       1       1,002
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保險公司：全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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安養久久終身健康保險(C型)            LDC              1萬      30       3,610

醫療費用健康保險附約                 XHR            計畫五      1       2,864

月月安鑫定期保險附約                 XFI              5萬      30       3,500
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保險公司：友邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

平安定期壽險                         JTL             100萬      10      2,780

十一助行失能照顧保險附約             YRDR2           500萬       1      2,400
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                                                                 總計  35,174

1.想要有一張終身失能險當老年時的基本底，規劃好心200為主約，捨棄XF1不知是否合
  適?還是再加XF1?(考量到30年後XF1如果有體況的話<--想太遠)

2.台壽BX0還有友邦的YRDR2在抉擇，男生後期BX0保費較高，但有1-6級有10%復健補償，
  YRDR2後期保費便宜，但要多加一份2,780元的壽險主約(已有50萬終身壽險，且初期保
  費會多這壽險的錢)，哪個比較合適?

  PS.選擇BX0的話保單單純一些(只有兩家)，選友邦會複雜一些(三家)，但第二年壽險
     可能會選擇減額繳清只剩YRDR2

3.最後，預算部分有超出一些，保單內容還有沒有其他調整空間?

謝謝大家耐心收看

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.178.149
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1546144202.A.ABB.html
→ hao0315: 1.XFI 還是加上來比較實在 YOA可以降低到2萬。
→ hao0315: 2.未來規劃中你肯定會需要壽險的，友邦雖然不是最便宜，
→ hao0315: 但買個100萬我覺得很ok。
→ hao0315: 3.原本的台壽已經有基本意外險，全球就不用在加了。
→ hao0315: 4.如果預算上有所限制，可以先不要追求終身失能，用福安
→ hao0315: 心專案規劃看保費能不能在預算內。
→ Cochran: 公務員的團保意外險很便宜
先把XAR跟XMR拿掉，終身壽險在舊保單有50萬，友邦減額繳清，YRDR2保證續保到80歲，
降低一些初期保費。

※ 編輯: advisor (114.136.178.149), 12/30/2018 13:35:30
→ LebronBest06: 1.XFI是定期，所以兩者不能相比，當然是一點終身好
→ LebronBest06: 2.我這蠻多人是都額外買友邦，後期省下來太划算
→ LebronBest06: 3.yoa挪至全球XFI，平準費率，後期保費無漲幅
YOA轉嫁部分額度給XFI，保費越來越高><
※ 編輯: advisor (114.136.178.149), 12/30/2018 14:24:38
→ Marthus: 罐頭保單的險種只有少數幾支會留到後期、其他的多會隨著
→ Marthus: 階段計畫推移而調整，甚至提早退場。是否為了部分費率差
→ Marthus: 異多簽一張，再評估一會也無妨。