[險種]29歲男 新保單規劃

[soarasking (mai)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：29

三、職業/工作內容：化工廠研發工程師

四、保障需求：結婚育有1子，雙薪，貸款450萬

五、保費預算：3萬左右

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？Y(拉傷)
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
    (8)（成人）BMI 正常

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃： 失能/防癌/重大/醫療

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：遠雄
購買時間：87-100

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
遠雄人壽終身壽險－２０年期        LBA-20          1,000,000          繳費期滿
遠雄人壽癌症終身保險附約－２０年期RCA-20          1單位              繳費期滿
遠雄人壽真安心醫療保險附約        RSJ             計畫1        1     2,525
遠雄人壽新人生傷害保險附約        XHF             2,000,000    1     2,158
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款MRC         50,000       1     680
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG         2,000        1     1,089

遠雄人壽保費分階終身壽險          YAB-20          100,000      20    1,495
遠雄人壽溫馨終身醫療日額保險附約  QHM-20          500          20    2,653

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣/元大

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽
好心200失能照護終身健康保險       T01M1           1,000,000   20
一年定期失能健康保險附約          BX0             2,000,000   1
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3         1,000,000   1
一年定期防癌健康保險附約          YCC             1,000,000   1
新住院醫療保險附約                HNRB            計畫3       1
新金關懷豁免保險費保險附約B       8G0                         20

元大人壽
幸扶一生雙重照護終身保險          DI              500,000     20
享有心住院醫療健康保險附約        JR              計畫1       1
真意豁免保險費附約                WB                          20


貸款部分另打算用一年期壽險承擔，意外險部分另有公司團保(額度500萬)
遠雄是家人以前買的，業務員建議把RSJ換成RJ1，其餘不動
因為預算有限，業務員新規劃的內容都是終身失能，僅能買到低保障，
畢竟每天高速公路遠距通勤，
有考慮失能換成版上罐頭 全球/友邦補足，
遠雄有哪些商品還值得留或換成哪支嗎?畢竟主約保費也繳了20年，
想說如果遠雄的商品還可以，就盡量買遠雄省下主約的錢。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.200.110.134 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1560820071.A.97B.html
→ LooKMeUUU: 都知道業務員規劃終身失能所以保障少，換福滿主約帶單
→ LooKMeUUU: 就好多了，況且目前對你而言，買元大只為了實支的效益
→ LooKMeUUU: 不高且預算花太多再這邊上面。
→ LooKMeUUU: 遠雄要換商品還得考慮你這些年來的體況。
→ LooKMeUUU: 建議用福滿+全球+友邦，通勤先用高額產險意外險。
→ LooKMeUUU: 請原業務換規劃再說，不然這樣看起來就只是佣金取向...
→ LebronBest06: 都推終身的問題最簡單，換業務就好
※ 編輯: soarasking (223.200.110.134 臺灣), 06/18/2019 09:53:54
推 polysmile: 建議規劃定期壽險cover貸款期的風險缺口
→ polysmile: 抱歉沒看見下面那一段XDD
→ funnyhouse: ① 近期有拉傷就診，要等痊癒後再送件。
→ funnyhouse: ② 預算有限，且同時有小孩跟貸款，應以定期險高保
→ funnyhouse: 額優先規畫，失能險要做至500萬，依失能等級經打折
→ funnyhouse: 賠付後額度才會高，另也要考慮失能扶助險YOA。
→ funnyhouse: ③ 目前的需求是失能險優先，但考量到保費支出，以
→ funnyhouse: 及要加壽險保費，就沒必要規畫元大，可以單台壽來補
→ funnyhouse: 遠雄的不足優先。
→ funnyhouse: ④ 以500萬來推算壽險規畫，比較便宜的方案是元大ET
→ funnyhouse: +台壽T02J0，粗估10年期平均保費約9000元，應要先列
→ funnyhouse: 入預算中，若考量BX0至45歲後的保費變化，而選友邦
→ funnyhouse: 組合，首年成本會略多。
→ funnyhouse: ⑤ 解約既有保單前，要注意既有體況且要先投保新保
→ funnyhouse: 單並過疾病等待期後再解舊保單。
→ funnyhouse: ⑥ 考慮的是定期失能險，遠雄並沒有適合的商品，他
→ funnyhouse: 們只有終身失能險。
→ funnyhouse: 補: 若沒有吸菸，優體壽險的成本會更低。