[險種] 57歲女 既有保單規劃

[lavendercat (lavendercat)]

一、性別：女

二、年齡：57歲

三、職業/工作內容：作業員(職等1)

四、保障需求：癌症、重大傷病

五、保費預算：4-6萬

六、健康告知：板機指術後，無確診慢性病，但家族有高血壓及相關癌症病史

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：

     1.現有保單金額佔年收入約1/4-1/5，費用過高
     2.現有保單複雜且多有重複部分，需整合增減
     3.加強癌症及重大傷病部分

九、現有保險：

保險公司：新光人壽
購買時間：民國97年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
健康久久終身醫療健康保險           HKA20            1000元    20年     15550


保險公司：保誠人壽
購買時間：民國97年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
悠遊人生變額壽險                    DRULP2         80萬     99歲滿期  30000
一年定期特定傷病帳戶型保險附約      BUDDR          20萬
一年定期住院醫療帳戶型健康保險附約  DUHI           0.2萬
一年定期意外傷害帳戶型保險附約      BUPAR          100萬
人身意外傷害醫療保險給付附加條款    BUMT           3萬元
人身意外傷害住院醫療定額保險給付附加條款  BUML     計畫-10
-------------------------------------------------------------------共30000元整


保險公司：中國信託人壽(現為臺灣人壽)
購買時間：民國103年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
安心120殘廢照護終身保險            20DI1            100萬      20年    34800
新住院醫療保險附約                 HNRB             計畫二              5600
---------------------------------------------------------------------共40400

保險公司：明台產物保險(親友協助辦理)
購買時間：每年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
機車強制險　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  658



媽媽之前是保經說什麼就信什麼，不確定自己需求且看不懂條約內容，觀念停留在終身保
障無限大，都繳過半了解約浪費，保誠人壽部分內含基金，定期可領回一筆，覺得這筆非
常划算...(無奈)


現在保費高達85950，我目前想調整的方向如下，但涉及層面複雜請大家幫忙...謝謝

1.健康久久無法減額，想直接解約
2.保誠人的壽內包含基金的部分，理財與保險綁一起，此單保障低且複雜，減額或附約
  剔除
3.臺壽附約新增YCC、CIR3，HNRB計畫拉高至四或五




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※ 編輯: lavendercat (122.121.242.65), 03/24/2019 12:21:07
→ LebronBest06: YCC CIR3對於57歲已經是非常嚇人的了喔
對....猶豫要維持原樣還是調整
※ 編輯: lavendercat (122.121.242.65), 03/24/2019 12:23:01
→ shen766: 其實如果願意把保誠跟新光拿掉，就再多買一家失能+實支，
→ shen766: 其他重大傷病或癌症定期險對57歲來說整體保費真的太高，
→ shen766: 遲早留不住，需斟酌
→ withcloud: 保障和理財分開，調整前看有無體況
→ withcloud: 重大和防癌保費留給失能和實支，多存點錢較實際
好的，會先以這個方向跟媽媽討論，非常感謝大家
※ 編輯: lavendercat (49.215.201.4), 03/25/2019 23:21:07