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首先,請記得想要拉高失能一次金的保障就不能只靠終身險,終身險是以失能扶助金為主 的商品,商品的一次金再高也很難規畫足夠。另外,除非你預算無上限,不然定期才是你 最佳的好幫手,定期型為拉高保障的主力。 目前定期型商品 ●失能一次金 友邦 十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 台壽 一年定期失能健康保險附約 BX0 宏泰 祝扶100失能健康保險附約 DCS ●失能扶助金 台壽 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02 宏泰 祝扶180失能照護健康保險附約 DCT 全球 失扶65定期健康保險附約 XDK 再來底下終身不還本型商品大多保險金分為三種類型 (1)1-11級失能保險金 (2)1-6級失能扶助金(每月給付或每年給付) (3)1-6級失能復健補償金/復健金/關懷金/一次金 依照各商品或各公司的不同、名稱命名會有些許的不同,不用太在意。反正就是符合哪個 失能等級就有相對應的保險金額。 請留意失能扶助金給付的時間點(尤其是台壽PDI4) 為了表格呈現整潔,診確日=診斷確定日 診確日後半年是指「診斷確定日後六個月」才是啟動的時間點 底下比較方式以「1級失能扶助金平均每月領2萬」 詳細內容請依條款說明為主 https://imgur.com/Xwr83w8
1-11級失能保險金各等級列表 https://imgur.com/EzcNMGS
台壽PDI4給付圖 https://imgur.com/95AGmEW
疾病造成之失能的部分 若你想用動態方式理解,可以試試看下面這個 https://www.geogebra.org/graphing/hxekdhs7 A點為生效日 B點為生效日+六個月 上方藍色的 t 可調動,時間單位為月,控制的是失能狀態確定的時間點。 waiting=等待期 responsibility=未啟動保證給付期間 promise=保證給付啟動後的時間 底下部分說明 ●全球LDG第一年的失能扶助金之一半拿來當補償金 ●富邦在79歲前1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折) ●新光在80歲前1-11級意外失能另給付40萬一次金(依失能等級打折) ●三商1-11級意外失能另給付60萬一次金(依失能等級打折) ●中國在80歲前 →1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折) →1-6級意外失能另給付2萬/月扶助金,也就是說意外失能共給付4萬/月扶助金。 PS.另外給付至84或85歲比較在底下這篇文章中 https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1565236819.A.062.html 後評: (1)宏泰DCC費率超高,不會是優先選擇,頂多拿來當主約出單。 (2)若討論保證給付這項功能,在啟動時間點上宏泰DCR較有優勢 但缺點是附約 + 宏泰的主約投保規則,光是主約可能就要付出不少成本。另外,宏泰有不 錯的實支HSA、失能扶助金DCT是可以一起規劃(其他商品DCS、FCA、FCB視整體規劃而定) (3)台壽與遠雄這兩間的保證給付啟動時間點要留意,尤其是台壽。若很在意就別考慮或是僅 用最低保額當主約附加附約商品。 (4)無保證給付的全球、新光、中國、富邦中,綜合費率、主約形式、商品設計等,我應該會 考慮全球跟新光這兩間,只以BHA跟LDG來看會選擇BHA。但是考慮到整體層面的話,新光 可考慮癌症C2、全球則有實支XHR、失能XDJ.XDK的選擇,就看保戶需要什麼保障而定。 ●整體來看,各家都有其優缺點,沒辦法有一定的答案。 在此建議用「整體保單規劃」及對於「商品的缺點容忍度」,評斷規劃哪家商品。 另外留意體況,很多家都只收標準體(依各家投保規則而定),少數幾家可收次標準體(如 全球,其他家不清楚)。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.71.156 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1567058752.A.DE8.html
kowkow: 請問全球LDG "失扶金給付時間點" 這個條款中哪邊可以看呢? 08/29 14:17
kowkow: http://prntscr.com/oyz6le 08/29 14:18
kowkow: 失扶金應該不是確診日當日吧? 而是下次保單周年日 08/29 14:30
kowkow: 您寫的1~11級那個6萬,應歸類在"慰問金" 才對 08/29 14:33
您說的部份的確也是 但我整理的內容是以對應哪一級保險金為主,我不以商品所定義的名稱說明 至於全球給付的問題,只是我說明方式的不同,詳細請按照條款說明。
kowkow: 所以確診日給付的48萬, 應該要當成一次金來解釋會比較好 08/29 14:33
您說當一次金解釋時,又會碰上一個問題,這只給付1-6級失能 而大多的一次金是給付1-11級失能 當然您要說遠雄也是這樣給付 那我就把這部分歸類在1-6級失能補償金或復健金中,這是我對於保險金的分類。 商品名稱的確是那樣的定義,但每個商品定義都不同 為了每個商品的定義特別獨立一個項目會變得很難理解。
kowkow: 也是~ 要用通盤的解釋去詮釋全部商品真的很困難 08/29 14:39
我懂您說的意思,只是各家商品的定義有點複雜 對於保戶來說並不是那麼好理解 所以我自己是歸類成文中的三類保險金 (1)1-11級失能保險金 (2)1-6級失能扶助金(每月給付或每年給付) (3)1-6級失能復健補償金/復健金/關懷金 至於全球LDG的保險金我又把一部分切開,為了方便整理在全部商品中
happysales: 台壽1~6級補償金是否要再加12萬 08/29 16:32
這部分我會算在失能扶助金中 因為在生效日後六個月內1-6級疾病失能沒這保險金領。 (台壽已附上保險金給付時間圖) 如果台壽部分改為疾病等待期六個月,那又要說明1-11級保險金的問題
Seilon: LDG在認殘的首年度,是給保額的24%,所以我個人是傾向把它 08/29 20:48
Seilon: 看成是原本首年度的失能扶助金12個月把它一次給,然後再加 08/29 20:49
Seilon: 12%的1~6級失能一次金這樣 08/29 20:49
Seilon: 至於宏泰,主約DCB、WLA最低出單保額拉高到30萬真的很傷 08/29 20:51
Seilon: 高齡者投保的話,目前看來看去大概剩ISY在費率上較能選擇 08/29 20:52
Seilon: 上面打錯,不是24% 12%,是24倍和12倍才對 08/29 20:56
我LDG想法跟S大一樣,直接拆成兩部分處理 宏泰主約的確蠻麻煩的...哀 ※ 編輯: wayn2008 (61.231.37.191 臺灣), 10/25/2019 22:48:37