› 看板 Insurance 關於我們 聯絡資訊
作者iplug (iplug)
看板Insurance
標題[討論] 宏泰/台壽/遠雄/全球的附約延續批註條款
時間Tue Apr 30 21:48:50 2019
因今年紅太陽的商品很有競爭力，連帶討論量也上升，關於附約延續批註條款(RE)的討論串 也不少； 小弟在這邊拋磚引玉分享個人見解，若有錯誤還望其他前輩指教~~ -- 為什麼要有附約延續批註條款(RE)？ 有時為了買CP值高的附約，不得已只好買一個最低額度的終身壽險當主約。 但壽險主約的終止門檻不是只有身故，還包含全殘： https://imgur.com/8dphvo4 萬一發生全殘造成主約終止，依照有些附約條款的寫法，附約就會跟著終止： https://imgur.com/ijPBGUI 例如： 明明只是躲在棉被裡打手遊打到雙眼失明變全殘，身體其他部位都很健康，但卻因此被終 止所有保障，不是很X北嗎？ 所以保戶到這邊可以先想成RE是為了解決上述問題的存在。 -- 想要避免上述狀況，其實有兩道防線： 1.主約條款寫法： 沒有寫到支付完全失能理賠金後，本契約就終止之類的字眼，那保戶就能放心。 2.RE： 若不幸買的主約有上述那句話，但保單最後的批註條款寫的是只要繼續繳錢，附約可保 障至最高投保年齡之類的話，那也沒問題。 阿要是兩項都沒有，可能就要跟保險公司對賭了… -------------------------------------------------------------------------------- 說了這麼多，來看看常見規劃： 1.大熊FI2配RE： https://imgur.com/i9uc7Rv https://imgur.com/RBWy2JW 竟然要保險公司同意你，你才能續保…(謝主隆恩的概念) P.S.遠雄的RE只剩下乙型，但網路上還搜尋得到甲型，不要被騙了XD https://imgur.com/AUYZ0kN -- 2.大熊FX7： https://imgur.com/YfQBW5P 因FX7的寫法，即便全殘也不會終止，完全不用派RE上場(雖然也沒用就是..) 這也就是版上看到FI2就打槍，建議換FX7的原因。 -- 3.番薯T02H0配RE： https://imgur.com/hyKYzHc https://imgur.com/gxgh9EF https://imgur.com/IkjyBai 雖然是主約支付全殘保險金之後會終止，但RE會讓保證續保的附約延續到主約期滿或最高 續保年齡二擇早； 至於非保證續保的附約，享有大熊相同的謝主隆恩待遇.. 但我認為這邊也有瑕疵，若主約為20年期，結果在第19年發生全殘，那底下的附約只剩下 1年有保障…。 (5/3：這裡想法有誤，保險期間確實非繳費期間，應依條款的110歲保單周年日為主，感謝 提醒。) -- 4.地球QWX配RE： https://imgur.com/v0f7u4e https://imgur.com/oubQZWF 最屌的是地球！ 雖然主約一樣全殘終止，但附約你只要繼續繳錢，就繼續有效；條款寫法之鬆頗有XHR的 味道XD 額外加映XHR的條款，看來是完全沒問題的： https://imgur.com/RxJyuJx -- 5.紅太陽DCC配RE： https://imgur.com/Bb6880l https://imgur.com/EiA1E4N 啟動1-6級殘扶金理賠後，主約終止，然後一樣走謝主隆恩路線… -- 6.紅太陽DCB： https://imgur.com/j51tTdV 條款中並沒有理賠全殘或或啟動1-6級殘扶金後合約終止字眼，所以這項主約是可以解決 附約延續的疑慮，缺點就是貴.. -- 7.紅太陽WLA： https://imgur.com/V0cMbqr 一樣是全殘後主約終止。 ------------------------------------------------------------------------------- 這樣看來，不管是罐頭的DCC或是終壽WLA當主約，都會面臨到大熊FI2一樣的狀況？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.22.149.42 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1556632132.A.091.html
→ hunterbear: DCB新生兒保額30萬一年保費也多DCC差不多1千，除了可 04/30 22:16
→ hunterbear: 還本還可以避免這類爭議，其實不差 04/30 22:16
→ hung9025: RE的條款真的是很麻煩... 04/30 23:10
