Re: [討論] 業務說罐頭保單最讓人擔憂的地方

[purin88 (原來我是憤怒的鄉民)]

※ 引述《wayn2008 (松鼠)》之銘言：
: https://imgur.com/X4fVkcC
: 1.定期險後期保費的漲幅
: 2.定期續保年齡到期，老了更需要醫療的我們，誰來照顧我們??
: 3.每人需求不同，罐頭保單不是根治問題，只是延緩問題，止痛藥也會有失效的時候
: 反過來想
: 1.你也不可能全部買終身險，還是會有不少定期險搭配
: 那...你還不是一樣要擔心後期保費的漲幅？
: 加上買了終身險，除了後期保費要擔心，你還要擔心現在的保費能否負擔？
: 2.同(1)，你所擔心的費用可能要靠定期險解決
: 續保年齡到期...就算有終身險問題還是存在...
: 3.每人需求不同，我同意，但請問你的需求「額度」有多少？
: 只要能列出額度，我們再來談所謂的需求。
: 不然只是假命題，因為保戶只會說我需要「癌症、醫療、長照」
: 但這些後續的內容還有一堆要討論，差異非常大
: 癌症：一次金還是療程型？
: 醫療：日額、手術還是實支實付？
: 長照：長照險還是失能險？
: 4.如果罐頭保單無法解決問題，請問你規劃的保單就能解決問題嗎？
: (這就像是業務說 產險意外不保證續保，但自家意外也沒保證續保...
: 請問說明這點的意義在哪???)
: 終身險要面對的問題可能更多
: 1.保費高保障低、預算排擠
: 2.條款買在現在，無法跟著醫療技術演進而進步
: 3.不是買了就好，以後還是得繼續購買、持續累積保單才有足夠的保障
: 4.需要很長的繳費能力，中間繳不出來就是損失
: 但最大的問題是保戶
: 通常是在購買後或更常的是用到後才會體認保險的價值
: 想反悔終身險就是虧、定期險反而影響沒這麼大
: 有體況要買保險，只要是保險都會有影響，定期險跟終身險都會碰上同樣問題

台壽的定期失能YOA只續保到69歲，且只賠到75歲，若69歲失能，只能拿到69到75歲的理
賠
況且65歲的YOA保費就要9千塊
且大部分的失能都從70才開始
這時才要保終身失能應該沒保險公司理你

如果定期險可續保至85歳且給付並無限期，一失能就給200個月理賠金，到85歲保費也不
要變的誇張貴

這種定期才有意義，才有小錢換大保障

如果現行失能定期險沒有辦法符合我上述需求，就只能買終身失能險







--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.171.124 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1570159106.A.D3B.html
→ wayn2008: 扶助金只能解決1-6級失能 終身只有少少7-11級失能保險金
→ wayn2008: 不如說看看 你需要的扶助金跟一次金分別需要多少 來評估
→ wayn2008: 7級失能為一次金40% 8級為30% ... 11級為5% 自行試算
照你這麼說失能定期或終身都不建議買，買了定期只能保到69，且75歲就不給付理賠金，
定期保費到65歲又超級貴
買了終身又嫌失能金理賠少
※ 編輯: purin88 (180.217.171.124 臺灣), 10/04/2019 11:33:39
→ wayn2008: https://imgur.com/vr178RP 1級失能扶助金2萬的一次金
※ 編輯: purin88 (180.217.171.124 臺灣), 10/04/2019 11:34:57
→ wayn2008: 因為不可能只靠終身解決問題。
相反的是也不可能靠定期解決69歲以後的問題
定期只能解決壯年時期不小心失能的問題
但大部分因病失能都是超過65歲以後的事
→ wayn2008: 要講失能險 偏偏舉台壽YOA 怎麼不看看其他商品?!
→ wayn2008: 宏泰DCT、全球XDJ之類  再去看看失能一次金的選項
※ 編輯: purin88 (180.217.171.124 臺灣), 10/04/2019 11:53:29
推 tim023223: YOA、DCT考量效益，確實大多65歲後已不建議續保
→ tim023223: XDJ較能符合你的需求，長年期平準保費
推 cc281399: 終身跟定期建議都要買
推 sonas945: 又沒人規定一定只能買定期，額度能買夠都馬隨便，但多得
→ sonas945: 是只想著終身的窮人，結果規劃不足額的終身險，本末倒置
推 nlevta: 定期終身都要買，20s~40s較健康，又是勞動年齡（收入穩定
→ nlevta: 性高）這段期間搭配保費較高的終身險和便宜的高保額定期險
→ nlevta: ，等20年繳完，定期險保費開始拉高時，可視經濟情況調整保
→ nlevta: 額（不變或降低），此時經濟再差也有基本的終身型撐著，
→ nlevta: 但中年以後如果經濟差，賺錢能力比不上青年時期，也是養
→ nlevta: 不起高保費的定期險，甚至要全放棄
→ nlevta: 不過保險終究不是必需品，而且要長期規劃的產品，依經濟力
→ nlevta: 做調整，而不是版上說定期好，買了一堆，中年以後付不起，
→ nlevta: 也不是買高保額的終身險，讓自己負擔太重
→ nlevta: 終身險有一個好處就是平準保費，這是固定支出，在做財務規
→ nlevta: 劃時其實很重要
→ OLDbaojing: 台獸這個設計，75歲以後就不能領失扶，的確是個怪設計
→ OLDbaojing: ，不知當初設計的人腦裡在想啥？
→ hank0624: 損失控制
→ hank0624: wayn2008: https://imgur.com/vr178RP 1級失能扶助金2萬
→ hank0624: 那六級多少?
→ wayn2008: 樓上爬一下文吧~
推 cc281399: 宏泰dcc寫錯了。
推 greatime: 定期失能還是值得規劃 就終身和定期都做 以定期低保費
→ greatime: 的優勢拉高青壯時期保額 中老年後再調整定期/終身失能保
→ greatime: 額佔比
→ mcintyre: 價值觀不同的個人認為沒必要誰去說服誰
→ mcintyre: 每個人命運不一樣，自己能負責當初的決定就好
→ mcintyre: 別到時候拖累其他人、政府...只當分母
推 pippen2002: 還好我類單身?不會拖垮任何人?           單身狗可憐?