[險種] 28歲女/37歲男 夫妻新保單規劃

[yakult223 (shiang)]

一、性別：女/男

二、年齡：28/37

三、職業/工作內容：內勤/軟體工程師

四、保障需求：失能、醫療實支、重疾、防癌

五、保費預算：兩人加起來8萬內

六、健康告知：皆無

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：雙方皆第一次投保，希望有基本保障。

九、現有保險：皆無，目前只有公司團險。

十、預增保險：

女生
https://m.imgur.com/fRXRJBt

男生
https://m.imgur.com/LpDSMaI

想詢問

1.後期保費調漲，可否慢慢降低附約保額，不用單個附約直接終止？(ex YOA從5萬降為4
萬)

2.友邦與全球若第二年繳清，後續若有新附約商品，是否就不能再加附約？若友邦無繳清
，是否10年期到，也不能再加附約？

3.是否建議友邦可改由太太投保主約JTL降低主約成本，先生以配偶附約加YRDR2嗎？若太
太死亡/繳清，先生附約可否繼續繳費有效？

4.是否建議全球可改用配偶附約嗎？(配偶附約僅能計劃四)，若主被保人死亡/繳清，配
偶附約可否繼續繳費有效？

5.先生的YOA與XFI，目前各5萬分配，後期打算慢慢調降YOA保額，目前各一半一半配置是
否適當？



想利用夫妻一起規劃商品，讓主約成本試著降低，不知有無其他欠缺考量之處？或者建議
有其他規劃方法？



先感謝各位板友協助～

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→ LooKMeUUU: 1.可。
→ LooKMeUUU: 2.友邦要兩年，減額後不能新增。
→ LooKMeUUU: 3.可以、可以。　4.找對地方可五。
→ LooKMeUUU: 5.台壽月扶助金要看月薪，配置我喜歡XFI高。
→ funnyhouse: 4. 如果在意XFI，全球都要獨立有主約，XFI不開放配偶
→ funnyhouse: 附加。
→ lightsz21: 規劃的蠻不錯的，找到ok的業務就可以跟他投保了