→ hung9025: 還是出DCB比較沒問題 04/30 23:10
推 lovelazy: 推，終於有解析文 04/30 23:21
推 pinin: Dcb 主附約要超過8000吧？ 04/30 23:36
→ funnyhouse: DCB不用超過8000元，finfo沒有更新至最新核保規則。 04/30 23:41
→ yulian91: 宏泰規定是30天內申請，我想是拒絕或同意的關鍵 05/01 00:01
→ yulian91: 逆向思考，因為主約會終止才寫延續條款保障附約，但他們 05/01 00:04
→ yulian91: 假設拒絕，這樣的行為不是很像不實廣告嗎? 05/01 00:05
→ yulian91: 保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於文 05/01 00:12
→ yulian91: 字，如有疑義時，以有利於被保險人之解釋為原則(保54 05/01 00:14
→ ecologi: 樓上，它這樣並沒有違反主管機關的要求，可參見金管會的 05/01 00:35
→ ecologi: 「人身保險商品審查應注意事項」第一百九十七點： 05/01 00:35
→ ecologi: 『如附加之契約為一年期附約，由公司自行決定處理方式， 05/01 00:35
→ ecologi: 惟該附約至少得持續至該附約該期已繳之保險費期滿後終止 05/01 00:36
→ ecologi: 。』 05/01 00:36
→ yulian91: 沒有違反規定，但假設申請附約延續時"不同意"就是刁難 05/01 01:15
→ yulian91: 這很不合理，有些保險公司沒有"延續條款"就算了 05/01 01:15
→ yulian91: 有"延續條款"的公司在申請附約延續時還"不同意"不是裝肖 05/01 01:16
→ yulian91: 維嗎? 我想這個評議時應該也有機會逆轉的 05/01 01:17
→ ecologi: 那非保證續保商品，不同意續保也是刁難？ 05/01 01:38
→ ecologi: 上述第一百九十七點的意思，就是不能沒有附約延續條款 05/01 01:44
→ hunterbear: 請教單就XHR裡寫的附約延續，該期繳費期滿，是指當年 05/01 01:53
→ hunterbear: 度嗎？ 05/01 01:53
→ yulian91: 產險、團險的「不保證續保」商品多為頻繁理賠才導致保險 05/01 10:25
→ yulian91: 公司「不續保」；對比壽險公司延續條款為「殘廢」時申 05/01 10:25
→ yulian91: 請，無故拒絕是不合理的 05/01 10:25
→ yulian91: 思考一下，宏泰會對所有理賠內勤說「送附約延續，一律 05/01 10:29
→ yulian91: 拒絕」還是「送附約延續，30天內同意」比較合理？ 05/01 10:29
→ ecologi: 非保證續保商品，壽險公司也所在多有 05/01 12:02
→ ecologi: 覺得賠錢、不想賣了都可全體停售，不只因個案頻繁理賠 05/01 12:06
→ ecologi: 附約延續是否同意，同樣也可視整體政策或個案考量 05/01 12:08
→ ecologi: 條款都要送到主管機關備查，有疑慮或可反應，看是否受理 05/01 12:11
→ yulian91: 壽險公司非保證續保商品=>除了傷害險之外還真的不多 05/01 16:14
→ yulian91: 非保證續保跟附約延續出發點有根本上的差異 05/01 16:17
推 sorawang: 推 05/01 19:35
※ 編輯: iplug (220.129.103.31), 05/03/2019 14:48:33
推 jtsai1987: 在此請教大大們，如果台壽主約以福安心專案出單，主約 05/04 20:21
→ jtsai1987: 壽險能否選擇用10年期而後減額繳清，其附約是否要加註 05/04 20:21
→ jtsai1987: 附約延續條款呢？謝謝 05/04 20:21
推 cc281399: http://i.imgur.com/70BWGlZ.jpg 05/06 12:00
→ cc281399: 搖附約延續條款 05/06 12:05
推 banana321: 請問宏泰附約延續的第三項 08/04 12:08
推 banana321: 附加之有解約金之長年期附約，附約都有解約金嗎？如果 08/04 12:11
→ banana321: 沒有解約金是不是不符條例說說的資格 08/04 12:11
推 banana321: 不要理我 反正dcc 要保險公司同意 08/04 12:16